5 съвета за тези, които не знаят как да спестят пари, но наистина искат да се научат

Защо не можете да спестите пари

Дългата и сложна еволюция на хората като вид е виновна за факта, че ние отговаряме на рекламни обаждания и можем бързо да вземем решение за непланирана покупка. Условията на живот на нашите древни предци са били толкова жестоки, че оставянето на парче месо за утре е равносилно на сбогуване с него завинаги. Месо, както и самият човек, може да бъде изядено от друг хищник утре или дори днес. Живеейки стотици хиляди години в такива реалности, ние се научихме да вземаме, когато дават, и да бягаме, когато бият. Не е изненадващо, че сега е трудно за човечеството да преодолее своите примитивни инстинкти. Ние обаче сме интелигентни и имаме достатъчен умствен капацитет за вземане на умишлени и балансирани решения.

Нобеловият лауреат за икономика за 2002 г. Даниел Канеман твърди, че две системи са отговорни за вземането на решения в човешкия мозък.

Действията в системата 1 са бързи, автоматични, без усилие, асоциативни и трудни за контрол или промяна. Действията в системата 2 са по-бавни, по-последователни, усилени и съзнателно контролирани. Освен това те са относително гъвкави и потенциално подчинени на правила.

instagram viewer

Система 1 е отговорна за емоционалния аспект на вземането на решения. Той е представен от nucleus accumbens (който съдържа много допамин - хормонът на радостта и удоволствието), амигдала (отговорна за емоции, включително страх) и орбитофронталната кора (изпълнява функции на арбитър).

Заедно работи така. Да приемем, че видяхте модни маратонки на плота, в същата секунда ядрото на ядрото реагира бурно, защото те са красиви и желани. Амигдалата също показа активност: цената на новите обувки е доста висока, страхът да останат без пари за други нужди е много силен. В този момент орбитофронталната кора сравнява кое е по-силно, желание или страх и прави присъда. Всички процеси се случват толкова бързо, че вие ​​не ги контролирате, само в крайна сметка получавате отговора от ирационална система 1.

Как да се научите да пестите

За разлика от Система 1, Даниел Канеман дава Система 2. Той е отговорен за здравия разум, интелигентността, внимателността, предпазливостта, дългосрочното планиране и е представен от фронталната област на мозъка, така наречената дорзолатерална префронтална кора.

Естествено, тя е взаимосвързана със своя „емоционален“ партньор. Колкото повече една система е развита в човек, толкова по-слаба е другата. И така, размишлявайки върху избора си и претегляйки решенията, вие буквално помпате ума си. Но това отнема време. За да спечели системата 2 в битката за окончателното решение, дайте време на мозъка си да оцени полезността на спонтанната покупка и засега прочетете рецензиите за качеството на продукта сами. Между другото има и други трикове.

1. Платете най-важното веднага след вашата заплата

Всеки от нас има кошница със задължителни плащания - например комунални услуги, плащания по заем или за обучение на деца, медицинска или автомобилна застраховка. Всичко това трябва да бъде платено в първите дни след заплащането. В противен случай вашата идея за това колко пари могат да бъдат похарчени без пристъп на съвест ще бъде погрешна. Освен това, ако депозирате необходимите суми веднага, рискът от забавяне на плащането и получаване на неустойка ще намалее значително. За да не забравите за всичко това, настройте автоматично плащане на сметки във вашата Интернет банка.

Между другото, по-добре е да го поставите в касичката също веднага след попълването на сметката. Ако знаете колко свободни пари са останали преди края на месеца, ще бъде по-лесно да проведете вътрешен диалог за насладите от импулсните покупки и желязната воля.

2. Направете страха ваш съюзник

В търговията страхът действа като двоен агент. Той примамва и убеждава, че ще пропуснете изключително изгодна оферта, ако не купите продукта точно сега. Това се сигнализира от nucleus accumbens. В същото време страхът да не похарчите голяма сума, например за друго ново нещо, включва здравия разум у купувачите. Амигдалата играе за него. Как можете да привлечете агента на своя страна и да принудите орбитофронталната кора да направи правилния избор?

Първо, винаги помнете, че страхът е удобен инструмент за манипулация. Ако в магазин внезапно сте пожелали спешно да закупите даден продукт, защото изглежда, че той скоро ще бъде разглобен, тогава помислете два пъти колко реален е този привиден дефицит. Например, когато обменният курс на рублата се промени или възникнат други проблеми в страната, хората масово купуват домакински уреди и продукти с дълъг срок на годност. И тогава не знаят какво да правят с пет телевизора и двадесет килограма елда. Ето защо е важно да се уверите, че наистина имате нужда от покупката и че никой не се опитва да ви манипулира.

Второ, помислете колко пари харчите за малки, но чести покупки. Един прост пример: изчислете колко харчите за ежедневното си еспресо всяка година преди работа. Да кажем, че чаша кафе струва 120 рубли. През 2020г 247 работни дни. Купувайки ободряваща напитка по пътя към офиса, харчите общо 29 640 рубли. Разбира се, не включихме ваканция, отпуск по болест или командировки. Но със сигурност в някои от трудните ежедневия пиете повече от една чаша. Когато осъзнаете мащаба на разходите, измислете нещо полезно, за да похарчите цялата сума. А кафето може да се направи у дома и да се вземе със себе си в термо чаша.

3. Отделете време преди обрив

Използвайте механизма на страха във ваша полза. Ако видите атрактивен продукт, докато пазарувате, не бързайте с касата. Вземете за правило да купувате непланиран артикул само след като си дадете време (час-два-три или, може би дори цял ден) помислете, анализирайте необходимостта от покупка и прочетете отзиви за качеството продукт. Използвайте таймаути, преди да купите, оставете „умната“ част от мозъка ви да свърши работата вместо вас, спечелете време за това. Борба с моментните капризи със собствени методи.

4. Спестете повече утре, отколкото днес

В съзнанието ни да отлагаме означава да се лишаваме от удоволствие, а това е болезнено и неприятно. Малък трик ще помогне за „облекчаване на болката“ на процеса: опитайте се да заблудите мозъка си със схемата „следващия път ще има още“.

Ето един пример. Ако доходите във вашето семейство нарастват с 10-15% годишно, започнете да спестявате първо 1% от заплатата си всеки месец, след това постепенно увеличавайте до 3, 7, 10, 12, 15%. Същността на този метод е, че знаете и разбирате, че можете да попълните касичката едновременно с 15% от заплатата си. Но това значително ще повлияе на портфейла. И като свикнете постепенно, стъпка по стъпка, ще стигнете до крайния показател, без да се възмущавате от мерките за строги икономии. В допълнение, тази схема ще помогне да не пропускате вноски в касичката по време на трудни месеци.

5. Накарайте парите да работят за вас

За да не отнемате трудно спечелените пари от сърцето всеки месец, можете да поставите пари на депозит, да купите облигации или акции. Всяка опция има своите предимства и недостатъци.

Депозит

Доста прост и ясен начин. Днес банките предлагат средно доходи от депозити в размер на 4-6% годишно. Част ще бъде погълната от инфлацията (през 2019 г. ще бъде измислено 3%), а това, което остава, е всичко ваше. Тази опция е по-подходяща за тези, които искат да спестят пари, вместо да увеличат.

• Ползи: простота, стабилност.
• Недостатъци: ниска рентабилност.

Облигации

Тези документи показват, че компанията (или държавата в случай на облигации за федерални заеми) е взела имате пари в дълг и в замяна се задължава да платите приспадания на лихви и да върнете целия заем в края на договора срок. В повечето случаи една облигация струва хиляда рубли. А средната доходност на руските облигации е около 7-12% годишно.

• Ползи: опит в управлението на лично богатство, изучаване на нов финансов инструмент.
• Недостатъци: ниска рентабилност.

Промоции

Закупувайки акции на определена компания, вие получавате възможност да участвате в управлението на компанията и да поискате част от нейните печалби. Можете също така да търгувате с акции и да печелите пари от разликата в цената.

• Ползи: високи дивиденти при закупуване на акции на финансово успешна компания.
• Недостатъци: необходимостта от внимателно проучване на дивидентната политика на компанията за предходни години, висок риск от загуба на пари в спекулации.

Застрахователна полица за дарения

Това е финансов продукт, който съчетава спестявания и спестявания. Същността му е, че човек своевременно застрахова живота си за определен период от време (обикновено от 5 до 15 години) и изцяло плаща премии. Ако по време на периода на валидност на полицата притежателят на полицата умре или се разболее сериозно (условията могат да варират), компанията ще извърши плащането - на себе си или на бенефициентите, посочени в договора. Ако доживее края на договорения период, той ще получи всички пари, които е допринесъл с лихви или инвестиционен доход.

• Ползи: не просто натрупване на средства, а животозастраховане. Тези средства не са включени в наследството, нито могат да бъдат конфискувани, разделени в случай на развод, иззети или събрани в съда. Сред безспорните предимства - данъчно облекчение.
• Недостатъци: данъчно облекчение може да бъде издадено само ако официалната средна месечна заплата е най-малко 10 хиляди рубли; задължително своевременно плащане на вноски (в противен случай договорът ще бъде анулиран и платената по-рано сума няма да бъде върната); случаите, възникнали по време на извършване на престъпление или в нетрезво състояние, не се считат за застраховка; в класическата версия на осигурителния живот няма значителни доходи.