Как да планирате бюджет според правилото "50/30/20" и да започнете да спестявате без особени затруднения
разни / / January 03, 2022
Разбираем метод, който ще ви помогне да подредите разходите си.
Какво е правилото 50/30/20
Това е интуитивен начин за управление на личния или семейния си бюджет. Всички приходи са разделени на три основни групи: 50% от средствата се изразходват за нужди, 30% - за "Списък с желания", а други 20% отиват в касичката.
Това съотношение не е догма. Самата създателка на правилото, американският сенатор Елизабет Уорън, забелязаЕ. Уорън. Цялата ви стойност: най-добрият план за пари за цял живот: дори помислете за собствените си пропорции, но поне започнете да следвате парите и животът ще стане по-добър.
Същността на бюджета е да видиш приходите и разходите и след това да се научиш как да ги управляваш. В идеалния случай вие управлявате парите си, за да не изпадате в дългове, да сте подготвени за изненадите на живота и тихо да осигурите бъдещето си. Правилото 50/30/20 може да ви помогне да постигнете всички тези цели.
50% от бюджета - за нужди
Това са задължителни разходи: сметки за апартамент, сметки за вода и т.н., както и неща, без които не можете да оцелеете. Последните обикновено включват плащания по заем, наем, наем, храна, облекло, транспорт и разходи за лекарства. Понякога към списъка се добавя застраховка живот, здраве и важно имущество.
Когато човек изчисли разходите в тази категория, той ще може да разбере дали живее по средствата си. Ако нуждите са само малка част от бюджета, това е страхотно. Ако ситуацията е обратна, това е повод да се замислим. Например кога наемете апартамент изяжда 40% от приходите, бюджетът не е най-балансиран. И може би заради доброто местоположение не е нужно да харчите пари за транспорт - тогава всичко не е толкова лошо.
Важно е да разберете крайния резултат на разходите си и след това да го надградите.
30% от бюджета - за "Списък с желания"
Това са добавки, които правят живота по-приятен, по-забавен и по-разнообразен. Без тях човек определено няма да умре и да развали здравето си: можете да живеете без абонамент за стрийминг, ресторанти или нова чанта.
За разлика от нуждите, списъкът с желания е по-лесен за управление. Обикновено имат градации. Например, можете да закупите абонамент за страхотен фитнес център или да изберете по-проста фитнес зала или да спортувате у дома. Или вместо да отидете в скъп италиански ресторант, пригответе ризото у дома.
Работи и по друг начин. Да предположим, че човек е разпределил 30 хиляди рубли за месец. Заплатата е след два дни, а остават още 10 хиляди. Не е необходимо да спестявате до последно: тъй като бюджетът позволява, тогава можете да отидете на добра пържола.
20% от бюджета са спестявания и инвестиции
Останалото си струва да спестите за бъдещето. На първо място - на въздушната възглавница. Това е резерв от пари, с който можете да живеете 3-9 месеца без доходи или да плащате внезапни големи разходи като нов хладилник или скъпо лечение.
И тогава можете да започнете да инвестирате, за да печелите повече. Методите могат да бъдат различни: банков депозит, фондова борса или дори криптовалута. Няма подходящ вариант за всеки, основното е да се помисли предварително инвестиционна стратегия.
Как да приложим правилото 50/30/20 в живота
Създателката на правилото, Елизабет Уорън, постоянно ни напомня: не страдайте твърде много, бройте всичко до стотинка всеки ден и перфектно поддържайте границите. Бюджетът е необходим, за да поемем контрола върху финансите, а не да стигнем до психотерапевт. Ето защо трябва бавно да започнете, като изследвате ситуацията си.
Изчислете месечния доход
Преди да се занимавате с разходите, си струва да знаете точния размер на приходите. Почти всеки възрастен има няколко източника на доходи: заплата, бонуси, редовна и не толкова работа на непълно работно време, дивиденти по акции. Най-вероятно ще бъдат разкрити константа и няколко променливи.
Например, човек печели 50 хиляди рубли, 10 хиляди дивиденти идват на всеки три месеца, а работата на непълно работно време е донесла 150 хиляди през последната година.
След това трябва да изчислите проста средна стойност:
(50 000 × 12) + (10 000 × 4) + 150 000 = 790 000 рубли на година = 65 833 рубли на месец.
Преразпределете разходите по новия бюджет
Сега можете да направите бюджет според правилото "50/30/20" и да разберете за какво си струва да харчите и за какво не.
Така че, наемането на апартамент за 30 хиляди рубли е твърде скъпо, както и разходката в бар 10 хиляди наведнъж. И няма да можете да отлагате толкова много. Подобна информация обаче не е повод за тревога, а по-скоро повод за размисъл. Може би е време да потърсите нова работа или, обратно, да намалите разходите. В последния случай най-лесният начин е да намалите разходите за „Списък с желания“: нито животът ви днес, нито бъдещето ви зависят от тях.
Не се увличайте със спазването на пропорциите
Не трябва незабавно да прекроявате живота според новото правило. По-добре е да наблюдавате себе си и обичайните си разходи за няколко месеца.
Може би нищо не трябва да се променя, защото правилото вече работи - неслучайно е просто и интуитивно.
Най-вероятно обаче ще трябва да коригирате разходите си. Може би нуждите изяждат 60% от приходите: тогава ще трябва да намалите „Списък с желания“ и да прехвърлите пари за това, което е необходимо. Или 30% от приходите се изразходват за нуждите. В този случай можете да си позволите повече и да започнете да инвестирате по-активно.
Какви са рисковете от правилото "50/30/20".
Характеристики, които трябва да имате предвид.
Не всеки има достатъчно доходи
Правилото няма да работи, ако нуждите са почти равни на доходите. Например, ако 80% от бюджета се изразходва за това, което е необходимо, спаси или харченето на пари за забавление определено няма да работи.
Лесно е да се заблудите
Например, категорията „храна“ очевидно се отнася до нуждите. Но продуктите са различни. Пълноценната храна не е същата като закуските. Не можете без нормален обяд или вечеря, защото това ще навреди на вашето здраве. Но без чипове за сериала е напълно възможно, така че те се озовават в „Списък с желания“.
Делът на спестяванията зависи от целта
Ако човек ще построи къща след 10 години, след пенсиониране, тогава трябва да спестява повече. Например не 20%, а 40%.
Например, ако спестявате 13 167 рубли на месец в продължение на 10 години, тогава ще бъдат натрупани малко повече от милион и половина за пенсиониране, с изключение на възможните лихви. Тези пари едва ли ще стигнат за къща. Но ако повишим дела на спестяванията до 40%, тогава той вече ще бъде 26 334 рубли на месец или 3 160 000 рубли за 10 години.
Какво си струва да се помни
- 50% от дохода - за нужди. Всичко, без което е трудно да се живее нормално: апартамент, храна, дрехи, транспорт, лекарства.
- 30% - за "Списък с желания". Това са неща, които правят живота по-приятен и по-разнообразен, но можете и без тях: пътуване, ресторанти, абонамент за скъп фитнес център.
- 20% - за спестявания. Първо въздушната възглавница, след това инвестиции или банкови депозити.
- За да приложите правилото, трябва да изчислите реалните приходи и разходи, да поставите цели и да следвате бюджета. Не е необходимо да спазвате пропорциите и да броите всяка стотинка. Основното нещо е да поемете контрол върху паричните потоци.
Прочетете също🧐
- Методът на стомната е ефективна система за управление на вашия бюджет
- 9 най-удобни програми за управление на вашия семеен бюджет
- 12 признака, че бюджетирате погрешно
За сестра с много деца, прогресивна баба и приятелка интроверт: 4 идеи за технологичен подарък, който ще зарадва всеки