Нещо за богатите. Как да печелите пари от инвестиции, ако не искате да следите всички новини на финансовия пазар

Какво представляват инвестициите

Има много начини да печелите пари от съществуващи пари - и постоянно се появяват нови. И ако акциите са изобретени още през 16-ти век, тогава едва през последните десетилетия се говори за криптовалути и рискови фондове. Доказаните и надеждни методи се наричат ​​традиционни, а последните и високорискови методи се наричат ​​нови.

В тази статия ще говорим за традиционните методи, защото ако има нещо повече или по-малко предвидимо на един динамичен финансов пазар, то това е то. Те включват следното.

• Инвестиция в недвижими имоти. Апартаментите все още привличат инвеститори. Това е инвестиция в реален обект. Но придобиването няма да бъде отблъснато бързо - средната доходност е 4–6%, а периодът на изплащане е 14 години. Такива инвестиции имат висок праг за влизане - би било хубаво да имате няколко милиона рубли в джоба си.
• Инвестиции в благородни метали и камъни. Първо, красиво е. Но не само: златните кюлчета могат да се разглеждат като защитен актив - металът обикновено е такъв
  instagram viewer
  поскъпва в периоди на икономически спад. Малко вероятно е да можете да спечелите пари бързо, като купувате злато, но е напълно възможно да спестите спестявания в дългосрочен план.
• Покупка на ценни книжа. Не, не говорим за снежнобели листове А4 за принтера, които станаха дефицит през 2022 г. Те включват акции, облигации, записи на заповед, банкови сертификати и други документи. Инвеститорът сам избира степента на риск. Например, можете да закупите облигации на надеждна компания, които носят малка печалба. А ако обичате адреналина и имате здрави нерви, инвестирайте в акции на малка фирма. Можете да спечелите от динамичен растеж, но има и риск да загубите голяма част от инвестицията си.
• Фючърси и опции. Купувайки ги, вие не придобивате самите активи (акции, облигации, валута), а възможността да ги купите или продадете на предварително определена цена. Тази опция е подходяща за опитни инвеститори, тъй като цените на активите могат да станат отрицателни и можете да останете в дългове, вместо да реализирате печалба.
• Взаимни инвестиционни фондове (ПИФ). Подходящ вариант за тези, които не искат постоянно да следят кои ценни книжа да купуват и кои да продават. Фондовете обединяват парите на инвеститорите и инвестират в различни активи – акции, облигации, недвижими имоти. Те се управляват от специална финансова организация - управляващо дружество (UK). Средствата са различни. Акция (акция) в отворени фондове може да бъде закупена или продадена по всяко време, в интервални фондове - в определен период, например веднъж на тримесечие. Фондовете от затворен тип се създават за период от 3 до 15 години и можете да закупите дял в тях в момента на формирането или на предварително планирани интервали. Невъзможно е да се изкупи дял преди време, а само да се препродаде на друг инвеститор.

Какви са предимствата на традиционните инструменти

1. По-предвидимо е

Популярността на незаменимите токени (NFT) или расте бързо, или също толкова бързо пада. А ценните книжа са доказано през годините средство и сериозните изненади едва ли ще развалят финансовите ви планове. Разбира се, инвестициите винаги са свързани с рискове. Но зад акциите и облигациите стоят реални компании, така че можете да прецените колко печелят и дали има потенциал за растеж на приходите в бъдеще. При закупуване на дял във взаимен фонд управляващото дружество винаги ще предоставя прогноза за средната годишна доходност при различни сценарии.

В случая с NFT ситуацията е по-малко предвидима, защото е трудно да се обясни тяхната стойност. От една страна, купувачът на токенизиран туит или GIF с котка получава правото на файла, от друга - нищо не пречи на други потребители да го копират, тъй като това не е разрешено от закона регулирани. Пазар на криптовалута от март 2022 г започна да пада и загуби 2 трилиона долара само през юни. Разбира се, някои търговци могат да печелят доходи, като купуват и продават криптовалута в точното време на деня, но подобни тактики изискват практика и железни нерви.

2. Не е нужно да си експерт

Разбирането как една акция се различава от облигация все още може да помогне, но като цяло не е нужно да сте вълк от Уолстрийт, за да получавате дивиденти. Достатъчно е да инвестирате във взаимен фонд - той се управлява от професионалисти и можете да започнете да инвестирате с малки суми.

Инвеститорите печелят по различни начини. Например, можете да закупите една или повече акции и ако цената им се покачи, да ги продадете. Или можете да изберете взаимен фонд с изплащане на междинен доход - тогава няма да се налага да продавате дяловете. Печалбата ще бъде кредитирана по банковата сметка в рамките на договорения период, например веднъж на всеки три месеца.

Пазарът на ценни книжа има прозрачна регулация и изградена инфраструктура. Той се контролира от Банката на Русия, така че можете да проверите лиценза на управляващото дружество в регистър. Друг плюс е, че можете да купувате и продавате руски ценни книжа и акции на фондове всеки ден. Въпреки че не е лесно да конвертирате рядка криптовалута бързо и изгодно.

3. Има данъчни стимули

И винаги е хубаво. Например собственици на взаимни фондове заплащане данък върху доходите (данък върху доходите на физически лица) при продажба на акции само в няколко случая:

• Ако сте инвестирали във фонда преди 1 януари 2014 г.
• Те притежаваха акции за по-малко от три години и спечелиха повече от 3 милиона рубли от инвестиции за една година. Освен това данъкът се плаща върху доходите над този размер, а не върху целия.

От данък върху доходите на физическите лица освободен граждани, които продават ценни книжа от високотехнологичния сектор на икономиката. Можете да проверите кои документи са включени в списъка На линия Московска борса.

Освен това нови правила не се облага с данък Покупка с ДДС на диаманти и благородни метали. Освен това през 2022-2023г отменен данък върху доходите на физическите лица от продажбата на златни кюлчета.

4. Можете да изберете различни инвестиционни периоди

Ако задачата ви е да спестявате спестявания, инвестирайте за 5-10 години. Например в акции, благородни метали и корпоративни облигации. И да спечелите пари за почивка или приятни малки неща ще позволи средносрочни инвестиции за период от една година. Можете да разгледате облигации на федерален заем (OFZ) - това са ценни книжа, емитирани от Министерството на финансите на Руската федерация. OFZ дават право на притежателя на определен доход в зависимост от срока на облигацията, чийто размер и процедура на плащане се определят в момента на издаването. И в деня, в който документите бъдат върнати, номиналната им стойност ще ви бъде върната.

Корпоративните облигации с висок кредитен рейтинг А се считат за надеждни. Той показва способността на компанията, която е емитирала ценните книжа, да изпълнява финансови задължения. В Русия рейтингът може възлагам четири агенции. В допълнение към A има документи с рейтинг B - средна надеждност, C - близо до фалит, D - оцелял по подразбиране.

Ако искате незабавно да инвестирате в различни акции или облигации, можете да закупите дял във взаимен фонд. Някои взаимни фондове предлагат на инвеститорите да получават редовни плащания. С такъв доход можете да си купите по-добър билет или по-скъпа джаджа. В същото време няма да се налага да вземате пари от основните спестявания, което означава, че ще можете да постигнете по-големи цели.

Как да започнете да инвестирате

1. Решете целите си

Помислете какво искате: да получавате редовен пасивен доход, постепенно натрупване на капитал или максимизиране на печалбите. От това ще зависи наборът от ценни книжа, в които инвестирате. Ако сте начинаещ, започнете с най-простите инструменти.

Определете началния капитал. Никога не инвестирайте последните си пари, особено ако планирате да купувате акции на млади компании. Доходите от ценни книжа не са гарантирани и следователно трябва да харчите свободни пари за инвестиции, които няма да са необходими в близко бъдеще.

По-добре е да се даде предпочитание на руски ценни книжа на известни компании. Може да е трудно да инвестирате в американския или европейския пазар в момента. Достъпът до пазарите на други страни все още е много ограничен, освен това ще бъде трудно за начинаещ инвеститор да анализира самостоятелно компании от Китай или Индия.

2. Раздайте прикачени файлове

Мъдростта на поговорката за яйцата в различни кошници не е отменена. Не инвестирайте в акции на една компания или индустрия. По правило цените на такива ценни книжа се държат по същия начин: заедно те или се покачват, или падат. По-добре е да инвестирате в различни посоки. Например, за да получите доход от общия растеж на пазара, можете да закупите дял във фонд, който инвестира в акции на "сини чипове" - големи надеждни компании. И ако искате да правите пари в минния сектор, изберете взаимен фонд, който инвестира в ценни книжа на предприятия в тази индустрия. Освен това има "златни" фондове - те ви позволяват да получавате доходи, когато цената на благородния метал се повиши и в същото време не си набивате главата къде да съхранявате монети или кюлчета.

3. Периодично оценявайте ефективността на портфолиото

По-добре е да инвестирате малки пари, но редовно и за дълго време. Дори ако в началото увеличението на доходността с 3-5% годишно ви изглежда незначително, в дългосрочен план това може да доведе до впечатляващи резултати. Преглеждайте портфолиото си от време на време и купувайте повече активи. Подобно ребалансиране е необходимо, дори ако инвестирате във взаимни фондове.

Ще са необходими повече време и усилия, ако инвестирате сами. Основното нещо е да не потрепвате при всяко колебание на цената. Всичко е наред на фондовия пазар. Има смисъл да се продават акции, когато има големи бизнес рискове - например приемането на закони, които значително засягат дейността на компанията. И също така си струва да се разделите с ценни книжа, ако компанията е натрупала дълг от години. Има вероятност да не се справи с финансови задължения.

---

АО УК "Первая" е регистрирано от Московската регистрационна камара на 01.04.1996 г. Лиценз на Федералната комисия по ценните книжа на Русия за управление на инвестиционни фондове, взаимни инвестиционни фондове и недържавни пенсионни фондове № 21-000-1-00010 от 12.09.1996 г. Лиценз на Федералната комисия по ценните книжа на Русия № 045‑06044‑001000 от 07.06.2002 г. за управление на ценни книжа.