Какво се случва, ако не платите кредита си?
разни / / September 29, 2023
Зависи от дължината на дълга и вашите действия.
На първо място, трябва да разгледате споразумението с банката - там има отговори на много въпроси, включително тези за забавени плащания. И прочети кредитно право, където има цялата информация за правоотношенията между кредитополучателя и кредитната институция.
Пропуснато едно месечно плащане
Обикновено това е практиката. Ако кредитополучателят не плати навреме, кредитната институция може да му наложи глоба. Но ако са изминали по-малко от три дни от датата на падежа, банката може да приеме забавянето като техническо. В този случай няма да има санкции. Но самият кредитополучател трябва да се свърже с банката и да му каже, че няма да може да депозира парите на посочената дата. Струва си да направите това в деня на плащането или още по-добре предния ден.
Банката може да се съобрази и да не начислява неустойка, ако плащането е просрочено за първи път и кредитополучателят е в състояние да го изплати в рамките на следващите 1-3 дни. Може и да не работи - зависи от банката. Но дори забавянето да бъде признато за техническо, следващите плащания трябва да бъдат погасени навреме. При втория провал банката почти сигурно ще начисли глоба, за да принуди платеца внимателно да изпълни задълженията си.
Има ситуации, когато доходите рязко спадат. Кредитополучателят пропуска едно плащане и не е сигурен, че ще може бързо да изплати дълга. Освен това той изобщо не знае дали ще може редовно да внася необходимата сума. В този случай трябва незабавно да се свържете с банката и да се опитате да договорите нови условия. Финансовата институция може да предложи няколко опции.
Кандидатствайте за кредитна ваканция
Те ще позволят спирам изплащане на кредита до 6 месеца. Кредитополучателят трябва да извърши следващото плащане след отсрочката и процента, няма да има санкции или глоби за този период. Но кредитополучателят ще трябва да предостави на банката документи, потвърждаващи рязък спад на доходите. Например отпуск по болест или копие от трудовата книжка с известие за уволнение.
Договорете гратисен период или преструктуриране на дълга
В този случай банката може също да поиска документи, показващи намаление на доходите.
Гратисният период е много подобен на отлагането. Но ако във втория случай не е необходимо да плащате изобщо за няколко месеца, тогава в първия случай все още има редовно плащане. Въпреки това, той е значително намален в сравнение с обичайното количество. И остава така до края на гратисния период. И тогава става същото.
банка Може би предложи преструктуриране на заема. В този случай размерът на месечните плащания може да бъде намален и срокът на кредита може да бъде увеличен. Вие също ще трябва да плащате редовно, но в по-малки суми, отколкото в първоначалното споразумение.
Важно е банката да може да издава кредитни ваканции или гратисен период само на онези клиенти, които преди това не са закъснявали. И за тези, чиято кредитна история няма проблеми с предишни заеми.
Консолидирайте заеми или рефинансирайте
Методът е подходящ за тези, които изплащат няколко заема. Те могат да бъдат издадени в различни банки. Целта на рефинансирането е да обедините всички задължения в един заем и да изплатите само него. Лихвеният процент в този случай може да бъде по-нисък от размера на месечните надплащания по няколко заема и карти наведнъж. Освен това банката може да увеличи срока на кредита. Тогава кредитополучателят ще изплати задължение по-дълго, но месечните плащания ще бъдат по-малки и той ще може да ги прави без проблеми.
Пропуснати няколко последователни плащания
Ако кредитополучателят не прави редовни плащания дълго време, той може да има проблеми. По правило банките първо се опитват да постигнат споразумение с клиентите и да разрешат всички проблеми мирно. В продължение на един до два месеца служители на финансовата институция редовно ще се обаждат на кредитополучателя, за да питат кога ще пристигне плащането.
Сценариите за комуникация с кредиторите могат да бъдат различни. Представителите на една банка може да не говорят много учтиво с длъжниците. Те спешно ще искат връщане на дълга, лихвите и неустойките, които растат всеки ден. Служителите на другия ще се опитат да предложат различни варианти за излизане от създалата се ситуация. Например, извършете същото рефинансиране.
Когато ситуацията вече е достигнала етапа на обаждане, по-добре е да не пренебрегвате подобни разговори. И все пак, заедно с банката, потърсете решение, което ще удовлетвори всички страни. Но ако клиентът не иска да съдейства, банката може да се обърне към съда.
Ако забавата надвишава 60 дни, кредиторът има право търсене изплати целия останал дълг с лихвите. Срокът за връщане е от 30 календарни дни.
Ако размерът на дълга не надвишава 500 хиляди рубли, банката може контакт до арбитражния съд или до магистрата.
В този случай срещата може да се проведе без участието на кредитополучателя. Ако всички документи са налични, съдът ще вземе решение в полза на ищеца, тоест финансовата организация. Съдебната заповед за събиране на дълга ще бъде изпратена на самия кредитополучател, както и на съдебните изпълнители. Тогава те могат да удържат част от заплатата всеки месец, да запорират имущество и да забранят на длъжника да напуска в чужбина. Е, ответникът, тоест този, който не е платил заема, ще трябва да заплати и съдебни разноски.
Всяка финансова институция сама решава как да се справи с недобросъвестните кредитополучатели и няма единен стандарт. Например, вместо да се обърне към съда, банката може да се обърне към колектори. Но във всеки случай неизпълнилият ще трябва да плати. И колкото по-дълго е забавянето и колкото по-малко е желанието за разрешаване на конфликта, толкова по-висока може да е крайната сума. Ето защо е по-добре да разрешите всички проблеми с банката, когато възникнат първите проблеми с плащанията.
Длъжникът се обяви в несъстоятелност
Ако дългът е от 50 до 500 хиляди рубли, кредитополучателят може да кандидатства в MFC с молба. В него той трябва да отчете всички съществуващи кредити, както и невъзможност за плащане на задължения. В този случай може да мине извънсъдебна процедура фалит.
Но ако доходът на кредитополучателя му позволява да се разплати с кредиторите или има имущество, което може да бъде продадено, за да изплати дълга, фалирал той не е разпознат. И все пак ще трябва да върнете парите, само след продажбата на имота. Или като използвате месечни удръжки от заплатата си.
Ако размерът на дълга надвишава 500 хиляди рубли, длъжникът, за да фалира, се нуждае контакт до арбитражния съд.
Гражданинът може да чака до три месеца за решение. Ако съдът установи, че кредитополучателят наистина е неплатежоспособен, той признавам фалирал.
Но в този случай за него ще бъде много трудно да получи заеми в бъдеще - кредитната му история ще бъде сериозно увредена. И ако банката е готова да издаде заем, това ще бъде за много малка сума.
Прочетете също🧐
- Кога е по-добре да вземете заем и кога да вземете кредитна карта?
- Как да получите заем, ако заплатата ви е сива
- Какво да направите, за да попречите на измамниците да вземат заем на ваше име