Как да получите заем за самостоятелно заети лица

Защо самостоятелно заетите лица може да имат затруднения при получаване на заем

Когато една банка решава дали да даде на дадено лице заем или не, тя го оценява според собствена система за точкуване. Обикновено е таен, така че нападателите да не могат да го заобиколят. Но като цяло можете да разберете какви критерии отличават обещаващ кредитополучател.

Много фактори имат значение, по-специално финансовото състояние. В идеалния случай получателят на заема работи по трудов договор и получава стабилен доход, който може да потвърди. Добре е, ако заплатата му идва в банкова сметка, където иска заем. Тогава за институцията е лесно да проследи движението на средствата и да се увери, че клиентът има достатъчно пари, за да изплати дълга.

ОТ самоосигуряващ се, тоест с тези, които плащат данък върху професионалния доход, от гледна точка на банките всичко е трудно. Първо, самият данъчен режим се появи сравнително наскоро - през 2019 г. - и все още е посочен като експериментален. Така че някои организации просто не искат да се ангажират с хора, чиито алгоритми за взаимодействие не са напълно разработени. Освен това работата на самонаетите не се възприема като достатъчно стабилна. Според трудовия договор заплатата ще идва всеки месец. И самоосигуряващите се имат доходи днес, но не и утре. За една банка малък фиксиран доход е по-добър от такъв с висока волатилност.

Следователно е по-трудно за самоосигуряващите се да получат заем, отколкото за наетите служители. Това обаче не означава, че такива заеми изобщо не се издават. Случва се банките дори да не искат отчети за доходите или копие от трудовата книжка (сега вместо това е подходящо и извлечение от електронната работа, издадено от Пенсионния фонд). Но за това трябва да проучите пазара и да разберете кой е готов да даде пари при такива условия. В допълнение, сертификатите и извлеченията помагат за получаване на по-благоприятни условия или увеличаване на размера на кредита.

Как да увеличите шансовете си за получаване на заем като самостоятелно заето лице

Вземете добра кредитна история

добре кредитна история предполага, че човек е взел и изплатил няколко заема. Освен това плащанията се извършват навреме, без забавяния. И в същото време е желателно да няма радикални предсрочни погасявания. Ако клиентът върне сумата твърде бързо, той не позволява на банката да спечели от нея. Така че за институцията е неизгодно да контактува с такива хора.

Добрата кредитна история показва, че клиентът знае как да разпределя паричните потоци и да изплаща дългове. И ако е празен, това е по-скоро минус. В крайна сметка, ако няма информация за платежната дисциплина на дадено лице, е трудно да се направят изводи за него. А самонаетите вече са тъмен кон за банката.

Разбира се, съветът звучи малко парадоксално. Как човек, който трудно тегли кредит, може да вземе и изплати няколко кредита? Но потребителските заеми за малки суми обикновено се издават не само на всички, но и без драконовски изисквания.

Изплатете всички дългове

В последния абзац неслучайно беше формулировката „вземи и върни“. В идеалния случай не трябва да имате активни заеми. Иначе от банката може да се съмняват, че ще успеете да платите и текущата, и тази, която ще ви дадат наведнъж.

В същото време си струва да си спомните дали имате кредитни карти. Дори и да не използвате такава карта, нейното присъствие може да се превърне в стоп сигнал за банката. Защото сега имате дълг по него, може би не. Но можеше да се появи всеки момент.

Събиране на документи

Самонаетите ще се нуждаят от два сертификата:

1. Относно регистрацията на платеца на НАП.
2. Относно доходите.

Първата отразява трудовия стаж като самоосигуряващо се лице, втората отразява обема и редовността на паричните постъпления. И двете могат да бъдат получени от приложението My Tax на вашия телефон или версия на браузъра.

Свържете се с вашата банка

Ако сте добър и дългогодишен клиент на банка, може да ви осигурят изгодни условия там. В края на краищата те виждат движението на средствата във вашите сметки в продължение на години.

Направете значителна първоначална вноска

Издаването на кредит за банка е риск. И те се опитват да го сведат до минимум по различни начини. Един от начините да покажете, че сте сериозни относно изплащането на дълг, е да вземете заем, за да купите нещо конкретно и да направите значителна първоначална вноска.

Например за кредит за кола такава такса е 10%. В зависимост от цената на автомобила сумата ще бъде различна, но във всеки случай доста голяма. И докато клиентът не плати, придобиването ще бъде заложено в банката. Така че има два варианта - да давате пари редовно или да не ги връщате, но рискувате вече внесената сума, защото банката ще може да продаде колата, за да върне своята. Ако първоначалната вноска е направена в по-голям размер, това може да увеличи лоялността на институцията.

Вземете заем, обезпечен с имущество

Можете да потвърдите намерението си да изплатите дълга, ако дадете на банката нещо като обезпечение. Освен това „давам“ тук няма буквално значение. Ако изтеглите кредит, обезпечен например с апартамент или кола, можете да продължите да ги ползвате. Само тук не можете да продавате, дарявате, обменяте този имот. И банката има право да го продаде, ако спрете да изплащате кредита.

В тази ситуация вече не е толкова важно колко печелите. Мотивацията за връщане на пари, според банковите алгоритми, все още е доста висока.

Привлечете поръчители

Ако някой от вашите роднини или познати със стабилна работа и доходи е готов да поеме тази роля, шансовете ви за получаване на кредит ще се увеличат. Вярно е, че тук ще трябва да докажете своята благоприличие и добросъвестност не на банката, а на тях.