Имате ли нужда от застраховка срещу рак?

Какво е застраховка срещу рак

Застраховката срещу рак е вид полица за VHI, която покрива онкологично лечение, за разлика от обикновената VHI. Много застрахователни компании имат такива онкополици.

Според полицата застрахователните компании или превеждат пари на пациента, или организират и заплащат лечението. Вторият обикновено е по-удобен, тъй като често пациентът не разбира как да действа след поставяне на диагнозата, той е объркан и уплашен. И такива полици са по-евтини.

Защо се нуждаете от застраховка срещу рак?

Защото ракът, за съжаление, все още е често срещан и много скъп за лечение.

от Според СЗО, ракът е една от водещите причини за смърт в света. През 2020 г. той отне живота на около 10 милиона души - почти всеки шести починал е починал от рак. През 2022 г. честотата на заболеваемостта от злокачествени тумори на 100 хиляди население на Русия съставен 428,4. През същата година за първи път в страната са установени над 624 хиляди случая на злокачествени новообразувания.

Средно цената на платеното онкологично лечение в Русия започва от 500 хиляди рубли. Освен това цената варира в зависимост от лекарствата, тежестта на заболяването, продължителността и методите на лечение и местоположението на пациента.

Лечението в чужбина е още по-скъпо и може да започне от 100 хиляди долара.

Ето защо, в името на лечението, много продават коли и апартаменти и вземат заеми. Ситуацията се усложнява още повече от факта, че когато хората се разболеят, те временно губят възможността да работят, което означава, че не могат да получават пари.

Разбира се, застрахователното събитие може и да не настъпи. Или може да се случи, тогава пациентът ще остане във финансово изгодна, неуязвима позиция.

Защо не трябва да разчитате само на задължителното здравно осигуряване

Лечението на рак е включено в задължителната медицинска застраховка - това е вярно. Но има много но.

Повечето хора с рак се нуждаят от диагностика, лекарства, набор от медицински процедури, психологически и хирургични грижи, а в някои случаи и имплантиране.

Но в повечето случаи задължителната медицинска застраховка не покрива всички разходи за лечение на рак, тъй като бюджетът, отпускан от държавата, обикновено е ограничен. Така че пациентът по един или друг начин трябва да плаща допълнително за определени услуги.

Вторият проблем е, че по задължителната медицинска застраховка пациентът често трябва да чака своя ред: за прегледи, за хоспитализация, за медицински процедури. А при рака времето играе много сериозна роля.

Така квотите за сложни високотехнологични операции обикновено трябва да чакат до няколко месеца. Освен това няма достатъчно квоти за всички: те може да свършат преди края на календарната година. Следователно, ако нямате късмет, ще трябва да заплатите операцията за своя сметка.

Третият проблем, който може да възникне при задължителното медицинско осигуряване, е липсата на необходимите лекарства. Ако по някаква причина не сме имали време да закупим необходимите лекарства, тогава дори и с тях може да има прекъсвания. И повечето пациенти трябва да купуват скъпи имунобиологични лекарства и таргетна терапия за своя сметка.

Със застраховката срещу рак не е необходимо да кандидатствате или да чакате квота – можете да си запишете час и преглед, без да чакате на опашка: застрахователната компания плаща директно на клиниката.

Освен това пациентът не е обвързан с регистрацията си, както е при задължителната медицинска застраховка, и може да получи помощ в друг регион, включително столицата. И ако това е застраховка с международно покритие, тогава в чужбина.

Няма да има проблеми с лекарствата. Със застраховка можете дори да закупите редки и скъпи, но необходими лекарства в друга държава и да ги донесете в Русия.

Освен това, в зависимост от тарифата, застраховката осигурява помощ при преместване, медицинска сестра, имплантиране и генетични изследвания. В същото време компанията помага на пациента във всичко: при избора на болници и лаборатории, доставката на лекарства, избора на лекар. Това сваля много морална тежест от пациента.

Колко е застраховката

различно. Така че можете да платите около 5-10 хиляди рубли годишно за най-простата пресечена опция за лечение, която няма да покрие всички етапи. Или можете да закупите застраховка с международно покритие за около 60 000 на година.

Цената на застраховката зависи от няколко параметъра:

• размер на застрахователното покритие - колко пари могат да бъдат изразходвани за лечение на година;
• страни на лечение - Русия или чужбина;
• списък на заболяванията: има застраховки само за онкология, а има и такива, които включват лечение на сърдечно-съдови заболявания;
• условия за удължаване на застраховката: има застраховки, които могат да бъдат удължени и лечението да продължи, ако застрахованият се разболее, и има такива, които са валидни само за определен период.

Между другото, важно е да се разбере, че в някои застрахователни компании, когато настъпи застрахователно събитие, цената на тарифата не се променя. Ако лечението не е завършено, пациентът подновява полицата, плаща същите пари и получава същата застрахователна сума. Когато кандидатствате за полица, е много важно да обърнете внимание на това условие.

Но като цяло всички застрахователни програми за рак в Русия са доста сходни и имат приблизително сходни характеристики, застрахователни суми и цени.

Кой може да получи застраховка срещу рак?

Всеки може потенциално да се застрахова. Но има някои спиращи фактори. Преди регистрация клиентът приема условията на специална декларация - това е документ, състоящ се от няколко точки, с помощта на които клиентът потвърждава, че той напр.

• не е претърпял сърдечна трансплантация;
• не употребява наркотици;
• не употребява алкохол в количества над 20 мл на ден в чист алкохол;
• не пуши повече от 20 цигари на ден;
• не страда от заболявания, причинени от СПИН;
• не страда в момента и не е боледувал през последните 10 години от рак или предракови състояния и др.

Разбира се, формално застрахователната компания не може да провери колко цигари пуши клиентът дневно. Но това е определено послание към застрахованите, определена мярка. Ако е съгласен с декларациите, няма да има проблеми с осигуровките.

И ако на този етап поне една позиция не важи и потребителят не може да се съгласи с декларацията, тогава той трябва да попълни по-подробен и обширен въпросник за своето здраве. Тогава тарифата се преизчислява индивидуално за него или някои рискове се изключват от полицата. Например, ако пациентът страда от гастрит или други тежки стомашно-чревни заболявания, ракът на стомаха може да бъде изключен от полицата, тъй като това е повишен риск.

Всеки път, когато застрахователната компания разглежда възрастта на клиента, медицинската история и фамилната история на заболявания. Разбира се, ако има сериозна медицинска история, голяма възраст, богата медицинска история в семейството, застрахователната компания индивидуално ще реши колко ще струва такава полица и какво ще включва в нея. В редки случаи на пациент може да бъде отказана застраховка.

Запомнете: застраховката трябва да бъде сключена преди началото на заболяването! Много често пациентите искат да кандидатстват за него веднага щом им бъде поставена диагноза рак. За съжаление това не е възможно.

Така че е по-добре да закупите полица възможно най-рано. Освен това застраховката започва да важи едва 3 месеца след регистрацията. Тоест заболяване, открито през този период, няма да се счита за застрахователно събитие. Това се прави, за да не може човек, който вече знае за диагнозата си, да измами застрахователната компания.

Как работи застраховката

Обикновено, ако нещо започне да притеснява човек, той отива на лекар и се подлага на прегледа, който му е назначен. Застрахователната компания все още не е намесена тук. Тя ще придружава пациента само ако се открие злокачествен тумор и онкологът постави диагноза.

От момента на диагностицирането всички необходими процедури - допълнителни прегледи, лекарства, химиотерапия и лъчетерапия, операция и др., се заплащат от застрахователната компания.

Към пациента се назначава администратор от службата за грижи. Той помага да се координират онлайн със застрахователната компания всички процедури, като се започне с избора на клиника и лекар.

Застрахователните компании предлагат лекари и клиники въз основа на вида на рака - има онколози, които се специализират в специфични тумори. Опитът, прегледите на пациентите и територията също се вземат предвид.

В Русия на пациента се предлага избор от поне трима лекари и клиники, главно в големите градове. По принцип всички се оперират в Москва или клиники в големите регионални центрове. Ако застрахованото лице живее в региона, тогава след операцията в Москва той може да продължи лечението и да получи химиотерапия и приемайте лекарства в местни търговски клиники, освен ако това не изисква да сте в болница болница. В този случай лекарствата ще бъдат доставени на пациента от големи градове или дори от чужбина.

Ако човек е закупил разширена застраховка със световно покритие, той има право да избере държава от предложения списък. Там застрахователната компания избира клиника и лекар, помага за получаване на виза, купува билети, заплаща настаняване и храна за пациента и придружаващото го лице.

Операциите, лъче- и химиотерапията се извършват със застраховка в големи държавни и частни клиники.

Застраховката включва и изследвания в диагностични лаборатории, които могат да се правят редовно.

В допълнение, пластичната хирургия след отстраняване на някои тумори, като гръдни импланти, може да бъде покрита.

На какво да обърнете внимание при сключване на договор

Основният съвет е да прочетете много внимателно всички условия на договора.

Например уебсайтът може да пише, че е възможно да се удължи полицата по време на лечението преди ремисия, но ако погледнете договора, се оказва, че това не е така. Или може да посочат в сайта, че има доставка на лекарства от чужбина, но това отново няма да бъде записано в документите.

Освен това определено трябва да погледнете какво точно изисква застрахователната компания като доказателство за заболяване. Факт е, че някои искат да предоставят изключително хистологичен анализ, потвърждаващ злокачествеността на тумора. Но има онкология, когато е невъзможно да се намери фокусът или лекарят не може да вземе хистология, например, с мозъчен тумор. Такъв тумор може да се види на ЯМР, но не може да се прецени дали е злокачествен или не. Оказва се, че такива случаи веднага се изключват от такава политика.

Има и ограничения за определени услуги, които са включени или не са включени в политиката: болногледач у дома или, например, гръдни импланти при отстраняване на млечни жлези. Тези суми могат да варират значително между застрахователите.

Накратко, за да избегнете неприятности, трябва внимателно да проучите самия договор, а не само написаното на уебсайта.