Наемете апартамент или да получите ипотека: тя е по-изгодно

При сравняване на ипотеки и лизинг на недвижими имоти материал аспект обикновено отива на заден план. Участници разберете кой е по-добре: да плати на някой друг чичо, или се превръща в роб на банката да плати, но и за неговото постоянно се движат в търсене на по-печеливши възможности. Но ако отпуск, за да се хареса на настроения и номера, ситуацията става по-ясна.

Отдаване под наем, ипотека с един поглед

Промяна в цените на имотите и апартаменти под наем, както и размера на инфлацията за продължителен период от само около, така че изчисленията може да се прогнозира, че са неточни. И все пак цифрите говорят силно от думите.

Средно претеглената стойност процент по ипотечни кредити през април тази година, споредкредити Ипотечни предоставени на местни физически лица, придобили и изисквания за правата на ипотечни жилищни кредити в рубли Централната банка в размер на 9.64%. Според анализаторите Domofond.ruАналитични доклади Domofond.ru, Наемете апартамент е бил средно 0,7% по-малко март 2018, отколкото през декември 2017 г.. Въпреки това, само за да бъде сигурен, че ще се приеме, че собственикът на апартамента ще се увеличи плащанията с 5% на година.

За изчисленията вземем областния център, град Волгоград и няколко милиона град Санкт Петербург.

Волгоград

ипотека

Средната цена на апартамент с една спалня в Волгоград, според Domofond.ru, е в размер на 2,365,695 рубли. Помислете за ситуацията, ако сте натрупали първоначална вноска от 15%, 25% и 50% от покупната цена и взе ипотека на 9.64% годишно в продължение на 10 години.

В изчисленията не се вземат предвид допълнителните разходи за свързаните с тях услуги под формата на застраховка на имота и човека, който го ипотека, и като компенсация намаляване на данъци.

Да предположим, че цените на имотите ще се увеличи с 5% на година, докато 10 години по-късно в апартамента ще струва 3,67 милиона рубли.

под наем

Средната цена на производителност при снемане на апартамент с една спалня в Волгоград - 15 845 рубли на месец. Ако собственикът на земята ще се повиши цената с около 5% на година, след 10 години, наемателят ще трябва да даде 24,556 рубли на месец. Като цяло, през годините тя ще плати за настаняване 2,389,344 рубли. Разликата между цената на ипотека с първоначална вноска от 15% и наемател май наеми наемете апартамент в прожектираното цена през 2028 за още три години и девет месеца.

Със средната заплата в Волгоград в размер на 28 483 рубли и плащания по лизинга, както и ипотека изглежда непосилно за семейство с две работни възрастни.

Трябва също да се отбележи, че наемателят остава неизразходвани спестявания за плащане надолу (ако има такива), че той може да постави в банката при интерес. споредЛихвени проценти и кредити и депозити на структурата по спешност Централна банка, средният лихвен процент по депозитите за една до три години на 6.41% през 2018. За 10 години индексът многократно е променило, но ние ще използваме тази цифра за изчисленията. В изчисленията не се вземе предвид капитализация.

Съответно, в продължение на 10 години, наемателят не само харчат по-малко, но печелят по депозит.

Отдаване под наем и съхранение

От предходната алинея е ясно колко хора ще имат възможност да спестява за депозит за 10 години, ако продължава да се оттегли жилища.

Най-голям шанс да се спаси за един апартамент, и да го купят, без ипотека от един човек, който има половината от размера на покупната цена, но само ако цената на недвижимите имоти няма да се промени.

След 10 години, за да си купи апартамент, той ще бъде пропуснат от 425 213 рубли. За точното време, за да имате под ръка цялата сума, той ще трябва да заделят всеки месец малко повече от 3,5 хиляди рубли.

Пет години по-късно, на депозит му ще бъде 1,561,491 рубли. За да си купите апартамент в този момент, човек се нуждае от пет години, за да се отложи с 13.4 хиляди на месец. Заедно с разходите за наем на жилища ще остави 29 300 през първата година и 32 600 - в пети. Съответно, ако той си купува апартамент в пет години, общите разходи, като се вземат предвид отпуска под наем 3,415,482 рубли, десет - 4,755,039 рубли. И двете възможности са по-скъпи, отколкото на ипотеката.

Санкт Петербург

ипотека

Средната цена за двустаен апартамент в Санкт Петербург е 6,797,671 рубли.

Да не плаща на вашата ипотека, или ще трябва да се натрупват авансово плащане на най-малко половината от цената на един апартамент, или да се увеличи месечната вноска и намаляване на срока на кредита. При средна заплатаОфис на Федералната статистическа служба за град Санкт Петербург и Ленинградска област 58.5 хиляди рубли, за да го правят явно не може всеки.

След 10 години, апартаментът вероятно ще струва 10,99 милиона рубли.

под наем

Средната цена на производителност при снемане на апартамент с една спалня в Санкт Петербург - 32 744 рубли на месец. С нарастването на разходите за наем с 5% годишно за период от 10 години, месечната вноска ще бъде 50 787 рубли, а всички работодателят ще даде 4,942,178 рубли. Разликата между цената на ипотека с плащане надолу от 15% върху наемането на наемателя може да наемете апартамент в прожектираното цена 2028 още осем години и три месеца.

Не да се отхвърли и натрупване.

Отдаване под наем и съхранение

И закупуване на апартамент пак човек може да се очаква, без ипотека, която вече има половин цена. Но за да се отговори на петгодишния период, тя ще бъде проблематично. Пет години по-късно, на сметката му ще бъде 4,448,162 рубли. За да се събере необходимата сума, всеки месец той трябва да отложи 39200. Като цяло, разходите за наем, той ще трябва да се разпределят 72 000 на месец през първата година.

Ако той си купува апартамент в пет години, на общите разходи с оглед на лизинг се оценяват на 8,968,837 рубли, след 10 години - 11,739,849 рубли.

Така че това, което е по-изгодно

Според изчисленията на средно-изгодно под наем. Във всички случаи, месечната такса за наем на по-малко от плащането на ипотеката. Първоначалното плащане е не само не са изразходвани, но също така носи пари.

Въпреки това, след 10 години на избрания ипотека в имота ще бъде плосък, а наемателят - не.

По отношение на жилища под наем и едновременно увеличаване на спестяванията в апартамент - това не е толкова просто тук. Работете предвидими фактори: толкова повече пари ще имате под ръка, по-високи доходи и по-ниски разходи недвижими имоти и отдаване под наем във вашия град, толкова повече шансове да се спестят за апартамент без ипотека и престоя в черно. Обикновено, обаче, не се взема предвид при изчисленията, че в 10-15 години, цените на недвижимите имоти може да се увеличи значително.

Ето защо е необходимо да се вземат под внимание друг основен показател - време. Правят дългосрочни прогнози е трудно дори за специалистите. И стабилността в страната - е по-близо до религията: вие или да вярва в него или не. Затова, ако ви спести за апартамент ще има повече от пет години, трябва да разполагате в изчисленията не само логика, но и интуиция.

Имайте предвид, че парите се дължи на инфлацията, обезценява и увеличения на недвижими имоти в стойността им.

Въпреки това, според РосстатИндекси на цените на вторичния пазар на жилища на Руската Fedepatsii, Спад на вторичния пазар цените в последните три години за всички видове апартаменти, с изключение на елита.

Като допълнителна струва коефициент, отчитащ близостта на възрастта за пенсиониране. На пенсионните плащания, за да наемете апартамент е трудно, а в големите градове - това е невъзможно. Така че по това време е добре да имат собствени жилища, дори и да имаш с надплатената сума.

Аргументът, че парите, отишъл в банката, може да бъде да наемете апартамент до края на живота е в съответствие, ако се откаже от закупуване на жилище в голям град и наем на апартамент за една много разумна цена. Например, ако се запишете на надплащане на 3 милиона, той ще ви даде 25 бона на година всеки месец в продължение на 10 години (но е необходимо да се вземе предвид инфлацията).

Парите също може да се сложи на депозит. Сумата от 3 милиона, като се вземат предвид настоящите средните лихвени проценти по депозити ще донесат 15 хиляди рубли на месец на сто, 4000000-20000.

Как да се изчисли, че това е по-евтино за вас

Среден изчисления дават усреднени резултати, следователно, да се разбере, че това е по-евтино за вас ще трябва да се извърши изчисленията самостоятелно. За да направите това, вие се нуждаете от следните данни:

1. Стойността на наема за апартамента.
2. Размерът на спестяванията си, че искате да използвате като плащане надолу.
3. Цената на апартамента, който искате да купите.
4. Лихвеният процент по ипотеката (това е възможно да се използва средната за страната или това, което се предлага от банката, в която искате да се вземе ипотечен).
5. Лихвите по депозит в банката, към която сте склонни да повери парите си за по-дълъг период от време.

Ако сте избора между ипотека и отдаване под наем имот с едновременното натрупване на пари, за да си купите апартамент

1. ипотека

с ипотека калкулатор или на интернет страницата на банката, изчисли колко години ще ви вземе ипотечен на оптимално месечни плащания, какво ще бъде надплатената сума.

С цената на апартамента на 5,2 милиона рубли, първоначална вноска от 3,2 милиона, с лихвен процент от 11%, а срокът на ипотеката в седем години, месечната вноска ще бъде 34 245 рубли, а надплатената сума - 876 569 рубли.

2. наем на апартамент

Брой колко през годините, ще ви дам един апартамент под наем, като се вземат предвид възможните увеличения в такси.

Например, може да даде на месечна база 22 хиляди рубли, а наемете апартамент в продължение на три години. През това време, цената никога не стана, но е очевидно, че след седем години под наем няма да струва толкова много. Поради това, през следващата година вие вероятно ще даде за наемането на 22 х 12 = 264 000, в следващите три години - 24 х 36 = 864 000, в останалите три - 26 х 36 = 936 000, общо - 2,06 милиона рубли.

3. Депозит и натрупване

Изчислете колко пари ще се натрупват по депозита си за срока на ипотеката, както и размера на глас. След това се изчислява колко пари ще има след първата година, втората и така нататък до края на срока на ипотеката. Също така да вземе решение за сумата, която може да отмени всеки месец, за да си купите апартамент, изчисли колко пари ще ви даде една година, две, и така нататък до края на срока на ипотеката. Сега, чрез добавяне на няколко прости суми по депозитни и спестовни разберете колко години ще бъдете в състояние да набира средства на имота.

На депозит без капитализация на 6,1% в размер на 3,2 милиона рубли в седем години тя ще се превърне в 4,566,400 рубли.

Дори ако цените на имотите ще се повишат, а след това да си купите апартамент, без ипотека не може да бъде седем години.

Има възможност да не чакаме да натрупа необходимото количество депозит и депозит в размер на 20 хиляди рубли на месец, или 240 000 годишно. След това, след пет години на икономиите ще бъдат 5.376 млн рубли. Като се вземат предвид всички от наема на имота ще напусне 6,64 милиона рубли и 176 000 ще останат. През седемте години на ипотеката за апартамента ще остави 6,8 милиона. Т.е. разходите отива за едно и също, а избави от две години, който е под наем жилища и в този момент, за да запазите по-печеливши.

Тези изчисления работят само ако цената на апартаментите не се е променила през последните пет години, а наемът се покачва в цената по-бързо от предвиденото в прогнозата.

Когато един апартамент не е възможно да спаси дори и след срока на ипотеката, очевидно е, че заем от банката, е по-изгодно, отколкото да се спаси.

Ако сте избора между ипотека и отдаване под наем имот с не планира да си купи апартамент в бъдеще

1. Не забравяйте, колко ви даде хазяин

Вземете числата от предишния пример - 22 хиляди рубли.

2. Изчислете месечната вноска по ипотечен кредит

Отново, числата от предишния пример - 34.3 хиляди рубли.

3. Сравни двата номера

Очевидно е, че правенето на печалба, дори и ако не се вземат предвид при изчисляването на първоначалната вноска. Ако всичко не е толкова ясно, разделете размера на първоначалната вноска по ипотеката, както и броя на месеците, добавете към сумата, получена месечна вноска:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72 300 рубли.

В сравнение с 22 хил получите по-ясна. И дори ако след седем години на наем ще се повиши цената два пъти, наемете апартамент все още ще бъде печеливша.

Въпреки това, на осмата година на човек с ипотека напълно да го гасят и ще плащате само за комунални услуги. Наемател ще продължи да дават един и същ размер на наемането. От друга страна, ако плащането за един апартамент няма да бъде повдигнат, сумата, която щеше да отиде за ипотека, това ще бъде достатъчно, за 26 години на лизинговия договор.

4. Изчислете колко ще спечелите от парите, които би могло да отиде за плащане надолу

След седем години няма да има 4.57 милиона рубли за депозит. И ако се отмени всеки месец разликата между плащанията в размер на 12 300 на месец, в последните седем години, тя ще донесе повече 1,030,000. Обща сума от 5,6 милиона, разпоредбите по 6,1% годишно, ще генерират 28,5 хиляди рубли на месец интерес.

виж също

• Как да се продаде апартамент: подробна инструкция →
• Какво да се провери, преди да си купите апартамент на вторичния пазар →
• Колко бързо да наемете апартамент под наем: стъпка по стъпка ръководство →