Спасен - означава спечелен. Как да използваме разумно дебитна карта?
разни / / November 17, 2021
1. Спестете от остатъка
Някои банки предлагат на клиентите спестовни дебитни карти. Това означава, че се начислява процент върху остатъка по картата. Спестовните карти понякога могат да заменят банков депозит, например, ако искате да сте по-гъвкави при управлението на средства. Те предлагат месечен лихвен процент, съпоставим с депозита, докато собственикът може да тегли пари и да попълва сметката без ограничения.
По правило банките определят по-нисък лимит на баланса на картата: например, за да се натрупат лихва, е необходимо 5 хиляди рубли да останат по сметката. В противен случай условията в различните банки може да се различават. Има три основни варианта за изчисляване на лихва:
- За минимален баланс в рамките на един месец. Да предположим, че в началото на месеца на вашата карта имаше 10 хиляди рубли, след това сте прехвърлили още 20 хиляди, а в края на месеца - още 50 хиляди. Банката ще начислява лихва само върху минималния остатък по сметката - 10 хиляди. И ако салдото по сметката падне под зададения лимит поне за ден, изобщо няма да видите лихва.
- На средния месечен баланс. Може да се изчисли, като сумата от всички салда по сметката в началото на всеки ден се раздели на броя на дните в месеца. Например, на 1-во число на месеца сте имали 10 хиляди рубли в сметката си, а на 15-ти сте сложили още 20 хиляди. Ако имаше 30 дни в месеца, тогава средният месечен баланс ще бъде повече от 20 хиляди рубли. Тази сума ще бъде начислена лихва.
- На дневния баланс. Лихвата се начислява върху действителното салдо по сметката в началото на всеки ден и се изплаща еднократно в края на месеца.
Ако активно използвате картата, най-изгодният вариант би бил да натрупате лихва върху дневния баланс: можете да плащате с картата или да я попълвате, без да губите наградата си.
Банката определя лихвения процент. Понякога може да начисли един процент върху част от сумата, а друг върху останалата.
С дебитна карта"печалба»Можете да получите до 8% годишно върху остатъка. Например, ако сумата на баланса на картата е 100 хиляди рубли на месец, банката ще ви таксува повече от 8 хиляди рубли годишно. За да получите максималния процент, трябва да спазвате едно условие - да купите на месец за сума от най-малко 10 хиляди рубли. Лихва се начислява върху дневния баланс до 2 милиона рубли включително. И също "печалба»Позволява ви да получавате до 3% кешбек за покупки, да извършвате преводи без комисиона и да теглите пари в брой от банкомати на други банки.
Научете повече2. Използвайте кредитна карта
Ще ви трябват спестовна карта и кредитна карта, която предвижда гратисен период – период, през който не се начислява лихва по кредита. Плащайте ежедневните покупки с кредитна карта, а когато дойде време за плащане, превеждайте средства от дебитна карта към нея. Поради факта, че не сте похарчили пари по спестовна карта за един месец, банката ще начисли по-висок процент върху остатъка. Препоръчително е да не теглите пари в брой от кредитната карта и да не извършвате преводи според данните - гратисният период може да бъде прекъснат.
Например, вашата заплата е 100 хиляди рубли. Поставяте цялата сума на спестовна карта, която предвижда начисляване на лихва върху остатъка до 6% годишно. Издавате кредитна карта с гратисен период от 30 дни и я плащате, а когато гратисният период приключи, превеждате изразходваната сума към кредитната карта. След месец 490 рубли ще се появят на натрупващата карта поради натрупване на лихва. Изглежда малко, но след една година ще се окаже почти 6 хиляди рубли.
Схемата за кредитна карта ще работи, ако сте готови да спазите всички срокове. В противен случай ще загубите повече, отколкото печелите. Разбира се, лимитът на кредитната карта не трябва да надвишава доходите ви.
3. Върни ми парите
За да повишат лоялността на клиентите и да ги мотивират да плащат по-често с карта, банките предлагат кешбек – възстановяване на част от изразходваните пари. Когато използвате карта за разплащане в магазин, търговецът плаща на банката комисионна за всяка транзакция. Част от тази сума остава в банката на търговеца, а част от платежните системи се прехвърлят към банката, издала вашата карта. Cashback се връща от тези средства.
Когато избирате карта, обърнете внимание на условията за изчисляване на кешбек. Понякога, за да получите възстановяване на част от парите, трябва да похарчите определена сума по картата. Например, с премиум карта банката може да начисли кешбек само на тези, които харчат от 100 хиляди рубли. Ако направите само 50 хиляди, ще бъде трудно да направите това.
Освен това ще бъде полезно да се вземе предвид таксата за обслужване на картата - понякога тя е по-висока от натрупания кешбек. Да предположим, че услугата за карта струва 400 рубли. И банката начислява връщане на пари в рамките на 2%. Това означава, че за да достигнете нула, трябва да харчите 20 хиляди рубли на месец.
Някои банки начисляват фиксиран кешбек за всички стоки, други - в зависимост от категорията на покупката. Също така трябва да имате предвид, че връщането на пари може да не се прилага за някои операции, например плащане на комунални услуги, покупка на ценни книжа, залози от букмейкъри. Не забравяйте, че банките не таксуват кешбек за пари, осребрени на банкомат. Ето защо, ако често използвате пари в брой - например купувате хранителни стоки на пазара - карта с връщане на пари може да бъде по-малко печеливша, отколкото ако прибягвате само до безналични плащания.
4. Присъединете се към програмата за лоялност
Някои банки награждават лоялни клиенти с точки или отстъпки в партньорски магазини. Това е подобно на кешбека, разликата е, че ви се кредитират не "истински" пари, а точки. В зависимост от условията на програмата за лоялност, те могат да бъдат изразходвани за покупки в определени магазини, вечеря в ресторант или самолетни билети.
Когато избирате, вземете предвид спецификата на вашите разходи. Например, ако пътувате често, може да е от полза за вас да получите карта с мили, която може да бъде заменена за полети или престой в хотел. Често можете да изберете категориите покупки, за които искате да спечелите увеличени точки - например бебешки, хранителни стоки или други стоки.
Членовете на програмата за лоялност на Uralsib Bonus могат да получат до 3% от всички покупки, направени с "печалба». Бонусите се присъждат всеки месец в размер на 1 бонус = 1 рубла. Можете да ги компенсирате за покупки от 1500 рубли и да върнете парите на картата, или можете да използвате бонуси за плащане на билети за влак или самолет, резервиране на хотели или наемане на кола. карта «печалба»Също така ви позволява да получавате до 8% годишно от месечния баланс, когато харчите от 10 хиляди рубли.
Поръчайте картаОбслужване на картата "Печалба" (наричана по-долу Картата) - 0 рубли на месец за покупки над 10 хиляди рубли в месец (някои покупки не се вземат предвид, списъкът е на uralsib.ru), в други случаи услугата е 99 рубли на месец. Условие за връщане на пари: за картодържатели, участващи в URALSIB Bonus (наричана по-долу Програмата), когато използват бонус рубли (наричани по-долу BR) за Обратното кешбек "- плащане към карта DS в размер на покупка, извършена в рубли с помощта на Карта с Програмата в размер от 1 500 до 50 000 рубли през предходния месец, в замяна на БР. Натрупване на BR: за покупки с картата с Програмата в размер на 1 BR = 1 рубла в размер до 3% от сумата на покупките, направени с картата на месец (някои покупки не се вземат предвид, списъкът е на www.bonus.uralsib.ru). 1% - в рамките на първия месец след регистрация в Програмата, от втория - със сумата на разходите за всички карти клиент с Програмата от 10 000 рубли (някои покупки не се вземат предвид, списъкът е www.bonus.uralsib.ru); 1% - при наличие на дълг по кредитна/дебитна карта на Банката с кредитна линия (наричани по-нататък общо - Картов дълг) от 5 000 рубли включително за поне 1 ден в рамките на един месец или с остатъка на сумата на заема от 100 000 рубли включително в началото месеци; 1% - ако има пакет от услуги "Приоритет", "Статус", "Частен", Premium Light, Premium, Premium Sport (съответно "Premium Light", "Premium", „Premium Sport“) за 3 месеца или повече или ако има дълг по карта от 15 000 рубли включително, поне 1 ден през месеци. Максималният обем покупки на месец, за които се таксуват BR, е 400 000 рубли за клиенти с пакети услуги "Priority", "Status", "Private", Premium Light, Premium, Premium Sport и 200 000 рубли за други клиенти. БР се анулират: ако в рамките на 6 последователни месеца няма транзакции за записване или използване на БР; ако има просрочено задължение от 30 дни (включително) по който и да е заем в Банката. Срокът на БР е 12 месеца. Всеки месец се начисляват 8% годишно върху дневния действителен баланс на DC по картата в размер до 1 милион рубли включително. покупки с картата над 10 хиляди рубли (някои операции не се вземат предвид, списъкът е на uralsib.ru), до 10 хиляди рубли (включително) - 0,1% годишен; в случай на надвишаване на 1 милион рубли по картата, лихва върху излишната сума не се начислява. Картата е валидна 4 години. Комисионни: промяна на ПИН-кода / деблокиране на картата с помощта на банкомати (по-нататък - BT) на други банки - 50 рубли; искане за баланс на DS чрез BT на други банки - 30 рубли. Информационна услуга - 59 рубли на месец, първите 2 месеца са безплатни. Обслужване на неактивна картова сметка от 365 до 730 дни - 199 рубли, от 730 дни (включително) - 250 рубли. Теглене на пари в брой (наричани по-долу VN) в точки на VN (наричани по-долу PVN) - 0,7% от сумата на транзакцията (наричана по-долу CO); VN в PVN и BT на други банки на територията на Руската федерация с CO до 3 хиляди рубли - 99 рубли; VN в PVN и BT на други банки извън Руската федерация - 1% от CO, но не по-малко от 110 рубли, може да се начислява комисионна от други банки; VN без карта в PVN на клона на банката, в който е открита сметката, в размер до 1 милион рубли / еквивалент в конвенционални единици (включително) - 1% от CO, от 1 до 3 милиона рубли - 5%, от 3 милиона рубли - 10%. Кредитиране по сметката DS чрез BT и платежния терминал (наричан по-долу BPT) на банки по списък, одобрен от Банката на уебсайта на Банката (наричан по-долу Списък) - 0,5% от CO. Безкасово прехвърляне на DS (по-нататък - BPS) към BT и BPT Bank от карта към карти на други банки в списъка - 1,5% от CO, но не по-малко от 60 рубли; BPS в BT на банки според списъка от карта към карти на банката и банки според списъка - 1% от SB, но не по-малко от 30 рубли; BPS в други организации от карта до карти на други банки - 1% от CO, но не по-малко от 60 рубли; BPS в интернет каналите на банката от карта към карти на други банки - 1,5% от CO, но не по-малко от 60 рубли. Използване на DS, състав. технически дълг (наричан по-долу TK), в рамките на срока на възстановяване на TK, в проценти годишно - двоен ключов процент на Централната банка на Руската федерация.
Условията са валидни от 08.11.2021г.
За повече информация се обадете на 8 800 250 57 57 и на уебсайта www.uralsib.ru. Реклама. Не е публична оферта. PJSC BANK URALSIB. Генерален лиценз на Банката на Русия № 30 от 09.10.2015 г.