Информация за онлайн плащания: какви са те, как те работят и които са костюм
Работата си От технологии / / December 19, 2019
Максим Kozenko
Технически директор на международната платежни услуги Fondy.
Какво е онлайн-плащания?
Онлайн плащане - способността да плащат за стоки и услуги в интернет или чрез мобилното приложение без използването на бележки. Това обикновено се извършва директно на сайта или мобилен оператор приложение.
Като правило, алгоритъмът на онлайн плащания е както следва:
- Купувачът избира на продукта или услугата.
- Продавач обобщава закупуването и фактура.
- Купувачът се задължава да плати сметката, и това потвърждава въвеждането на банката или други данни за плащане.
- Банка или доставчик на платежни потвърждава самоличността на купувача и наличието на средства по сметката за заплащане на покупката.
- Продавачът потвърждава покупката, и банката или доставчик на платежни преведе средствата на продавача.
Какви видове получаване онлайн плащания са там?
Интернет придобиване
Това е най-популярният метод за онлайн плащане. Има прехвърляне на средства от банковата карта на клиента по сметка на продавача, с участието на банките и преработвателни предприятия. Фирма предоставя интерфейс за
пазарувате онлайн и процедурата по отписване или прехвърляне на пари. Тя може да принадлежи на банката или да бъде независима компания.Информация за плащането се потвърждава с технология за защита, 3D-Secure, който ви позволява да удостоверите купувача, например, чрез изпращане на SMS на телефона.
електронни портмонета
Изискване на присъствието на чантата от продавача и купувача за прехвърляне на електронни пари. Например, "Яндекс. Пари », QIWI и WebMoney. Фирми предлагат плъгини продавачи сайтове за удобство на изчисление.
WebMoney начислява комисионна от 1,8 до 5,75% за всяко плащане, но за $ 5, която планира да създаде един бутон или приспособлението, който може да бъде поставен на сайта. Изследване на Комисията за QIWI може да се подписва само договор. При преминаване към услугата "Яндекс. Пари "се провежда с таксата за подателя на 0,5% от сумата на плащането, но не по-малко от 1 стотинка. Данни за плащане се предава с помощта на SSL или TLS криптографски протоколи.
SMS плащания
Това отписване на пари от вашия мобилен телефон сметка за покупки или услуги. Така например, плащане на съдържанието в игри. Подходящ е за бизнес, където много плащания с малък чек.
Този метод се използва рядко, поради високата цена и малки суми на пари в сметки потребителите на мобилни устройства. SMS плащане агрегатор комисия, в зависимост от категорията и оператора е 14-27%.
Платежните услуги чрез Apple Рей, Android Pay или Samsung Pay
Тези мобилни платежни системи, използващи токанизация на данни за разплащане с карти. Smartphone съдържа код, който е достъпът до карта на купувача данни, с които средствата за анулиране. Потвърждаване на покупката си, можете да използвате Touch ID, Face ID или парола.
Онлайн плащане чрез терминал
Това предполага, независим клиент взаимодействие с терминала. За тази цел са подходящи терминали за плащане QIWI "Messenger" или "Euroset". Продавачът първо място е необходимо да се сключи споразумение с оператора на терминала, който е свързан предоставяне на платежни услуги.
Как да се справим с интернет придобиване?
Ще трябва да си взаимодействат директно с банката, след подписването на договора и преминаването на процеса на интеграция. Като правило, този метод не е благоприятна за малките и средни предприятия, тъй като банките предпочитат да работят с големи компании.
Интернет придобиване на услуги се предоставят от Сбербанк, ВТБ, "Газпромбанк", "Алфа-банка", "Русский Стандарт Банк", "PSB" и "Райфайзенбанк".
Плащане шлюзове действат като доставчици на услуги за интернет придобиване. Те свързват купувачи, продавачи и банки и да действат като един вид терминал за заплащане. данни за плащане се предава чрез SSL (Secure Socket Layer).
Предимството на плащане шлюзове - възможност за онлайн магазини приемат плащания с карти в същото време няколко банки с едно опростено интегриране с шлюза.
Това взаимодействие повишава превръщането на плащанията и позволява незабавно да превключвате от една банка в друга в случай на повреда или работи по поддръжката при обработката на банката. Друго предимство - възможност за получаване на по-благоприятни условия за финансиране и качеството на услугите: получаването на финансова отчети за счетоводство, анализатори приемат плащания, информация за реализация и как да го подобрим, часовник подкрепят.
За плащане шлюза са Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (Обединени карти на услугите).
Плащане агрегатори са посредници между различните системи за плащане. Те осигуряват различни методи продавач, получаващи плащанията по единната договора. За разплащателните агрегатори са Robokassa, PayU, «Yandex. Касиер ".
Колко е връзката на Интернет придобиване?
Пряко споразумение с банката предоставя комисионна за всяка транзакция, която често зависи от оборота бизнес. Например, Сбербанк оферти Комисията 2%, ако оборота на по-малко от един милион рубли на месец. С оборот от 7 милиона рубли на месец, можете да очаквате комисиона в размер на 1,8% или по-малко. За Комисията "RosEvroBank" е 3% за тези магазини, които показват оборот по-малък от 100 000 рубли на месец, и 2% при оборот от над 10 милиона рубли.
Плащане шлюзове също да начисляват такси за текущи операции. Ако имате ASSIST заплащане 2950 рубли за връзката и да плащат допълнителна такса за операцията. В ChronoPay връзка е безплатна, но има комисионна в размер на 0,5%. В Fondy комисионна е 3% от оборота на по-малко от един милион рубли на месец, 2.9% - до 3 милиона на месец и индивидуален курс за оборот от над 3 милиона.
Плащане агрегатори предлагат различен комисионна в зависимост от оборота. Например, "Яндекс. воля Каса " отнемам от 3.5 до 6% от оборота на по-малко от един милион рубли на месец и от 2,8 до 5% от оборота на повече от един милион.
Възможно ли е да се създаде SMS-плащане?
сам Configure SMS-плащане няма да работи. Операторите не са ангажирани в работата с малки и средни предприятия, така че е необходимо да се обърнат към посредници. Като трето лице действа като SMS агрегатор, който осигурява кратък код и кодовата дума за плащането. Примери за такива фирми: SMSCoin, SMSZamok, «руски фактуриране», SMSOnline.
Купувачът изпраща SMS до кратък номер с определена дума. С мобилен телефон баланса на сумата за покупката се приспада. За предоставянето на SMS-услуги агрегатор такси Комисията, която може да бъде по-голяма от 35%.
И това, което предлага работа с Apple Рей, Samsung Pay или Android Pay?
За да работите с Apple Ray или Samsung Pay ще се нуждаете от SDK, което представлява набор от програми за разработчици, която интегрира плащането на вашия сайт или приложение, или плащане агрегатор / шлюз, който работи с данни технология. Например, Сбербанк оферти подкрепа за свързване на плащане чрез онлайн магазина или приложение.
За услугите си Банките събират, придобили размер до 3% от плащането.
Рей към Apple, Samsung Pay, Android Pay може да работи "Tinkoff", Сбербанк, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Парични кутия », Uniteller.
Как да се справим с онлайн плащания с платежни терминали?
В руския пазар има три основни играчи - QIWI, «Euroset" и "The Messenger". Информация относно тарифите в публичното пространство не го прави. Тези доставчици на услуги са поканени да изпратят оферта, преглед на които те вземе решение за сътрудничество с дадена фирма.
Едва след като решението за сътрудничество разработена тарифата. При поискване, отговор може да отнеме до 3 дни.
Какво става, ако искате да се свържете онлайн плащания?
За да се свържете Интернет придобиване трябва да подаде молба за банковата организация. Първо, заявката се прави на мястото на избраната банка. Тогава мениджъри са длъжни да се потвърди връзката, а след това е поканен да бранша или чрез електронен подпис, за да сключи договор.
Електронен договор се извършва чрез "електронния документ" на интернет страницата на банката, като се използва eToken-подпис или чрез SMS с потвърждение. Електронен подпис може да бъде получена от акредитирани Министерство на съобщенията на руски център. След това се приема, че е необходимо да се сканира договора в неговата цялост и заедно с електронен подпис, за да изпратите на банката. След това започва процедурата за проверка и бизнес интеграция.
Процедурата за свързване Интернет придобиване може да отнеме няколко седмици, в зависимост от банката.
За да работите с платежните шлюзове на интернет страницата на избрания доставчик на попълнено заявление. След одобрението на собственика на фирмата получава код, който е вграден в сайта, за да плати за приемане от страна на клиентите. Потребителите ще видят под формата на плащане с предписаната стойност на покупката. По същия начин на работа и плащане агрегатори.
Доставчиците на платежни услуги могат да предлагат допълнителни функции. Например, за да се осигури аналитични плащания или голямо разнообразие от модули за CMS системи. Обикновено, тези функции са свободни за предприемачите. Банките имат един и същ софтуер създава доставчик трета страна за нуждите и целите на големия бизнес.
В случай на електронни портмонета достатъчно за продавача и купувача са най-портфейлите.
Те могат да се регистрират на сайта. Например, "Yandex. пари"и QIWI-портмоне не се изисква допълнителен софтуер. И тук WebMoney Той иска от вас да инсталирате специална програма.
Продавачът може директно да зададете акаунта, създаване на начин на плащане или инициира P2P плащане от купувача. Но има ограничения в портмонета. Например, входно ниво QIWI портфейл ви позволява да запазите по сметката само на 15 хиляди рубли. В допълнение, за попълване и отстраняване е заредена комисионна - до 3%.
Какъв тип онлайн плащане подходящ бизнес?
Сервиз Интернет придобиване на банката не е подходящ за всички предприемачиТъй като банката счита всяка компания поотделно и може да откаже съдействие, ако сметне за неблагоприятна.
Плащане шлюзове имат допълнителна функционалност в сравнение с банките. Те работят не само с банкови сметки, но също така и с електронни портфейли, които се използват от клиентите. В допълнение, те предоставят готови модули за популярна CMS, който е с помощта на малки и средни фирми за онлайн магазини и сайтове за електронна търговия: Joomla, WordPress, «1С-Битрикс".
Microbusiness-добро изпълнение на онлайн плащания чрез платежни агрегатори.
Те са най-лесният начин да се документира построен като агрегатори интегрират плащания с банкови карти, с помощта на електронни валути и SMS. Всички отчети се генерират в един модул, също така се предвижда най-популярните CMS.
Платежните услуги чрез Apple Рей, Android Pay и Samsung Pay се използва за онлайн магазини продавач или мобилни приложения.
Нито SMS агрегатори или платежни терминали не са благоприятни за използването на комисионни или непрозрачни оператори политика на услуги, когато всяка молба се разглежда индивидуално до 3 дни.
Какво могат да възникнат рискове и трудности, когато се занимават с онлайн плащания?
Най-честият проблем с отказа на получаване на плащането по технически причини. И все пак, онлайн плащания зависят от качеството на канала за връзка, както и стабилността на сървърите. Например, 28 сеп и 09 октомври имало повреди в "Tinkoff банка" и нестабилна операция през август 2017 г. показа, "FC Откриване". Поради това, че е желателно да се избере плащане шлюза или агрегатор, който оферти за сключване на SLA (ниво на обслужване) - споразумение, което гарантира нивото на обслужване на плащания за изпълнение.
Предприемачът може да се свърже получаване онлайн плащания по всички възможни начини: банкови карти, SMS, електронна пари. проучванеРазследване Mediascope: хора предпочитат да плащат чрез приложението. Mediascope Компанията отбелязва, че повечето хора използват кредитни карти - 82,8% от анкетираните им плати най-малко веднъж годишно. Електронните пари са 66,3% от анкетираните, безконтактни системи за разплащане - само 8,6%.
При избора на методи за разплащане за приемане трябва да се основават на тяхната популярност сред купувачите. Допълнителни методи на плащане могат да бъдат свързани както с изискванията на клиентите.