„Абсолютно отделен бюджет е утопия“: 3 двойки за това как да управляваме по-добре финансите
разни / / April 04, 2023
Съвети за тези, които искат да поддържат връзка, без да се карат за пари.
Поддържането на общ бюджет не винаги е лесна задача, особено ако партньорите са свикнали да управляват заплатите по различни начини. Говорихме с трима души и ги помолихме да споделят как се справят с този проблем. Всеки от героите сподели своя опит и остави съвети на други двойки.
„Общата финансова цел обединява“
Максим
iOS разработчик. Приятелката на Максим е мениджър проекти в IT компания, тя печели повече от него.
бюджет: 65-70% от заплатата на всеки партньор са лични пари, 30-35% са общи.
Момичето започна работа преди мен. Затова за кратко (около 3 месеца) имахме отделен бюджет. После, когато намерих по-стабилна работа, се замислихме как заедно да организираме финансите.
Имахме късмет: родителите на момичето й купиха апартамент, така че не трябваше да пестим пари за наем. Но общите финансови цели бяха: спестяваме за пътуване до Сингапур. Освен това исках централно да купувам хранителни стоки, да плащам сметки за комунални услуги и да споделям сметки в ресторантите.
За нас обаче беше важно да запазим финансовата си независимост един от друг. Затова се разбрахме 30-35% от заплатата да превеждаме в общия фонд. Остатъкът остава по личните ни сметки.
За целта имаме отделна карта на мое име. Всеки месец превеждаме там около 50 000 рубли. Използваме ги, за да пазаруваме хранителни стоки, да ходим на ресторанти и кина. Всичко, което сме успели да не похарчим за един месец, се изпраща в сингапурската спестовна сметка. Обикновено остават около 10 000-15 000 рубли.
Общата финансова цел ни обединява – действаме като екип.
Това е допълнителна мотивация: ако искате да отидете на пътешествие, не е нужно да изядете всичко до последната стотинка. Когато има спонтанно желание да харчите пари, струва си да се запитате: „Какво е по-важно за мен: точно сега отидете в кафене на Арбат или спестете пари, за да стигнете бързо до магазин със сингапурски улична храна?
Разходи
Обичаме да ходим на ресторанти и почти никога не готвим у дома. Следователно позициите на разходите от общия бюджет изглеждат по следния начин:
- 40-45% - ресторанти и ходене на кино;
- 20–25% пътуване;
- 10% - продукти за дома;
- 10% - комунални разходи и наем;
- 5% - услуги, които и двамата използваме (YouTube, Kinopoisk, Quizlet);
- 5% - месечно почистване.
Всеки сам плаща дрехи, хобита, лекарства, техника. Освен това интересите ни се различават. Аз например ходя на фитнес с басейн, а едно момиче ходи на обикновена фитнес зала. Моят абонамент струва двойно повече. Но тя месечно прави себе си маникюр и епилация.
Разбира се, абсолютно отделен бюджет е утопия. Например, веднъж компютърът на моята приятелка се счупи. Трябваше спешно да си купя нов. Но тя нямаше достатъчно пари за това, така че аз добавих своите.
Да помогнеш на някого, когото обичаш, е добре. Мисля, че няма нужда от никакви правила като „Ще ти дам назаем 10 000 рубли, но ти ще трябва да ми ги върнеш, тъй като имаме отделен бюджет“. В противен случай ще бъдете като непознати.
Ако някой се чувства неудобно да натоварва финансово друг, по-добре е да върне похарчените пари под формата на подарък. По-приятно е, а и парите не са най-важното нещо в живота.
Кавги за пари
Тъй като имаме много добре обмислена система, никога не сме се карали за финанси. Освен веднъж.
Гледам: парите започнаха да се дебитират от общия фонд по странен начин. 400 рубли в кафене, 200 рубли в магазин за битова химия, 2000 рубли в търговски център... Разбрах, че приятелката ми стои зад всичко това. Но реших да не казвам нищо. Помислих си: не е толкова голям проблем, че е похарчила две хиляди от общата каса за лични нужди. Но на следващия ден ситуацията се повтори.
Напрегнах се, защото не се бяхме разбрали за нищо предварително. Той я попита: „Слушай, за какво похарчи 4000 рубли вчера?“ Тя се обиди - помисли си, че й броя парите. Но когато обясних, че говорим за обща карта, всичко стана ясно.
Момичето забравило да го извади от картодържателя, където лежала личната й карта. И през всичките тези дни тя просто го прилагаше, мислейки, че покупките са направени от нейната сметка. Когато разбрахме всичко, тя преведе липсващата сума.
Приложения за финансово счетоводство
Преди използвах Monefy, но ми трябваше само за да науча финансово планиране. След това, когато вече интуитивно разбрах за какво харча пари, нуждата от тях изчезна. Много по-удобно е да правите всичко без услуги на трети страни - те отнемат време. Сега моята приятелка и аз се занимаваме с инвестиции, за това се нуждаем само от специални брокерски приложения.
деца
Все още нямаме деца. Но има една гениална идея. Веднага след като момичето забременее, ще отворим отделна сметка, в която ще пускаме по $1 всеки ден до 18-ия рожден ден на детето. След това, когато порасне, ще ги подарим и ще му позволим да се разпорежда с тях както си иска. Но преди това, започвайки от юношеството му, ние ще го научим на финансова грамотност и ще споделим нашия опит.
Съвети за други двойки
- Парите не са повод за битка. Ако имате конфликти на тази основа, може би основният проблем изобщо не е как разпределяте финансите. Може би не се чувате или не знаете как ясно да посочите какво не ви харесва.
- Поставете общи финансови цели. Обединява и мотивира.
„Винаги има начини да спестите пари“
Полин
Редактор на снимки. Съпругът на Полина е мениджър продажби. Печелят еднакво.
бюджет: 65-70% от заплатата на всеки партньор са общи пари, 30-35% са лични.
Имаше моменти, когато заплатата ми беше по-висока. Но схемата за бюджетиране беше все същата. Преди 9 години се разбрахме голяма част от средствата да влизат в общ пул. По-малката остава за лични разходи, за да не зависи един човек от друг и да може спокойно Купува химикалка, бельо, шоколад - дреболии.
Разходи
Най-големият разход е променлив. Променя се в зависимост от обстоятелствата. Ако по-рано бяхме принудени да се фокусираме само върху важни нужди - хранене, здраве, сега нивото на доходите ни се промени. Имаше възможност да актуализирате оборудването, което вече е остаряло, и да отидете на пътуване. Сега процентът изглежда така:
- 25% - продукти;
- 10% - други стоки (лекарства, козметика);
- 20% - ипотека;
- 10% - комунални услуги, наем, интернет, комуникации;
- 10% - хоби (билярд, пейнтбол);
- 15% - кино, кафенета, подаръци за любими хора;
- 10% - малко оборудване или натрупване за големи части.
Кавги за пари
Съпругът ми има една особеност: той раздава пари емоционално. Например, когато имахме ипотека, той можеше да влезе в малък минус на картата. В този случай системата не се интересува колко - 10 или 1000 рубли. Нямаше отписване и това е лошо.
Това е обща кауза и обща отговорност, затова се опитах по-често да фокусирам вниманието на съпруга си върху точността по такива въпроси.
След това рефинансирахме ипотеката и аз предложих моята кандидатура за ролята на основен кредитополучател и започнах сам да следя тези процеси. На всички стана по-удобно.
Някои смятат, че всички членове на семейството трябва да са наясно с въпроса за финансите. Но мисля, че не трябва да се опитвате да преправяте партньора си.
Всеки е добър в нещо. Затова трябва да му се поверява това, което умее най-добре. Ако имате ваканционен човек пред вас, не бива да му закачате задължения за наем. Съпругът ми, например, не е много рационален по отношение на бюджетирането, но знае как да измисли готини настояще приятели и роднини. Той няма спонтанни разходи за себе си.
С него обсъждаме всички големи покупки. Спешните пари се харчат само в ситуации на „няма време за обяснение“. Но това са единични случаи.
деца
Имаме дъщеря на 3г. Засега не й позволяваме никакви финансови волности. Но всеки път, когато фокусирам вниманието й върху цените и водя разговори с нея: „Нека не купуваме тази играчка сега, но спестете малко пари и вземете тази, която е по-добра.“
Опитвам се да обясня: можете да нарушите нещо малко, за да получите нещо повече. Не знам дали това ще работи в бъдеще. Но се надявам тези разговори да проработят.
Съвет
- Първо, започнете да следите приходите и разходите. Например, записахме на лист колко всеки от нас печели и харчи. След това разгледахме за какви придобивания можем да се класираме. Съвместното обсъждане и планиране значително сближава и дава общо разбиране за перспективите. Когато знаеш какво ти предстои, се чувстваш по-свободен.
- Винаги можете да намерите възможност спаси. Например, след като рефинансирахме ипотеката, стана по-лесно.
„Тези, които печелят по-малко, могат да облагодетелстват семейството по други начини“
Реджина
Работи като преподавател по руски език. Съпругът на Реджина е бизнес анализатор, печели повече от нея.
бюджет: 90% от заплатата на съпруга са общи пари, 10% са лични средства на съпруга. Заплатата на Реджина е нейният личен бюджет.
Преди бременността работих като учител по руски език и литература, изгорях лошо. Когато излязох в отпуск по майчинство, за да се грижа за първото си дете, разбрах, че не искам да се връщам на училище. Започнах да отделям време за къщата, да печеля допълнителни пари като учител и да шия неща по поръчка. Преди две години родих близнаци, така че засега не може да се говори за връщане на стабилна работа.
Съпругът ми печели достатъчно, за да осигури живота ни. Затова решихме, че ще е по-удобно за всички: аз се грижа за децата и къщата, той печели пари. Това, което получавам от уроците е, може да се каже, стотинки. Но без тях бих се чувствал неудобно. Сега мога да ги похарча за маникюр или среща с приятели. Всички са доволни от тази ситуация.
Разходи
Два пъти в месеца съпругът ми превежда по-голямата част от заплатата си на моята карта. Вече имам добри умения за семейно бюджетиране, така че той ми има пълно доверие.
- 30% от заплатата ни отива за храна. Включително спестяваме от обеди: сама готвя вечери за съпруга си и големия си син.
- 5% - транспортни разходи.
- 12% - плащане за комунални услуги и различни услуги (интернет, мобилни комуникации и т.н.).
- 8% - плащане за кръгове и дейности за развитие на детето.
- 10-20% - разходи за облекло в зависимост от сезона. Сега, с две бързо растящи малки деца, тази цифра е още по-висока.
- 8-10% - разходи за лекарства, козметика.
- 5% - представителни разходи. Всяка седмица се опитваме да отидем някъде със семейството.
- Спестявам 10-15% в спестовна сметка. Ние спестявайте до нов апартамент.
Опитвам се да спестявам от хранителни стоки, така че всяка седмица пазаруваме на пазари и супермаркети.
Освен това на практика не вечеряме в ресторанти - обичам да готвя. Мисля, че също намалява разходите много.
Когато децата пораснат малко, балансът на разпределението на средствата ще се промени. Те ще трябва да плащат за секции и кръгове, за закупуване на ученически пособия. Но дотогава ще спестяваме за нов апартамент и ще започнем да спестяваме повече пари за ваканции. Сега нямаме възможност да пътуваме никъде.
Кавги за пари
Досега не сме имали разправии за финанси. Вероятно защото съм много рационална в бюджетирането и съпругът ми не се интересува особено от това как управлявам потока от разходи. Той просто ми вярва, защото вижда, че всичко работи добре и без неговата намеса.
Понякога, ако съпругът има нужда от повече пари за себе си - например, за да отиде в командировка, да си купи нови дрехи или оборудване - той дава по-малко пари. Не 90%, а да кажем 80%. Но обикновено той предупреждава за това предварително.
Така че просто планирам да намаля малко месечните разходи. Същото се случва, ако трябва спешно да купя нещо скъпо - той дава малко повече пари от обикновено.
деца
Засега смятам, че ни е рано да се посвещаваме на деца планиране семейния бюджет и им давайте уроци по финансова грамотност. Най-големият син едва наскоро започна да учи числата. Мисля, че след година-две ще се опитаме да проведем експеримент с него за издаване на джобни пари. Нека поговорим с него какво би искал да купи, да си поставим цел и заедно непрекъснато ще вървим към нея.
Съвет
- Важно е да запомните, че някой, който печели по-малко, може да е от полза за семейството по други начини. Чувствах, че ми липсва нещо от семейството ми, защото не печелех много. Но всъщност всичко, което правя вкъщи, е много работа. Затова, въпреки неравностойните заплати, ние инвестираме в семейството по един и същи начин. Съпругът ми и аз говорихме по тази тема и разбрах, че той е доволен от това състояние на нещата. След това се почувствах по-добре.
- Всичко трябва да е кристално ясно и честно и от двете страни. Ще се притеснявам, ако съпругът ми не ми каже каква е заплатата му или дали всеки месец той ми даде различна сума пари: „Изненада, днес донесох не 50 000, а 10 000 рубли!“ И аз Направих? На тъмно е трудно да се планира и гради бъдещето. Същото важи и за мен - винаги съм готова да покажа чековете на съпруга си и да обясня за какво са похарчени парите.
Прочетете също🧐
- Как да направите бюджет, ако имате нестабилен доход
- 9 рутинни навика, които ще ви научат как да контролирате бюджета си
- Как да бюджетирате според правилото 50/30/20 и да започнете да спестявате без особени затруднения