Как плащам ипотека в отпуск по майчинство: личен опит
За да стане богат / / January 06, 2021
Екатерина Прокофиева
Копирайтър, автор блог за фрийланс.
Преди да се оженя, живеех с майка си в малка стая в общежитието. Имаше достатъчно пари за храна, комунални услуги и облекло за сезона - не се говореше за покупка на апартамент. Когато получих първата си работа, си дадох обещание да променя условията ни на живот по всякакъв начин.
Когато се преместих при съпруга си, майка ми остана в хостела. Няколко години по-късно станах успешен мениджър продажби със средна печалба от около 70 хиляди рубли на месец. Тогава реших да купя на майка си апартамент и взех почти 3 милиона рубли ипотека за 20 години с месечно плащане от 26 800 рубли. Обсъдих предварително със съпруга си, че ще поема кредитни задължения, тъй като това е изключително моята идея.
Година по-късно забременях. Отдавна искаме дете и ето ги - дългоочаквани две ивици. Остава да решим как ще платя ипотеката, когато изляза в отпуск по майчинство и загубя обичайните си доходи.
Поставих си за цел: самостоятелно да осигурявам непрекъснато изплащане на ипотечни кредити по време на отпуск по майчинство, без да засягам финансите на съпруга си.
Ще споделя с вас важните етапи на финансова и ипотечна независимост.
1. Отваряне на депозит
За мен идеалният вариант беше неограничен спестовна сметка с възможност за попълване и изтегляне. В банките такива депозити често се наричат касичка.
Отворих депозит в рубли при 4% годишно в банката, в която получавам заплатата си и изплащам ипотеката. Други банки имаха по-изгодни опции, но аз исках да имам всички сметки на едно място, за да не се занимавам с такси за преводи между различни FCO и да видя цялата финансова картина.
Спестих поне 10% от всяка заплата. Оставих тримесечните награди изцяло - реших, че новите обувки и най-новият модел iPhone ще чакат. По този начин към момента на излизане към отпуск по майчинство Спестил съм 150 000 рубли. От тази сума 500 рубли лихва се превеждат на картата всеки месец. Честно казано, все още харча скромен доход от касичка за кафе.
2. Изчисляване на обезщетенията
За да не пропусна нищо и да получа максимума от държавата и работодателя, се обърнах за помощ към майките си. Новите родители знаят къде точно, кога, как и какви ползи могат да бъдат получени. Ще ви разкажа за основните плащания.
Помощ за майчинство
При неусложнени едноплодни бременности отпускът по майчинство започва 70 дни преди очакваната дата на падежа (PDD) и продължава 140 дни. В моя случай PDR беше на 30 август 2019 г. - съответно излязох в отпуск по майчинство на 21 юни. Помощ за бременност и раждането се изплаща еднократно.
За да се изчисли размерът му, доходът за две пълни календарни години, предшестващи постановлението, се разделя на броя дни в този период. Получаваме средната печалба на ден. Умножаваме по броя на дните на постановлението.
Логиката е проста: колкото по-големи са доходите, толкова по-голяма е ползата, но не повече от максимално определената сума.
За да изчисля отпуска си по майчинство, взех удостоверение от счетоводния отдел под формата на 2-NDFL за 2017 и 2018 година. Приходите ми за две години възлизаха на 1 851 600 рубли. Разделяме тази сума на 730 дни, получаваме 2 536 рубли на ден. Умножаваме по 140 дни от постановлението. Оказва се 355 040 рубли - повече от максималното плащане през 2019 г. Всъщност получих 301 095 рубли. Дори ако правите милиарди, няма да получавате повече майчинство, отколкото максималното заявено плащане по време на DA.
ОграниченияКак ще се промени размерът на болничния и майчинството през 2020 г. по отношение на размера на начисленията от 1 януари 2020 г. са следните: минималната сума за плащане е 55 831 рубли, максималната е 322 192 рубли.
Еднократна помощ за раждане
Изплатени един от съпрузите за всяко дете, изготвено от работодателя.
РазмерътПомощ за раждане през 2020 г. ползи от 1 февруари 2020 г. - 18 004,12 рубли.
Документите, от които се нуждаех:
- акт за раждане;
- акт за раждане (издава се в болницата при изписване);
- удостоверение от работата на съпруга, че не е получил еднократна сума (внимавайте: удостоверението е валидно за един месец);
- заявление за получаване на плащане.
Семейството има право на тази помощ, дори и никой не работи официално - в този случай кандидатствайте за плащане в социалната каса.
Помощ за отглеждане на дете до една година и половина
Плащането се получава от член на семейството, който се грижи за детето и е в съответния отпуск. Може дори да е баба или дядо.
Размерът на надбавката еПомощ за отглеждане на дете за дете до 1,5 години през 2020 г. 40% от средните доходи за двете предходни календарни години. Има ограничения за сумата. От 1 януари 2020 г. минималната надбавка е 4 852 рубли, максималната е 27 984,66 рубли.
Пример за изчисления: средната печалба на ден е равна на 2 536 рубли. Умножете по 30,4 (средният брой дни в месеца). Получаваме 77 094 рубли. Вземаме 40% от тази сума. Получаваме 30 837 рубли, което е повече от максималното изплащане. Съответно, в отпуск за кърмене за дете през 2020г, ще получавате 27 984,66 рубли месечно.
Помощта се предоставя финансово от работодателя. Документите, които са ми необходими за обработка на плащането:
- акт за раждане;
- акт за раждане;
- удостоверение от работата на съпруга, че не ползва родителски отпуск и не получава месечна помощ (удостоверението е валидно за един месец);
- заявление за родителски отпуск.
Важно е да се разбере, че родителският отпуск започва от края на отпуска по майчинство, а не от датата на раждане, както мнозина вярват. Всъщност са необходими 3 месеца от момента на раждането до момента на получаване на месечното плащане.
Нека обясня. Ние броим не от действителната дата раждане, и от планираната (в предродилната клиника се изчислява в началото на бременността). Добавяме 70 дни към PDA и получаваме началото на родителския отпуск. В моя случай PDD падна на 30 август - съответно ваканцията започна на 8 ноември 2019 г., а първото плащане получих едва на 10 декември, в деня на заплатата.
Майчин капитал
Добра новина за тези, които очакват първото си дете: разчита се на майчински капиталКакво трябва да знаете за майчинския (семеен) капитал и за първото дете, родено след 1 януари 2020 г.
- При раждането на първото дете - 466 617 рубли.
- При раждането на второто дете, ако не е имало плащане за първото, - 616 617 рубли.
- При раждането на второто дете, ако е имало плащане за първото - 150 000 рубли.
Заявление за сертификат може да се подаде онлайн на портала "Обществени услуги„Или по време на лично посещение в центъра„ Моите документи “.
съоръжения майчински капитал може да се използва за плащане на главницата и лихвите по ипотеката.
3. Говорейки със семейството
Обясних на съпруга си, че обезщетенията и спестяванията ми се отделят за изплащане на ипотеката, а останалата част от разходите ще падне върху неговите плещи. Преди това се грижех за себе си и купувах дрехи само за своя сметка - по въпроси на личните нужди всеки от нас си осигуряваше сам. Общият бюджет в нашето семейство беше само за почивка и ремонт.
След излизане в отпуск по майчинство обаче трябваше да забравя за известно време „силна и независима“ и да живея от парите на съпруга си. Оказа се трудно: I не свикна помолете мъж за пари. Но с времето стана нормално. За пореден път съм убеден, че всички ограничения и забрани са в главата ни.
С раждането на дете помолихме родителите да се откажат от необмислени покупки. Вместо друга играчка и красива блуза е по-добре да закупите пакет памперси и бебешка храна.
Между другото, раждането на бебе е точно случаят, когато парите се превръщат в най-добрия подарък. Трудно е да се отгатне от какво наистина се нуждаят детето и новите родители.
4. Монетизиране на хоби
Обикновено са необходими 2-3 месеца от датата на отпуск по майчинство до раждането на дете. През това време усвоих онлайн курс по плетене и се научих как да създавам шалове, шапки и ръкавици. Първоначално направих това за себе си, за да придобия нов. хоби и отделете време, докато чакате бебето. И когато започна да се получава, реших да спечеля пари от уменията си.
Сложих няколко комплекта и създадох акаунт в Instagram, за да продавам продуктите си там. Разказах за начинанието си на всеки ъгъл - всички мои приятели знаеха какво правя. От уста на уста се изплати и започнах да получавам първите си поръчки.
Но не всичко мина гладко. Похарчих 7000 рубли за плетене, включително разходите за преждата. И тя спечели същата сума за няколко месеца - зимата се оказа топла, поръчките бяха малко. След известно време изгорях и спрях да плета.
Оценявайки опита си отвън, виждам, че допуснах няколко големи грешки. Основната ми грешка в ранните етапи на монетизиране на хобита е да инвестирам в опаковки. Аз похарчени пари върху красиви кутии, етикети с имена и други обвивки. И след като тръгнах по този път, разбирам, че хоби може да донесе пари само ако много обичате бизнеса си и сте готови да инвестирате изцяло. И аз плетях и мислех само за пари. Това също беше грешка от самото начало.
Любовта с шапки не се получи, но си заслужаваше да се опита. Аз лично познавам момичета в отпуск по майчинство, чието хоби носи стабилен месечен доход. Единият пече торти, другият прави шапки за момичета.
5. Ипотечни празници
31 юли 2019 г. влезеЗакон за "Ипотечни ваканции" влезе в сила по силата на закона за ипотечна ваканция. Според новите правила кредитополучателят може да поиска от банката да намали размера на месечното плащане или да спре плащанията по кредита за срок до шест месеца. По-ранните заеми също са предмет на закона. Все още не съм ходил на кредитни празници и все още не планирам, но този път е моето алтернативно летище.
Следните условия трябва да бъдат изпълнени, за да можете да кандидатствате за ваканция на заем:
- Средният ви месечен доход е намалял с повече от 30% в сравнение с доходите ви през предходните 12 месеца. Това може да бъде доказано с помощта на сертификати във формуляра 2 - NDFL за текущата и предходните години.
- Ипотечните ваканции по текущия заем не бива да се прилагат по-рано.
- Също така е важно ипотекираният апартамент да е единственият ви имот, подходящ за постоянно пребиваване. Това може да бъде доказано с помощта на извлечение от USRN.
6. Данъчно облекчение
След закупуване на недвижими имоти в Руската федерация, можете да получите данъчно облекчение.
За закупуване на недвижими имоти
Максималната сума, от която се изчислява приспадането, е 2 000 000 рубли. Например апартаментът ми струва 3 150 000 рубли. Мога да получа само 13% отстъпка от два милиона. Това е 260 000 рубли.
Сертификат във формуляр 2-NDFL, който можете да получите от работодателя, ще посочи колко данък сте платили в бюджета. За една година можете да получите удръжка не повече от тази сума. Ако не Ви бъде предоставено цялото приспадане наведнъж, остатъкът ще бъде пренесен в следващите години.
Ако ти купи апартамент в къща в строеж, документи за данъчно облекчение могат да бъдат подадени едва на следващата година, след като имате акт за приемане и прехвърляне на жилище от предприемача. Така се случи и с мен: взех ипотека през 2018 г., получих апартамент през 2019 г. и кандидатствах за приспадане за 2018–2019 г. едва през 2020 г. Докато жилището не бъде отдадено под наем, не можете да чакате приспадането.
За изплащане на ипотечни лихви
По ваше искане банката ще издаде удостоверение за изплатени лихви по ипотеката. Ще ви е необходим, за да издадете приспадане.
Максималната сума, от която се изчислява приспадането, е 3 000 000 рубли. Тоест от платените лихви можете да поискате максимум 390 000 рубли.
Приспадане на лихва може да се получава всяка година.
заключения
- Стабилността е ключът към успеха. Попълвайте спестовната си сметка ежемесечно.
- Има повече държавни ползи, отколкото си мислите. Опитайте се да получите всичко, което можете.
- Планирайте финансите си няколко години предварително.
- Не се страхувай помоли за помощ от близки.
- Печеленето на пари за хоби не е никак лесно, няма перфектна рецепта за печелене на пари. Оценете инвестицията и рисковете си, преди да започнете нов бизнес.
- Възползвайте се от вашите кредитни ваканции и данъчни облекчения.
Сега детето ми е на седем месеца. Разбирам, че ще отида на работа след поне една година или дори повече. Не се страхувам от икономическата криза, защото предварително се погрижих за формирането финансова възглавница. Ако подхождате отговорно към въпроса, раждането на дете няма да ви попречи да изпълнявате мечтите си и да постигате целите си.
Прочетете също🧐
- 7 бонуса от държавата, които да ви помогнат да изплатите ипотеката си
- Как изплатихме осемгодишна ипотека за година и два месеца, използвайки съветите на Lifehacker
- 5 грешки, които правят ипотеките непоносими