-Рано от графика, за да плаща дълговете си или да се спестят пари: това, което е по-важно?
За да стане богат Съвети / / December 19, 2019
за VTsIOM, Делът на респондентите, които имат спестявания в Русия е останала непроменена през последните години - не повече от 34%. В същото време, повече от половината (57%) от анкетираните признават, че не възнамеряват да в близко бъдеще, за да се спестят пари.
Въпреки факта, че по-ранната социологията проучване (2009) показват, че 26% от руснаците имат непогасен кредит. Почти един на всеки пет (21%), ипотечни плащания съставляват половината или дори голяма част от доходите.
Тази ситуация не само в Русия. Според Федералния резерв на Сейнт Луис (един от 12 банки, които правят САЩ Федералния резерв на), процентът на лични спестявания в САЩ е само 4,2%.
Това е голям проблем. Ако ние считаме, че според повечето финансови съветници трябва да заделят 10 до 20% от доходите си. Някои експерти твърдят, че ако се обеси на двойно "Дамоклев меч" под формата на дълг с високи лихвени проценти и липсата на спестявания в дългосрочен план, най-добрият вариант е да се инвестират всичките пари в погасяването на висок клас дълг. Вярно ли е това? Опитайте се да разберете.
Спестявания, дължащи се на спестявания на интерес
Опитвайки се да се спестят пари, докато имате дълг с високи лихвени проценти, това е като се опитва да плува с котва обвързани с крака си.
Не е изненадващо, че хората с големи месечни сметки на кредит, има много малко пари в спестявания.
Според проучване, Wells Fargo пенсиониране, повече от половината от запитаните призоваха кредитните си задължения "най-големият финансов проблем" в живота. От тези, които казват, че не се получи, за да се спестят пари, 87% са заявили, че причината е, че парите са достатъчно, не, а 81% се обяснява с факта, че те първо искам да изплати заема.
Представете си човек със заем от 550 000 рубли. под 20% годишно в продължение на 5 години. Ако това е минималната месечна вноска ще бъде 9000 рубли. от сумата на главницата и лихвата (средно първата година плащане) 8000 RBL., месец, той ще трябва да плати около 17 000 рубли. 8000 рубли. - печалба на банката под формата на лихва.
Ако този човек винаги ще плащат минималното плащане, след плащането на дълга ще отнеме 5 години. През това време, в допълнение към формата на лихва, той плаща повече от 270 000 рубли.
плащане на дълга трябва да бъде приоритет. Това е по-важно от лични спестявания, тъй като има много по-голямо влияние върху бъдещето. Особено, когато става дума за дълга по кредита.
Въпреки това, преди да премине към изплащане на дълга "в големите парчета", тоест, на стойност над минималната месечна вноска, той е рационално да се правят малки спестявания.
Повечето финансови консултанти препоръчват, че имате спестявания в размер на от 3 до 6 месечна сума, която изразходвате за настаняване. Така да се каже, на "черни дни".
Стига да има запас в случай на извънредна ситуация, вие най-малко няма да се размножават тяхно задължение. Имат малък спестявания, но вашата основна цел трябва да бъде да изплати дълга.
гарантирана възвръщаемост
Най-големият плюс предсрочно погасяване на заем дълг - е гарантирано връщане на лихви за предсрочно погасяване.
С помощта на лихвения процент, платежния баланс и скоростта, можете да разчитате и знае точно как гарантирана норма на възвръщаемост.
Ако имате достатъчно късмет, за да получите 2% -depozitny сертификат, възстановяване в случай на предсрочно погасяване на кредита е 15% - това е много добра сделка.
Поставянето на повече пари в началото на погасяване на кредита, вие сте не само в началото, защото той избира, но и да спести много пари на интерес.
Ако не можете да запишете сега, като "дърпа" кредит, а след това можете да запишете, без никакви проблеми.
Проблемът е, че много банки кредитно споразумение забранява въвеждането на суми по-големи от сумите, посочени в графика за погасяване на кредита. Само някои кредитни програми предвиждат възможността за предсрочно погасяване на дълг месечно. Като правило, само приветстваме пълно предсрочно погасяване на кредита. Трябва внимателно да проучи условията за кредитиране.
Колкото по-рано се изплати дълга си, толкова повече ще спести от лихви и по-дълъг да бъде в състояние да се натрупват в бъдеще.
Когато не е нужно дълг, имате повече "свобода" да планират месечен бюджет - можете да спестите.
Какво става, ако парите за ранно погасяване на кредита, нали?
Експерти предлагат голямо разнообразие от възможности. Някои съветват да спаси други - за друга кредитна оферта с по-нисък лихвен процент поглед. В последния случай, най-важното - не "размазване" кредитна история.
От финансова гледна точка, най-печелившите е първото погасяване на кредита с най-висок лихвен процент. Това ще спести повече пари.
Но се смята, че е по-добре да се започне от "малък" заем като погаси дълг на най-малко един психологически дава увереност, че можете да въведе ред своите финанси.
Да това, което трябва, да се отървете от дълга. Съсредоточете се върху дългосрочен план, а не краткосрочни желанията. Отнема дисциплина, но в крайна сметка, дава повече свобода. Липса на дълга дава възможност да се натрупват средства.