8 признака, по които банката може да сметне вашите финансови транзакции за съмнителни
разни / / January 14, 2022
Държавата възнамерява да се бори с онлайн казината и престъпния бизнес, но обикновените хора също могат да попаднат в разпространението.
Банките могатФедерален закон № 167-FZ от 27 юни 2018 г. „За изменение на някои законодателни актове на Руската федерация относно противодействие на кражбата на средства“ блокиране на картови транзакции в някои случаи. Това се отнася основно за съмнения, че измамници са получили достъп до парите на клиента или че самият той извършва нещо незаконно. Например, той използва акаунта за пране на престъпни приходи, нелегален бизнес, разплащания с онлайн казина, подземни „брокери“ и т.н.
Често нелегалните фирми използват за това платежни инструменти, издадени на различни хора. Те могат доброволно да се съгласят с такава схема срещу заплащане или да не знаят, че техните данни нещо е регистрирано. В резултат на това банките следят по-внимателно транзакциите по индивидуални сметки, като ги проверяват за съответствие със специални критерии.
Коя е посочена в документа
Методически препоръки за повишаване на вниманието на кредитните институции към отделните транзакции на отделни клиенти / Централна банка, който беше пуснат от Централната банка през 2021 г. Ако транзакциите изглеждат подозрителни според два или повече критерия от списъка, институциите могат да блокират тези транзакции и самия платежен инструмент.Какви са критериите транзакциите да се считат за подозрителни?
1. Твърде много конкуренти
Става дума за човешкото взаимодействие. Ако се извършват разплащания с юридическо лице, целта на плащането е ясна и е лесно да се потвърди с документи. Например, електронен чек. Така че атаките на шопахолизма не могат да бъдат сдържани. Но ако твърде много хора получават или изпращат пари, това ще изглежда подозрително. Много са повече от 10 на ден и повече от 50 на месец.
2. Твърде много транзакции
Банката трябва да внимава при прекомерно голям брой парични преводи към или от картата, ако другата страна е физическо лице. Повече от 30 операции на ден са посочени като праг в препоръките.
3. Големи преводни суми между физически лица
Прехвърлянето между лица на повече от 100 хиляди на ден и повече от 1 милион рубли на месец изглежда подозрително.
4. Твърде чести трансфери
Операциите могат да бъдат разпознати като съмнителни, ако има малко време между тях - минута или по-малко.
5. Дълъг период на транзакции
Парите се дебитират и кредитират в рамките на 12 часа или повече от един ден.
6. Има малко средства в сметката
Всъщност сметката се използва само за прехвърляне на пари през нея. Средното дневно салдо по него през седмицата е по-малко от 10% от средния обем на транзакциите на ден.
7. Без "човешки" транзакции
На практика няма извършени операции по акаунта, които да разкрият, че принадлежи на реално лице. Тоест никой не плаща от него обществени комунални услуги и интернет, не прави поръчки в онлайн магазини.
8. Различни хора използват едно и също устройство
Няколко индивидуални клиента се свързват към акаунта наведнъж, за да извършват транзакции от едно и също устройство. Такъв извод може да се направи, ако неговият цифров пръстов отпечатък, MAC адрес и т.н. съвпадат.
Какво да направите, за да избегнете блокиране
Ако човек не се занимава с нелегален бизнес, за него е доста трудно да попадне под два или повече критерия от списъка наведнъж. По отношение на самостоятелно заетите лица, които все още могат да получават много преводи от голям брой хора, Централната банка отдавна дава отделни разясненияИнформационно писмо на Банката на Русия от 30 май 2019 г. № IN-06-59/46 „За подходите към процедурата за изпълнение на кредит организации на закона, предвидени в алинея 1.1 на параграф 1 на член 7 от Федерален закон № 115-FZ, във връзка с самоосигуряващ се" които предполагат техен собствен подход. Но дори ако нещо се обърка, легитимността на транзакциите ще бъде лесно документирана.
От друга страна, "трудно" не означава невъзможно. Например майка от родителския комитет събира пари от целия клас за билети до цирк. Тя може лесно да получава повече от 30 превода на ден от 30 различни души. И за същата сума, което е доста подозрително. Понякога възникват проблеми за тези, които получават дарения директно на картата.
Ако знаете за критериите, можете да слагате сламки на правилните места. Например, ако много хора трябва да преведат пари на вашата карта, помолете ги да посочат ясно целта на плащането. Коментарът „за билети за цирка за Ваня Карнаухов“ повдига по-малко въпроси, отколкото сделка без подпис от някой, който не е ясен. Удобно е да приемате дарения чрез специални услуги и периодично да ги показвате на картата. И не е подозрително и не е нужно да показваш номера на картата.
Ако тези действия не помогнат и транзакциите са блокирани, опитайте се да се свържете с банката възможно най-скоро и да оспорите това.
Прочетете също🧐
- Какво да направите, ако банката блокира картата
- 10 трика на измамници, на които дори умните хора си падат
- 9 проблема с банковите карти и тяхното решение
Пиша за Lifehacker за пари, закони и права, неща, които правят живота по-лесен, по-добър и по-забавен. И разбира се, проверявам съвета за себе си: получавам данъчни облекчения, подавам декларации онлайн, а също така изплатих ипотеката си предсрочно и принудих пощата да намери моя пакет.
10 артикула, които можете да получите страхотно на AliExpress зимна разпродажба