Банките повишиха лихвите по депозитите. Струва ли си да им дадем пари?
разни / / March 03, 2022
Всичко зависи от това колко вярвате в стабилността на финансовата система.
Какво стана
На 28 февруари Съветът на директорите на Централната банка на извънредно заседание повиши основната лихва до 20%Банката на Русия реши да повиши основната ставка до 20% годишно / Централна банка. Този индикатор засяга различни финансови аспекти на живота. Но най-бързо се отразява в лихвите по кредити и депозити.
И те наистина пораснаха. Ако говорим за депозити в рубли, тогава Сбербанк предлага процент до 21%СберВклад / Сбербанк годишно, "Алфа-Банк" - до 20%Алфа-депозит / Алфа-банк, "Tinkoff" - до 19,56%Депозити / Tinkoff годишно.
Това посочва в съобщението си Централната банка ключов процент издигнат за „защита на спестяванията на гражданите от обезценяване“. Но е очевидно, че по този начин се опитват и да върнат парите в банковата система. През последните дни руснаците активно теглят спестяванията си. Само на 25 февруари клиентите на банките почти се оттеглиха 1,4В Русия обемът на изтеглените пари в брой на 28 февруари възлиза на 294,2 милиарда рубли / ТАСС трилион в брой.
Защо трябва да помислите за спестовни спестовни депозити
Банкови депозити винаги са били не инструмент за обогатяване, а начин за поне частично предпазване на спестяванията от инфлация. Вкъщи парите се обезценяват. Сумата в банковата сметка се увеличава леко. Въпреки че е много вероятно да не можете да купувате повече с него поради увеличаването на цената на стоките.
Нищо не се е променило в ситуацията с по-високи ставки. Забогатяването на депозити едва ли ще успее.
Но можем да приемем минимално ниво на ръст на цените в близко бъдеще. Затова, за да не държа пари под матрака, а да ги занесе в банката, изглежда има смисъл. Ако сега поставим 100 хиляди при 20% годишно с капитализация (тоест ще се начислява лихва върху депозита месечно, а върху тази сума ще се начислява и лихва в бъдеще), тогава след 3 месеца можете да вземете 105 хиляди, след година - 122 хиляди. Изглежда добре като се има предвид увеличението на цената.
Защо си струва да оцените рисковете, преди да направите депозит
Според изявлениятаНабиулина каза, че Банката на Русия ще се справи с настоящата икономическа ситуация / ТАСС представители на Централната банка, агенцията прави всичко възможно, за да се справи със ситуацията, а банките "ще изпълниИзявление на управителя на Банката на Русия Елвира Набиулина след заседанието на Съвета на директорите на Банката на Русия на 28 февруари 2022 г. / Централна банка всички задължения към своите клиенти.
Самите банки също уверяват, че депозитите не са застрашени.
Алина Бажулина
Управител на клон на АКБ ФОРА-БАНК в Санкт Петербург.
Оставянето на пари в безкасова форма в банка е реална възможност да спестите поне спестявания. Сега наистина е много труден момент от гледна точка на икономиката, може да има ограничения за бизнеса, плюс никой не е отменил пандемията на коронавирус. Съхраняването на пари в банката е по-безопасно и по-надеждно, отколкото под формата на банкноти под възглавницата. Приносът дава добри шансове някак да компенсира нарастващата инфлация.
Застраховани са суми до 1,4 милиона рубли, така че няма рискове. Ако все още имате притеснения и не разбирате на коя банка да спрете, можете да разделите средствата между различни кредитни институции. По този начин ще намалите рисковете чрез диверсификация.
И като цяло може да бъде така. Инвестирате пари и след това ги взимате обратно с натрупана лихва. Поддържането на спестявания е много.
От друга страна, ситуацията е непредвидима и самите банки не могат да бъдат сигурни какво ще се случи. И така, ръководителят на обединената компания Rusal и En + Group Олег Дерипаска на икономическия форум в Красноярск декларира„Вземаме кризата от 1998 г. и умножаваме по три“: най-впечатляващите цитати на Олег Дерипаска в KEF в Красноярск / NGS24.RU: „Все още не сме се сблъсквали с подобни предизвикателства. След три седмици ще стане ясно какво ще се случи с банките. Да видим кой ще остане от нашите партньори. Мисля, че ще бъдем много изненадани колко от тях са останали. Вземаме кризата от 1998 г. и я умножаваме по три.”
Почти всеки ден се подписват различни решения и заповеди, включително и свързани с финансите. Ако имахме магическа топка за отговори, тя би казала: „Бъдещето е мъгливо“.
Да направите депозит или не зависи до голяма степен от вашата вяра в стабилността на банковата система.
Можете да разчитате на думите на различни експерти. Но човешката психика е така устроена, че ние вярваме на тезичието мнение е същото като нашето. Така че всичко отново се свежда до вярата. Във всеки случай никой специалист не може да ви гарантира нищо. Защото експертите използват вероятности в своите прогнози. И ако казват, че нещо е по-вероятно, това не означава, че ще се случи.
Решете сами. Претеглете рисковете, направете изчисления. В резултат на вашите действия във всеки случай ще останете сами, без специалисти.
Неща, които трябва да имате предвид, ако решите да направите депозит
Изберете внимателно вашата инвестиция
Разберете нюансите, преди да предадете парите си. Поради факта, че банките също са в непредвидима ситуация, те са принудени да се адаптират към условията. Например ставки от 20% се прилагат главно за тримесечни депозити. По правило 2-3 пъти по-малко ще се начисляват депозити от годината.
Разгледайте договора
Като цяло трябва да се интересувате от всяка клауза от споразумението - и винаги, а не само в сложни ситуации. Но сега е особено важно да се търси линия за това дали банката може да промени лихвения процент и при какви условия. Ако да, сега има риск да инвестирате пари на 20% и да вземете точно това, което е взето.
Правете краткосрочни депозити
Не става въпрос само за процента, но и за способността да се контролира ситуацията. Депозитите с високи лихви, като правило, не могат да бъдат закрити предсрочно без пълна загуба на лихва. Избирайки краткосрочни депозити, вие си позволявате да промените решението си след няколко месеца.
Инвестирайте пари, от които може да се нуждаете скоро
Ако депозитът трябва да бъде затворен предсрочно, тогава лихвата ще изгори. Освен това не се знае дали банките ще издават пари в брой веднага при поискване или ще трябва да бъдат поръчани и изчакани.
Изберете осигурени банки
Застраховани са до 1,4 милиона по банковата сметка. Това означава, че ако той фалира, парите пак ще бъдат върнати. Следователно има смисъл спестяванията да се разпределят така, че дори и след изчисляване на лихвата те да не надвишават тази сума. И разбира се, проверете предварително дали има банки в списъкаУчастници в ДИС /Агенция за гарантиране на влоговете Агенции за гарантиране на депозити.
Не забравяйте данъка върху депозитите
С доходи от депозити трябва да платите данък. Не от всички, а само от тези, които надвишават произведението от милион пъти основната ставка в началото на годината. Но на 1 януари беше само 8,5%Ключова ставка на Банката на Русия / Централната банка. Тоест, ако доходът от депозити през годината надвиши 85 хиляди, 13% ще трябва да бъдат платени от остатъка.
Не се паникьосвайте
Има риск да направите нещо, за което ще съжалявате, но не само. В трудни времена се активират измамници от всякакъв вид. Така че ако някой ви предложи спешно да си спестите парите, това определено е причина да бягате – но в обратна посока, от асистента.
За пореден път ще се справите сами с последствията от избора си. Затова претеглете всички рискове три пъти и вземайте решения въз основа на вашата позиция. Ако всичко свърши зле, поне ще изпитате удовлетворението да не изневерите на себе си. Ако всичко върви добре, ще се радвате два пъти: парите и предвидливостта си.
Прочетете също🧐
- Как да изберем депозит, за да получите повече печалба и по-малко проблеми
- Топ 10 грешки, които правим по време на криза
- 3 причини дори умните хора да имат проблеми с парите