Какво трябва да знаете, преди да направите депозит в банката
разни / / May 10, 2021
Понякога няма смисъл да преследвате висок процент и всичко зависи от вашите цели.
Как работи банковият депозит
В най-общия си вид механизмът е следният: клиентът дава парите за съхранение на банката. Той пуска тези средства в обращение и печели от тях. И като награда за това, че вложителят временно е осигурил средства, му се плаща лихва.
Парите, получени от внасянето на депозита, са официалноФедерален закон от 01.04.2020 г. № 102-FZ се считат за доход. Ако надвишава определена сума, от него трябва да плати данък върху доходите на физическите лица.
Трябва да се разбере, че банковите депозити могат да се нарекат инструмент за печелене на пари само на разтягане. Според Централната банка средните лихвени проценти вариратИнформация за депозити (депозити) на физически лица и нефинансови организации в рубли, щатски долари и евро като цяло за Руската федерация в диапазона от 2,35% до 4,26%. Инфлацията през март 2021 г. се изчисляваОсновни показатели при 5,8%.
Следователно депозитът е по-подходящ за тези, които искат да държат пари по прост, познат и относително безопасен начин и в същото време да забавят процеса на тяхното обезценяване поради инфлацията. И след това ги вземете по същия прост начин и почти по всяко време. За тези, които искат да умножат капитала, е по-добре да разгледат други възможности за инвестиране, като акции и облигации.
Разгледайте всички възможности💰
- Как да изберем дивидентни акции
- Какво е IIS и как да печелите пари от него
- Какво представляват облигациите и как да печелите пари от тях
Как да изберем подходящ депозит
Преди да вземете решение за конкретните условия и банката, в която ще вземете парите си, трябва да разберете кой депозит ви подхожда най-добре.
Сега много банки предлагат на клиентите да отворят спестовна сметка. Формално това не е принос, но често информацията за такива продукти се намира в същия раздел като информацията за приноса. Спестовните сметки могат да се използват за генериране на малки доходи. Обмислете ги, когато решавате кой депозит да ви отвори.
Самите вноски могат да се различават по няколко начина.
Срок
Депозитите са срочни и неопределени. В първия случай давате пари за определен период: шест месеца, година, три и т.н. Обикновено лихвата по срочни депозити (наричани още депозити) е по-високаИнформация за депозити (депозити) на физически лица и нефинансови организации в рубли, щатски долари и евро като цяло за Руската федерацияотколкото за неопределени. Ето как банката ви възнаграждава за желанието ви да не теглите пари през периода, за който сте влезли договор.
Естествено, парите ще ви бъдат върнати по всяко време, веднага щом ги поискате. Но ако го направите предсрочно, тогава няма да получите лихва върху срочния депозит.
Понякога е възможно преференциално прекратяване на договора. В този случай ще ви бъдат дадени лихви, но не всички.
Безсрочните депозити се наричат още „при поискване“. Тарифите за тях са по-ниски, но няма ограничения за това кога можете да теглите пари. Същото се отнася и за спестовни сметки.
Какво е по-добре
Изглежда по-изгодно да изберете опцията с по-висок лихвен процент. Но това не винаги работи. Например, ако имате нужда от пари във всеки неочакван момент, рискувате да загубите всякакъв интерес. Но ако определено сте готови да изчакате месеците или годините, предложени от банката, депозитът е вашият избор.
Начисляване на лихви
Има сметки с и без капитализация на лихви. Капитализацията означава, че всеки път, когато ви се начисляват лихви - веднъж месечно или тримесечно, те се добавят към парите по депозита. И в бъдеще върху новата сума се начисляват лихви.
Например поставяте 50 хиляди рубли в банката за една година при ставка от 5%. Без капитализация ще вземете 52,5 хиляди за 12 месеца, с капитализация - 52 558,09. Това се постига благодарение на следния процес: за първия месец ще бъдете таксувани с 205,48 рубли, което е 5% годишно от 50 хиляди, за втория месец - вече 213,20 рубли, това е 5% от 50 205,48, които са се формирали във вашата сметка благодарение на предишния начисления. Сумата нараства всеки месец, както и ползата.
Естествено, с по-впечатляващи суми и по-високи проценти, разликата ще бъде по-очевидна.
Какво е по-добре
Капитализираната инвестиция винаги е по-изгодна. В спестовните сметки лихвите обикновено се начисляват всеки месец върху минималното салдо по сметката. Това е най-малката сума, която е била там през последните 30 дни. Тоест такива сметки се капитализират.
Попълване
Има депозити, които могат да се попълнят с пари и които не. От гледна точка на увеличаване на спестяванията, първият вариант е по-изгоден. Ако добавите средства към сметката, се случва същият процес, както при капитализирането - сумата, върху която се изчислява лихвата, става по-голяма.
Какво е по-добре
Обикновено банките предлагат по-висок процент на депозити, които изобщо не могат да бъдат попълнени или могат да бъдат, но при доста строги условия. Да предположим, че само на 15-ия ден, а не през първия и последните два месеца от съществуването на депозита. И изглежда, че е по-изгодно да се избере продукт с по-гъвкави условия, макар и с по-нисък процент.
Но тук си струва да седнете с калкулатор и да изчислите различни опции за вашата конкретна ситуация. Например, ако не сте сигурни, че ще имате безплатни пари, по-добре е да изберете строги условия и благоприятен интерес. И допълнителен доход винаги може да бъде добавен към спестовна сметка или депозит на влогове. По този начин няма да загубите нищо.
Частично оттегляне
На някои депозити е разрешено периодично да теглят малки суми, както и от спестовни сметки. Но този бонус може да се предлага в пакет с по-нисък лихвен процент.
Какво е по-добре
Зависи дали имате нужда от пари от депозита в близко бъдеще. Ако е така, тази опция няма да е излишна.
Валута
Депозитите често се отварят в рубли, долари или евро. Ако обаче търсите правилно, можете да намерите оферти в екзотични валути.
Лихвените проценти по депозитите в чуждестранна валута са няколко пъти по-нискиИнформация за депозити (депозити) на физически лица и нефинансови организации в рубли, щатски долари и евро като цяло за Руската федерацияотколкото в рубли. Така че не си струва да разчитате на голям доход от лихва. Независимо от това, това все още е един от добрите начини за запазване на спестяванията в чуждестранна валута, а не под възглавницата.
Какво е по-добре
Зависи какви са целите ви. Ако спестите за покупка в рубли и възнамерявате да я направите в близко бъдеще, приносът на рублата ще бъде оптимален. В дългосрочен план, вашето предпочитание е ключът.
Открийте повече💵
- В каква валута е по-добре да съхранявате спестявания
Как да изберем депозит
Подходът зависи от това, което най-много ви харесва. Може би сте дългогодишен клиент на определена банка и не искате да му "изневерявате" с конкуренти. Тогава е логично да изберете от неговите продукти този, който отговаря на вашите критерии по-добре от другите.
И ако сте готови да разгледате различни варианти, можете да посетите сайтовете на банките, които познавате, и да проучите предложенията там или да използвате агрегатор.
Compare.ru
Тук можете да изберете депозит или спестовна сметка (такива продукти също се вземат предвид при избора), като посочите параметрите, които са важни за вас.
Изберете депозит →
Banks.ru
Подобна услуга, която помага да изберете депозит.
Изберете депозит →
Как да изберем банка
Понякога най-добрите сделки се намират в малки или малко известни банки. И тук възниква въпросът, как да проверите дали тази или онази финансова институция е подходяща за вас.
Можете, разбира се, да се обърнете към рейтингите на банките на същите агрегатори „Compare.ru“ или „Banks.ru“, да прегледате отчети и финансови показатели. Но понякога банките, от които никой не е очаквал това, са лишени от лицензи, а малките институции, напротив, не винаги се оказват ненадеждни.
Следователно трябва да обърнете внимание на всички налични показатели. Няколко от тях са особено важни.
Застраховка на депозитите
Първото нещо, което трябва да направите, когато избирате банка, е да намеритеУчастници в CER него в списъка на участниците в системата за гарантиране на депозитите на уебсайта на съответната агенция. И ако банката не е там, тогава определено не е нужно да се свързвате с него.
Идеята на застраховката е, че ако нещо се случи с институцията, на вложителите ще бъдат възстановени парите. Вярно, това се отнасяФедерален закон от 23.12.2003 г. N 177-FZ възлиза само на 1,4 милиона. Ако твоят натрупване още повече, че има смисъл да ги разпространявате в различни банки или да обръщате голямо внимание на анализите на тяхната стабилност, за да изберете най-надеждната.
Тревожни новини
Въпреки че депозитите са застраховани, когато нещо се случи с банката, това ви изнервя. Така че, преди да носите пари, е по-добре да видите какво пишат за банката. Ако медиите и особено специализираните медии съобщават за обезпокоителни процеси във и около институцията като цяло, има дух на упадък, изберете друга банка, за да не се притеснявате отново.
Твърде изгодни оферти
Важно инвестиционно правило е, че колкото по-висока е рентабилността, толкова по-високи са рисковете. Ако някой обещае златни планини, може би има проблеми и с всички сили се опитва да привлече нови клиенти по всякакъв начин.
Освен това банката не е задължително да изчезне скоро. Възможен е и сценарий, както във финансова пирамида: първите инвеститори ще имат време да си вземат парите, а останалите не. Но определено е по-добре да не се замесвате в подобни схеми.
Прочетете също🧐
- 9 лесни начина да спестите пари без стрес
- 13 навика, които ви предпазват от забогатяване
- Къде е изгодно да се инвестират пари, дори и да са много малко?
Публикувана е снимка на Ню Йорк с резолюция 120 000 мегапиксела. Можете ли да намерите гол човек на него?
Eldorado и M.Video продават MacBook Air с M1 и 16 GB RAM с отстъпка от 8 280 рубли
Citylink продава мултиинструменти Leatherman и Victorinox. Избрани 10 изгодни оферти