Колко пари са необходими, за да живеете с пасивен доход
разни / / October 13, 2021
Обмисляме различни опции за изчисление.
Защо да го броим
Пасивният доход е пари, които човек получава, дори и да не прави нищо. Или поне изразходва минимум усилия.
В канала на Telegram „Лайф хакер»Само най -доброто писане за технологии, взаимоотношения, спорт, кино и др. Абонирай се!
В нашата Pinterest само най -добрите текстове за взаимоотношения, спорт, кино, здраве и много други. Абонирай се!
Идеята да не можеш да работиш, но да не умреш от глад е добра. Първо, тя дава свобода. Можете да избирате какво да правите и да не толерирате шеф тиранин поради малко по -високата заплата на пазара. Второ, това носи сигурност. В случай, например, на здравословни проблеми, ще бъде възможно спокойно да се лекува и да не се притеснявате за благосъстоянието. Трето, пасивният доход ви позволява да се грижите за пенсия, когато просто няма да можете да работите.
Следователно има смисъл да се работи усилено в продължение на няколко години, да се натрупва капитал за инвестиции и след това да се извличат ползите. Но всичко се свежда до това колко пари ви трябват, за да живеете с пасивен доход.
Хората често нямат представа за какви суми става въпрос. Въпреки че формулиране на проблема Това е първата стъпка към осъществяването на тази мечта. Ясна финансова цел ще помогне да се изчисли всичко поне приблизително и да се разработи стратегия за спестявания и инвестиции.
Не може да има универсална сума, която да отговаря на всички. Всеки има различни молби. Затова предлагаме да видим колко пари трябва да инвестирате в най -простите финансови инструменти, за да получавате пасивно 50 хиляди рубли на месец. Това е малко повече от среднотоСредномесечни номинални начислени заплати на работниците в цялата икономика на Руската федерация през 1991–2021 г. / Росстат Руска заплата след данъци.
Колко трябва да инвестирате, за да живеете с пасивен доход
Към банков депозит
Депозитите са различен. Няколко варианта са подходящи за нашата цел:
- Спестовна сметка. От него можете свободно да теглите пари, когато пожелаете, и да докладвате. Но ние се интересуваме преди всичко от опцията за вземане на месечна лихва, която също се начислява всеки месец.
- Депозит с възможност за теглене на лихва на месечна база. Самите пари не могат да бъдат докоснати едновременно.
Лихвеният процент по депозит обикновено е малко по -висок, отколкото за спестовни сметки. Последните обаче могат да имат толкова пари, колкото искате. И депозитът трябва да се следи. Ако срокът му е изтекъл, банката може да го удължи при неблагоприятни условия.
Недостатъкът на банковите депозити е, че лихвата по тях обикновено не е много висока. Ако вземем периода от януари 2014 г. до сега, той ще бъде средно 7,09%Информация за депозити (депозити) на физически лица и нефинансови организации в рубли, щатски долари и евро като цяло за Руската федерация / Централната банка за депозити за период от една до три години. Това е доста в сравнение с настоящите курсове, но би било несправедливо да се брои само според последните данни.
За да получавате 50 хиляди на месец или 600 хиляди годишно, при ставка от 7,09%, трябва да поставите 9,7 милиона рубли по банкова сметка. Средно доходът ще бъде 57 хиляди на месец, или 687 730 рубли годишно.
688 хиляди са малко повече от сумата, за която се договорихме. Но трябва да помислите данък върху доходите от депозити. Изплаща се върху размера на лихвата, който надвишава установения праг - основната лихва, която е в сила в началото на годината, умножена по милион. Като се вземе текущата ключова ставка от 6,75%Ключов лихвен процент / Централна банка, се оказва, че само 67,5 хиляди са освободени от данък. Останалата част от дохода ще трябва да даде 13% на държавата. Това ще бъде 89 396 рубли, след приспадането на които ще има само 607 100 рубли годишно.
В акции и облигации
Можете да печелите пари от акции по два начина: да ги купувате на по -ниска цена и да ги продавате на по -висока цена или да получавате дивиденти. Вторият вариант е по -подходящ за нас, тъй като след пристигането на плащанията, акциите все още остават собственост и не ни лишават от доходи в бъдеще. Lifehacker разполага с подробна информация за дивидентните акции материал, така че сега да преминем направо към изчисленията.
Дивидентите най -често се изплащат веднъж годишно. В същото време те се облагат с 13%, но вече върху цялата сума. Така че трябва да бъде около 690 хиляди годишно.
Колко трябва да инвестирате за това до голяма степен ще зависи от дивидентната доходност на акцията, която може да бъде изчислена по проста формула: цена на акция / дивидент на акция × 100%. Колкото по -висока е рентабилността, толкова по -малко може да бъде инвестираният капитал.
Би било възможно да се използва формулата и да се изчисли дивидентната доходност за различни акции, но това вече е направеноДоходност от дивиденти / Московска борса Московска борса. В данните на организацията има рентабилност от 2018 до 2020 г. Нека изчислим средната стойност за три години за някои ценни книжа и да определим сумата.
- Alrosa: дивидентна доходност (DD) - 10.59%. За да получите 690 хиляди годишно, трябва да инвестирате 6,5 милиона.
- Газпром: ДД - 8,3%. Ще са необходими 8,3 милиона.
- Сбербанк, привилегировани акции: DD - 8,96%. Трябва да инвестираме 7,7 милиона.
Естествено, тези изчисления са много груби. Първо, доходността от дивиденти може да се различава от година на година. Второ, понякога една компания избира да не изплаща дивиденти изобщо. Трето, купувайте акции само на една организация като цяло неразумно. По -добре да заложите поне на няколко. След това, с колебания в размера на дивидентите, общият им размер ще остане приблизително същият. Можете също така да помислите за дивидентни ETF - специални фондове, в които за вас вече е събрано портфолио от акции. Те също имат отделни подробности материал.
Въпреки това можете поне да решите реда на сумите, които трябва да инвестирате, за да получавате 50 хиляди на месец. Освен данъци, си струва да вземете предвид и вашите материални отношения с брокера - колко и за какво му плащате, и подобни свързани разходи, ако имате такива.
Според подобен принцип доходът от облигации. Инвестирайки в тях, вие отпускате заеми на държавата, общината, компанията, а в замяна получавате лихви за това. Ако говорим за пасивен доход, помислете за най -лесния начин да инвестирате пари в този инструмент. Купувате облигация и не се опитвате да я продадете на по -висока цена. Просто получавате купонен доход под формата на лихва с постоянен лихвен процент и чакате падежа му, за да върнете деноминацията, тоест инвестираните средства.
Уреждането на облигации ще бъде още по -гъвкаво, защото зависи от много фактори като обещаната доходност от купон, таксите за транзакции и т.н. Но като се използва примерът с акциите, е ясно как да се изчисли приблизителният размер на инвестицията специално за вас (спойлер: говорим за същите впечатляващи числа). Данните за облигациите могат да бъдат получени и от уебсайт Московска борса.
В недвижими имоти
Тук веднага трябва да се изясни, че пасивността на дохода при инвестиране в недвижими имоти е доста съмнителна и зависи от много фактори. Например отдаването под наем на апартаменти определено изисква усилия за почистване, смяна на спално бельо и кърпи, нанасяне и излизане от гостите. Правете го сами - губите време и усилия. Прехвърляте тази работа на специални хора - губите печалба.
Затова ще разгледаме най -лесния начин за генериране на доход - отдаване под наем на жилищни помещения за дългосрочен наем. Очевидно изчисленията тук ще бъдат универсални. Например наемането на къща в Москва е изключително скъпо. Но според анализаторите на World of Apartments, средната възвръщаемост от отдаването под наем на едностайни апартаменти и студия в столицата е една от най -ниските - 5,29%В кой град е добре да вземете стая с малък размер? / Светът на апартаментите. Защото цените на апартаментите са много високи и цената на наема не е в крак с тях.
Но ако не се впускате в анализ, всичко е много по -лесно. Достатъчно е да разберете колко апартаменти се наемат във вашия град и колко са необходими, за да получите 50 хиляди. Например средната наемна цена в Санкт Петербург е 23,9В Санкт Петербург цените на жилищата под наем се увеличават с една трета / RBC хиляди. Въвеждането в експлоатация на два обекта дава общо почти 50 хиляди, но това не е достатъчно. Необходимо е също така да се вземе предвид наемът (около 3-4 хиляди през лятото, 5-6 през зимата), 13% данък, амортизация на жилищното съдържание. Ако нещо се счупи в апартамент под наем поради износване, дължи го наемодателят ремонт или смяна. В резултат на това се оказва, че три апартамента са подходящи.
СпоредЦени на апартаменти в новопостроени сгради в Санкт Петербург / RealtyMag портал RealtyMag, едностаен апартамент в Санкт Петербург струва средно 5,1 милиона. Тоест, за да получавате 50 хиляди на месец, трябва да похарчите 15 милиона плюс разходите за ремонт. Три апартамента във вторичното жилище ще струват 19,5 милиона долара - плюс завършване. Това, разбира се, е приблизително.
В град с по -евтини недвижими имоти разходите ще бъдат по -ниски. Но ще са необходими и още апартаменти. Струва си също да се обмисли: ако инвестиционен апартамент се купува с ипотека, той няма да започне веднага да носи пасивен доход.
Какво да запомните
- За да получите поне средната руска заплата, имате нужда от доста впечатляващи спестявания. За комфортен живот ще трябва да съберете още повече. Следователно историите „той спечели 10 милиона в лотарията и сега ще бъде шик цял живот“ са от категорията митове, а не реалност.
- Можете да получите повече, като инвестирате по -малко. За да направите това, трябва да изберете инструменти с по -висока рентабилност, но все пак с умерен риск. Или за да приемете, че доходът няма да е толкова пасивен, ще трябва да работите допълнително.
- Трябва да изчислите всички рискове и разходи на голямо разстояние. Това най -вероятно ще увеличи размера на необходимия капитал.
- При средни обстоятелства работата по потенциалния доход ще отнеме много време. Говорим за големи суми. Но това не е невъзможно. Ако внимателно обмислите стратегията, е напълно възможно да постигнете финансовата си цел.
Прочетете също🧐
- Как да оцелеем при пенсиониране без държавна помощ: съвет от финансов експерт
- 12 идеи как да получите пасивен доход
- Какво да направите сега, за да получите пасивен доход в напреднала възраст