Как правилно да използвате безлихвения период на кредитната карта: подробни инструкции
разни / / November 11, 2021
Как кредитната карта се различава от заема
Кредитната карта ви позволява да плащате за стоки и услуги с банкови пари. По принцип картата е подобна на потребителския заем, но има няколко важни разлики. Например лимитът на кредитната карта се подновява. Когато картодържателят изплати дълга, той може да използва парите отново. Банката издава потребителски кредит еднократно. И ако след изплащане на дълга отново са необходими пари, ще трябва да кандидатствате отново и да изчакате одобрението му.
Лихвите по заема се начисляват от момента на издаването му за цялата сума наведнъж, дори ако кредитополучателят не е имал време да го похарчи. Банката начислява лихвата по картата за сумата за теглене в брой или плащане за покупката и само ако клиентът не спази безлихвения срок за погасяване на дълга.
Удобно е да използвате кредитна карта за ежедневни покупки - с нея можете да плащате в магазини и да плащате за други битови нужди. А заемът ще ви помогне, ако имате нужда от голяма сума еднократно - например сте решили да актуализирате уредите в кухнята и сте изчислили точно колко пари трябва да похарчите.
Какво е безлихвен период
Друга важна разлика между кредитна карта и потребителски заем е, че ще можете да използвате картата безплатно, ако банката предостави безлихвен период (нарича се още гратисен период, или гратисен период). Това е времето, през което кредитополучателят може да върне похарчените пари, а банката няма да начислява лихва по дълга. Безлихвен период може да продължи от няколко седмици до няколко месеца, в зависимост от условията на банката.
Как се изчислява гратисният период
За да работи безлихвен период, трябва да знаете правилата за изчисляването му. Има няколко опции.
Банката определя гратисен период поотделно за всяка операция
Трябва да изплатите дълга в същата последователност, в която клиентът е правил покупки. Тази опция може да е подходяща за тези, които рядко използват кредитна карта. Например, на 1 октомври си купихте хладилник за 40 хиляди рубли, а на 10 октомври похарчихте още 5 хиляди за микровълнова печка. Ако гратисният период за картата е 30 дни, то дългът за хладилника ще трябва да бъде погасен до 30 октомври, а за микровълновата - до 8 ноември.
Банката генерира извлечение въз основа на резултатите от периода на фактуриране
Обикновено този период продължава 30 дни. През това време клиентът използва кредитна карта, а в края на периода на фактуриране банката изпраща извлечение с размера на дълга по имейл или SMS. Клиентът има време (например 20 дни) да върне парите без лихва.
Да приемем, че периодът ви за фактуриране започва на първо число на всеки месец. На 1 октомври похарчихте 40 хиляди рубли за хладилник, а на 10-ти платихте още 5 хиляди за микровълнова печка. В края на месеца банката определи общата сума на дълга (45 хиляди рубли) и ви изпрати извлечение. За да не плащате лихва, трябва да изплатите дълга за 20 дни - преди 20 ноември.
Оказва се, че максималният период, през който не можете да плащате лихва, е 50 дни. Има банки, които имат по-дълъг гратисен период – например до 120 дни. Карта с дълъг безлихвен период може да бъде по-изгодна - по-удобно е постепенно да изплащате дълга, отколкото да върнете цялата необходима сума през следващия месец.
Банката започва да отчита гратисния период от момента на първата покупка
Така че, ако клиентът е използвал кредитната карта за първи път на 1 октомври, с безлихвен период от 50 дни, той трябва да погаси дълга до 19 ноември включително. Ако на 9 ноември той направи втора покупка, без да върне парите, изразходвани по-рано, тогава гратисният период за това ще продължи само 10 дни. И тогава банката ще започне да начислява лихва.
Нов период на фактуриране започва от първия ден на всеки месец
Например клиент направи покупка и плати с карта на 4 октомври. При безлихвен период от 60 дни той ще има 26 дни преди края на текущия месец и още 34 дни след това да върне парите в банката. В този случай може да няма значение дали клиентът е изплатил изцяло предишния дълг: безлихвените периоди за връщане на стойността на покупките, направени през различни месеци, ще се изчисляват отделно. Дългът през октомври ще трябва да бъде изплатен по-рано от сумата, изразходвана през ноември.
Какво обхваща гратисният период
По правило гратисният период е валиден за безкасови транзакции с карти. Ако изтеглите пари или ги прехвърлите по друга сметка, банката начислява лихва върху тази сума незабавно. Понякога безлихвен период не се прилага за конкретни онлайн транзакции – например банкови преводи към електронни портфейли, плащания за онлайн игри или покупка на лотарии. Проверете условията при вашата банка преди сключване на договора, за да не изпаднете в непредвидена ситуация.
За да не пропуснете датата на падежа, изберете кредитна карта с дълъг гратисен период и разбираема система за изчисляване. от Кредитна SberCard гратисният период за покупки е 120 дни. Отброяването започва всеки месец на първия ден. Можете да използвате кредитната си карта цял месец и след това имате още около 90 дни, за да изплатите дълга без лихва.
Например, ако сте закупили зимно яке през октомври, трябва да изплатите дълга без надплащания до 31 януари. На 1 ноември започва нов период на фактуриране: ако плащате с кредитна карта през ноември, трябва да върнете заетите пари в банката до края на февруари. Независимо от обема на покупките и други условия, обслужването на картата и SMS известията ще бъдат безплатни.
Оставете заявка онлайнКак да използвате кредитна карта и да не плащате лихва
Извършвайте плащания навреме
Опитайте се да изплатите дълга преди края на гратисния период. Ако не можете да върнете цялата заета сума навреме, трябва да направите минимално задължително плащане, за да избегнете забавяния и да не разваляте кредитната си история. По правило това е няколко процента от дълга - така банката разбира, че клиентът е платежоспособен. Това не е допълнителна такса, а погасяване на част от дълга. Ако клиентът е направил забавяне, тогава сумата, която е трябвало да бъде платена през предходния период на фактуриране, ще бъде добавена към задължителното плащане за текущия месец.
Правете големи покупки в началото на отчетния период
Ако гратисният период на вашата кредитна карта не се изчислява отделно за всяка операция, а е валиден от определен ден от месеца, планирайте големи покупки в началото му. Да приемем, че отчетният ви период е от 1 октомври до 31 октомври. В края на месеца банката ще изпрати извлечение, след което ще имате още 20 дни за погасяване на дълга. По-изгодно е да направите голяма покупка на 1 октомври - по този начин можете да използвате парите на банката по-дълго без надплащания.
Внимателно проучете условията на банката
Всяка банка има списък с транзакции, които не подлежат на гратисния период. Например банката може да ограничи тегленето на пари в брой или покупките на чуждестранна валута. Ако не желаете да се начисляват лихви, най-добре е да избягвате подобни действия. Понякога банките не прекъсват гратисния период, но могат да начислят комисионна при теглене на пари в брой или прехвърляне към дебитна карта.
Планирайте бюджета си
Парите по кредитната карта не са ваши лични, ще трябва да бъдат върнати. Опитайте се да планирате покупките си така, че да можете да балансирате разходите и приходите и да изплащате дълга с удобно темпо. Определете приемливо месечно плащане (например 10% от дохода) и се опитайте да не го надвишавате.
Добър навик е да проверите кредитния си отчет. Можете да разберете от какво бихте могли да спестите и кои покупки трябва да откажете.
Нов Кредитна SberCard ви позволява да не плащате лихва до 120 дни. Гратисният период е винаги наличен, не само при погасяване на предишния дълг. Ако не можете да го изпълните, тогава лихвеният процент ще бъде 17,9% годишно - известен е предварително, не зависи от допълнителни условия и важи за покупки и теглене на пари в брой. Намалена ставка от 9,8% се прилага за онлайн плащания за хранителни стоки, дрехи и други стоки в SberMegaMarket. Същата ставка е налична и в категорията „Здраве“, която включва покупки в аптеките и плащания за медицински услуги.
Кандидатствайте за кредитна картаPJSC Сбербанк. Генерален лиценз на Банката на Русия за банкови операции № 1481 от 11 август 2015 г.