Брилянтна инвестиция. Струва ли си да инвестирате в благородни метали сега?

Какво стана

От 1 март физически лица в Русия можеФедерален закон "За изменения в част втора от Данъчния кодекс на Руската федерация" / Официален интернет портал за правна информация купуват благородни метали в кюлчета без ДДС. Инициаторите на законопроекта обясниха премахването на данъка от 20% с желанието да се дадат повече възможности за инвестиране в благородни метали, а не в чуждестранна валута.

Решение поддържани Министерство на финансите:

„На фона на нестабилна геополитическа ситуация инвестирането в злато ще бъде идеална алтернатива на купуването на долари. Американската валута е по-нестабилна, подложена на различни видове рискове. Поради това не може да се конкурира с благородните метали“, обясни финансовият министър Антон Силуанов.

В същото време Централната банка въведе ограничения да купя пари в брой. От инструментите за спестяване на лични финанси имаше депозити в рубли с повишен лихвен процент, депозити в чуждестранна валута с риск от конвертиране в рубли при затваряне, недвижими имоти или защитни активи - всъщност метали. Скокът в търсенето на най-новото

потвърдено няколко големи банки.

Защо благородните метали се наричат ​​защитен актив

Запасите и паричните средства са активи с номинална стойност. Те реагират на всякакви промени в икономиката и в криза са склонни да се обезценяват. Парче метал винаги е парче метал. Изплащането му също е трудно да се предвиди с абсолютна точност, но той запазва определена стойност дори в трудни времена.

Основните видове защитни активи са злато, сребро, платина или паладий. Смята се, че първите два метала поскъпват по време на икономически спад. Така например, поради кризата с коронавирус през август 2020 г., цената на златото пробит рекорд за всички времена от 2000 долара за унция. Цената на среброто също е остра скочи. След като икономиката се възстанови леко от шока от глобалното блокиране, цените на тези метали паднаха. Това е нормалното им поведение. Въпреки това, ако превъртите графиките преди 10–15 години, можете да видите, че дори и при годишно усвояване, цената на същото злато расте. Така че е малко вероятно да бъде възможно бързо да се направи капитал от търговете на тези метали, но е напълно възможно да се спестят спестявания.

Платината и паладий не са толкова популярни сред частните лица инвеститори, и има обяснение за това. Тези метали се използват в промишлеността, така че цената им е по-вероятно да се повиши през периоди на икономически растеж. В същото време цената на платината и паладия е трудна за прогнозиране, защото се влияе от много фактори, като обема на производството и нивото на глобалното потребление. Но тези метали имат потенциал.

Какви са начините за инвестиране в благородни метали?

Не е нужно да сте страхотно богати, за да купите ценен актив. Можете да инвестирате дори няколко хиляди рубли. Всичко зависи от това кой метод на инвестиция и банка сте избрали.

слитък

Професионалисти:

• Това е физическо парче метал, което може да се докосне и дори да се вземе вкъщи. Ще плащате само за метала, а не за неговата обработка.
• Слитки се предлагат в различни размери. Ако имате скромни спестявания, можете да си купите само няколко грама метал.
• Ако вашата инвестиционна стратегия е консервативна и купувате кюлчета за десет години, тогава плащайте данък върху доходите на физическите лица не е нужно да го продавате. Освен това, според новите правила, продажната цена на един слитък не включва 20% ДДС.
• В банките можете да закупите блокове от всичките четири налични метала.

минуси:

• Съхранявайте слитъка внимателно. Преди да закупи актив от вас, банката ще назначи проверка. Дори едва забележима драскотина ще намали стойността на метала.
• Съхранението в сейф не е включено в цената на бара и може да бъде доста скъпо.
• Ако решите да продадете кюлчетата в рамките на три години от датата на закупуване и цената му е по-висока от покупната цена, ще трябва да попълните данъчна декларация и да платите данък върху доходите на физическите лица.
• Сертификатът на производителя също ще трябва да се съхранява внимателно в продължение на десетилетия. Всякакви операции със слитъци без сертификат са незаконни.
• Слитки не се продават във всеки клон. Преди да купите, внимателно проучете информацията за благородни метали на уебсайта на избраната банка.

Инвестиционни монети

Професионалисти:

• Той е толкова физически актив, колкото и слитък. Стойността на една монета е обвързана с цената на метала, от който е направена.
• Операциите с монети не се облагат с ДДС. Както и при слитъците, собственикът е освободен от плащане на данък върху доходите на физическите лица при продажба на актив, ако го е притежавал повече от три години.
• Сертификат на производителя не се изисква за продажба.
• Понякога нумизматите се интересуват от редки инвестиционни монети, така че има шанс да продадете актива си на колекционер на по-висока цена.

минуси:

• Разликата между цената на покупка и продажба (спред) е много голяма. Например на 29 март 2022 г. златният Victorious с тегло 3,11 g. Сбербанк продаде за 27 000 рубли и купи за 22 000.
• Издават се само монети златен и сребро.
• Ако решите да продадете монетата през първите три години и да спечелите пари от транзакцията, тогава плащането на данък върху дохода не може да бъде избегнато.

Безлична метална сметка - OMS

Професионалисти:

• Вие купувате "виртуален" метал. Тоест, не е нужно да се притеснявате за съхранението и външния вид на актива.
• Можете да си купите злато, сребро, платина и паладий.
• Не е необходимо да ходите в клон, за да отворите CHI. Банките правят възможно това чрез приложения.
• CHI е удобен, защото ви позволява да печелите от котировки. Можете да продадете грамове благородни метали на банката по всяко време и да получите доход.
• Ако притежавате виртуален метал в продължение на три или повече години, тогава няма да ви се налага да плащате данък върху доходите на физическите лица върху доходите, получени от търговия с нарастване на котировките.

минуси:

• CHI не се покрива от системата за гарантиране на депозити, така че ако нещо се случи с банката, няма да получите обезщетение.
• Ако решите да закриете сметката преди три години от датата на нейното създаване, тогава ще трябва да платите данък върху дохода върху всички приходи от търговия с метали.

Метални взаимни фондове и ETF

И накрая, не можете сами да закупите благородния метал от банката, а да използвате услугите на управляващи компании. Тоест инвестирайте в метални взаимни фондове или ETF. Днес обаче подобна стратегия изглежда доста рискована.

Какви са предизвикателствата и рисковете, за които трябва да сте наясно?

Първо, важно е да разберете, че купувате бижута от злато или платина не се отнася за темата за инвестиране в метал. Цената на готовите продукти обикновено е няколко пъти по-висока от цената на чистия метал. Включва разходите на магазина, като наем и заплати на служителите. Но в заложна къща или заложна къща ще ви бъде предложена цена само за количеството метал.

Второ, металите са дългосрочна инвестиция. Ако внезапно имате нужда от пари, например за закупуване на апартамент или лечение, активът няма да може да бъде използван веднага.

Друг значителен риск е загубата на „представяне“ на вашия актив: повреда, деформация. Или обикновена кражба. Физическият метал се съхранява най-добре в капсула в буркан. И ако планирате да държите кюлчетата или монетите у дома, има смисъл да закупите сейф.

Като цяло рисковете съществуват при всяка инвестиционна стратегия и защитните активи не са изключение. Ето защо си струва да обмислите всичко добре, преди да похарчите всичките си спестявания за закупуване на метал.

Евгения Миткевич