Откъде знаеш, че е време да се направи кредита рефинансиране
За да стане богат Образователна програма / / December 19, 2019
Заемът може да се направи по-облекчени чрез намаляване на лихвения процент и месечната сума за плащане. Такава възможност дойде, тъй като централната банка намалява основния лихвен процент - това, на което тя поддава на търговските банки. Най-ниската ставка за банката, толкова по-ниска ставка за вас. Ето защо, по-евтини ипотеки и потребителски кредити. През декември 2014 г. основната лихва достигна 17%За основната лихва на централната банка на Русия и другите мерки на Банката на РусияИ 9ти февруари 2018 падна до 7,5%Централната банка на Русия реши да намали основния лихвен процент с 25 базисни пункта до 7,50% годишно.
Ако сте приели заем в момента, когато залозите са високи, можете да го рефинансират сега.
Какво е заем за рефинансиране
Рефинансиране - ще има нов заем, за да изплати съществуващите. С този нов кредит, издаден при по-благоприятни условия (намаляване на степента). Поради това, можете да:
- Намаляване на месечната вноска (с опазване на срочен заем).
- Съкращаване срока на кредита (при запазване на кредитна натоварване).
- За да се получи допълнителни средства в съществуващия заем (месечна вноска няма да се увеличи).
Не бъркайте рефинансиране и преструктуриране - преразглеждане на съществуващите условия за кредит. Рефинансирането е необходимо да се запишете на преструктурирането - с цел намаляване на кредитния натоварване, ако не може да изплати. В първия случай, можете да отидете в някоя банка във втория - само тази, в която взеха кредита.
Можете да рефинансират няколко заеми. Например, можете ипотека, Авто кредити и дългове по кредитни карти. Те са обединени в едно, като общата сума на плащанията и един залог. Сега вие плащате само веднъж за един заем, вместо на няколко плащания към различни банки. Някои банки рефинансират заеми на три, някои пет. Всичко зависи от условията.
Рефинансира заема в една и съща банка, където можете да го вземе, но това е вероятно, че ще бъде отказан. Не е необходимо да се намали банкови лихви по кредита и губят печалбите. В този случай, заемът ще рефинансират с друга банка. Изберете един където ви предлагаме най-добрите условия.
Тя работи по този начин. Можете да оставите искане за рефинансиране. Нейна полза, а новата база превежда сумата на дълга си, е все още в банката, в която първоначално сте взели кредит. Ти пишеш молба за предсрочно погасяване на предходната банка, получи сертификат за затваряне заем, и то преминава към нова банка. След това плащате кредита, както обикновено, само към друга кредитна институция.
Какво заемите рефинансира
Можете да рефинансира заем,: потребителите, кола заем, ипотека, кредитна карта, дебитна карта с овърдрафт. Но не всички банки предлагат такъв избор, някои само работа с потребителски и авто кредити.
Има ограничения за количеството, но всяка банка има свои собствени условия. Не всички банки рефинансират кредитите в чуждестранна валута.
Банките рефинансират само тези заеми, за които заявителят плаща редовно. Услугата може да бъде отказано, ако се закъснее с плащанията през последните 6-12 месеца.
Банката не иска да се забъркваш с ненадеждни клиенти, което ще забави плащания или никакво заплащане. Ето защо, трябва да имате добър кредитна история.
Друго изискване е кредита не трябва да е нов (като го взе преди най-малко шест месеца) и не трябва да приключи в следващите 3-6 месеца.
Когато имате нужда от заем за рефинансиране
1. Ако имате няколко заеми
Процедура за рефинансиране направил множество заеми с едно плащане и единен лихвен процент.
2. Ако се вземе ипотечен с висок лихвен процент
Преди това, средният лихвен процент по ипотечен е 12-15% годишно, то спадна до 9.95% през октомври 2017 г.. В този случай, рефинансиране е от полза, тъй като плащат за дълго време, а дори и до намаляване на процента на 1,5 процента ще ви даде възможност да се спасяване.
3. Ако имате ипотека или валута кредит парична
Благодарение на ръста на долара и еврото валутни заеми, вместо печеливш стомана тежко. С рефинансиране, можете да намалите лихвен процент, намаляване на размера на месечната вноска или да направите Рубльов заем.
4. Ако един съществуващ заем имате нужда от пари, безплатно
Когато рефинансира заем по избор можете да попитате банката определена сума. Като правило, това е 50-100 рубли. Предполага се, че чрез намаляване на месечно ниво на заплащане няма да се увеличи, въпреки че може да се увеличи срока на кредита.
5. Ако искате да намалите месечните плащания, но са готови да платят кредита за по-дълго
Това не е най-добрата мярка: чрез увеличаване на срока на кредита можете да плащате повече интерес банка, и по този начин се плаща. Но ако се разбере, че сте го намерите трудно да се заплати кредит, Можете да го рефинансират: лихвеният процент ще бъде по-ниска, месечната вноска се намалява и срокът за погасяване ще се увеличи.
Какво трябва да се обърне внимание
Ако сте платили голяма част от кредита, а след това рефинансиране, не си струва. Дори и да се наложи да се намали процент по кредита, толкова по-вероятно, че няма да спечели.
Това е така, защото, първо платени лихви по кредита, и едва след това да се сумата на главницата. Ако рефинансира заем, ще плаща лихва отново, вместо да даде на главния дълг.
Ако сте взели на заем за пет години и сте го оставили да плати 1,5-2 години, рефинансиране, не си струва.
Когато рефинансиране на ипотечен в новата банка има допълнителни разходи: оценка на недвижими имоти, сертификат от ОТИ и регистъра на къща, нотариални такси.
Допълнителни разходи възникват и презастраховане. Ако рефинансира ипотека или кола заем в друга банка, ще трябва да закупите нов застрахователен или подновите стара (ако вашата застрахователна компания има акредитация в новата банка). Размерът на застраховка може да се увеличи с няколко хиляди на месец, което означава, че ползите от рефинансиране ще намалеят или дори да изчезнат.
Преди да можете да използвате рефинансиране, изчислени ипотечни плащания в рамките на новата лихвен процент, като се вземат предвид допълнителните разходи.
Ако рефинансират кредита в една и съща банка, която го е издала, разходи ще бъде по-малко. Ето защо, ако вашата банка ви се провали в кредитирането, за да получите одобрение в друга кредитна институция. С това решение, върнете се към вашата банка и да поиска кредит за рефинансиране отново. Това показва сериозността на намеренията си, и услугата може да одобри. В противен случай, банката ще загуби на клиента, и то е в своя полза.
Също така имайте предвид, че когато рефинансиране може да се увеличи срока на кредита. Колкото по-висока е тя, толкова по-зле за вас. В продължение на седем години, ще платите по-голям интерес от пет, дори ако първият курс заем ще бъде по-ниска.
Ако рефинансира кредит, по-добре е да се запази вашите месечни плащания, на същото ниво: за да можете да намали срока на кредита и лихвените плащания на банката е по-малко, но също така бързо да се отървете от кредита.
Преди издаване рефинансиране, посочете подробности: дали има за рефинансиране на комисията за прехвърляне на средства от новата банка към старата банка, неустойка за предсрочно погасяване на кредита в стара банка.
Например, ако се организира рефинансиране да затвори пет кредити в различни банки, а след това можете да се пет пъти на комисията за прехвърляне на пари, или пет пъти глобата за предсрочно погасяване.
Как да се изчисли дали благоприятен заем рефинансиране
Точните цифри можете да получите само в една банка, чрез подаване на искане за рефинансиране. Примерни данни могат да бъдат достъпни с помощта на онлайн калкулатори.
Да речем, че има 500 000 рубли за три години при 24% годишно, схемата за изчисляване - анюитетни (равни количества плащания всеки месец). В продължение на три години, ще даде на банката 706 191 рубли.
След една година на плащанията решите да рефинансират кредита (12 плащания вече са преведени, за годината, ще ви даде на банката 235 392 рубли, баланс на дълга - 371 024 рубли). Към тази сума трябва да се изчисли рефинансиране.
Банка Х оферти за рефинансиране на 19% годишно в продължение на две години. Влизаме данните в калкулатора. Месечните такси са намалени от 19 616 до 18 651 RUB RUB. За две години, ще плащат за нов заем 447,629 рубли.
Преди това, което вече са платили на банката все още е 235 392 рубли. Оказва се, че в общия ще даде 683 021 рубли. При плащане на стария заем, той ще даде 706 191 рубли. Общо печалба да бъде 21 170 рубли.
Това обезщетение, без да се разглеждат възможните комисиони и други разходи. Те трябва да се запознаят с банката.
Какви документи са необходими
За кредити в новата банка рефинансиране е необходимо да се събират стандартен набор от документи:
- Passport.
- Втори документ за самоличност (TIN SNILS, паспорт, шофьорска книжка, дебитна или кредитна карта от всяка банка, MHI политика).
- отчет за доходите 2-PIT.
- Договор за кредит.
- Изявление.
Банката може да поиска допълнителна помощ, за да се потвърди информацията.
резултати
Рефинансиране - добрата банкова услуга. Можете да го използвате спасяване и плати на банката е по-малко, но е важно да го използвате правилно.
- Рефинансиране на ипотека е от полза, ако скоростта ще бъде по-малко от най-малко 1,5%.
- Ще се рефинансират само тези кредити, които все още не са изплатени голяма част от лихвата.
- Опитайте се да не се увеличава срокът на кредита: един месец ще плащат по-малко, но в крайна сметка ще даде на банката повече.
- Задължително се очаква да рефинансират заеми, като се вземат предвид допълнителните разходи и комисиони.