Ипотеки през 2016 г. през погледа на кредитополучателя
За да стане богат / / December 20, 2019
Кризата спадове на света и да живеят все още е някъде в нужда. Разбира се, че трябва да си купи имот малко по-рано, когато условията за кредитиране са по-добре. Но, от друга страна, сега на пазара на жилища е в дълбока стагнация. И точно сега, можете да спечелите в цената: отстъпки и промоции от страна на разработчиците все още тепърва започват. На мястото на ток, скоро ще дойде лятото, по-значително (през лятото никой не купува апартамента, и да продава и поддържа изграждане е необходимо).
Ако парите да си купи апартамент за брой или на кредит не е достатъчно, ще трябва да вземат ипотечен кредит. На него ние имаме написахНо новото време - новите правила. Сега ще разгледаме основните точки, които трябва да се обърне внимание (и ако сте пропуснали нещо, ние ще чакат за коментари и правилно).
Какво е ипотека
В момента има няколко основни типа ипотечното кредитиране: стандарт, с програма държавна подкрепа "Руска Семейство" и специална оферта за банките войници.
Стандартен ипотечен
Договорна ипотека - това е една изключително трудна кредит. В миналото, за да се получи ипотека средства, необходими за осъществяване на 13% от разходите за закупуване на апартамент като първото плащане. Сега - не по-малко от 15% за основния корпус и 20% вторичната. Действителните условия на Банка ДСК са:
първоначалната такса | срок на кредита | ||
---|---|---|---|
на 10 години | от 10 до 20 години | от 20 до 30 години | |
от 20 до 30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
от 30 до 50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
Когато този процент е валиден, ако:
- кредитира имот е построен с участието на кредитни средства на банката, или се прилага допълнителна такса в размер на 0.5 процентни пункта;
- Кредитополучател застрахова живота си и здравето, в противен случай е приложимо квоти с един процентен пункт;
- докато ипотека регистрация се прилага допълнителна такса в размер на един процентен пункт.
Много банки са затегнали изискванията за кредитополучателите. Ако играете с кредитна калкулатора Сбербанк, можете да разберете какво първичния одобрение заем младото семейство от двама души, ще трябва най-малко 40-50000 личните доходи на всеки от съпрузите. И потвърди доход, така че заплащането получател "черен пари в брой", може да бъде в беда.
Средният лихвен процент в момента (реално, а не реклама) от порядъка на 15-16% годишно. Защо? Дори и най-основния лихвен процент за вторични жилища започва от 12.5%. Залогът за ново средно е 13%. В предградията на недвижими имоти и строителството на частни цени на жилищата още по-високо.
военна Ипотечен
За военна доста приемлив вариант е армията преди ипотеката. Обратно през 2015 г. лихвеният процент по този вид ипотека е на 8% годишно. Днес - е 12.5% или по-висока.
Ипотечен с държавна подкрепа
Най-добрият вариант в момента е ипотека с държавна подкрепа. Това е кредит за закупуване на жилище в строеж или жилища в готовата сграда. Благодарение на банката на държавната субсидия осигурява намалена ставка в размер на 12% (това е минималния праг, който в действителност ще бъде по-висока - около 13-13.5%).
Въпреки това, тази програма не се отнася за всички жилища. По принцип, това, се строи или в процес на изграждане с участието на капитал на банката. В този случай, разработчикът трябва да е в някакъв вид доверие списък.
Има и ограничение за максималния размер на кредита:
- 8 милиона рубли - за Москва, Московска област и Санкт Петербург;
- 3 милиона рубли - за останалата част от Русия.
Минимална първоначална вноска за ипотечен кредит с държавна подкрепа е 20% от стойността на закупените жилища.
В този случай, лихвеният процент по кредита е фиксиран - 12% в големите банки. Въпреки това, този вид застраховка ипотека живот включва задължително начално кредитополучател. Нещо повече, размерът на годишната такса се изчислява върху остатъчната стойност на кредита и е 1% от оставащата сума в момента на плащане, който кредитополучател мъстта на (интерес, не се взема под внимание). В случай на отказ от увеличението на скоростта оферти на банките, застраховка на стандарта, с определения срок в договора за ипотека. Съответно, за да плати за първата година и след това да не бъде в състояние да се откаже - цялата ипотека ще бъде преизчислен от датата на отказ от застраховка. И все пак ние трябва да помним, че всички ипотечни апартаменти е необходимо да се застрахова, и все още е от порядъка на 0,4% от дължимата сума.
Струва си да се обръща внимание на оферта "TinkoffBanka": По време на това писание, лихвеният процент по ипотеката с правителството тук започва с 11.9% годишно.
В програма "руски семейство"
В официалните документи, наречен "Осигуряване на жилища за млади семейства». Валидност на тази програма е да изтече през 2015 г., но през 2014 г. прие програма за "Изработване достъпни и удобни жилища за руските граждани и общински услуги ", в резултат на която е бил действително предоставени на 2020.
В програмата за действие обхваща цялата територия на Русия и е насочена към оказване на помощ на млади семейства, които се нуждаят от по-добри условия на живот. Въпреки това, всички разпоредби, регулиращи произвеждат самите региони. За да участват в програмата, едно младо семейство, трябва да отговарят на следните условия:
- най-малко един член на семейството не трябва да бъдат по-стари от 35 години (и участник може да се превърне в семейството на един човек);
- пожелания трябва да имат руско гражданство;
- семейството трябва да живеят при неподходящи условия на живот (случаи, разгънатата застроена площ на човек е по-малка от тази в региона; живеят в общински апартаменти).
Според условията на програмата, едно младо семейство, издаден от държавата безвъзмездни средства, които трябва да бъдат насочени към закупуване на жилища или споделен строителство. За семействата без деца безвъзмездната помощ се издава в размер на 35% от оценява стойността на имота, както и за семейството двойки с деца, включително семейства с един родител, състоящи се от един родител и едно дете - в размер на 40%. Големи семейства осигуряват допълнителни ползи, като същевременно те предоставят материална подкрепа в пълен размер.
В някои региони, вместо това, са на целевата цена на квадратен метър на жилищата, както и намаляване на лихвените проценти и предложените Апартаментите се продават с довършителни работи.
програма за лоялност разработчици
В сегашната ситуация, много разработчиците предупреждават предварително и влезли в партньорства с договор големите предприятия. Тяхната същност е следната: компанията осигурява известна субсидия на работника или служителя в замяна на ангажимент за продължаване на работата, както и на разработчика, от своя страна, предлага отстъпка за настаняване. В някои случаи това е тристранно споразумение. Това се превръща в третата банка, която предлага намалена ставка в него.
Между другото, аз се възползва от тази оферта при закупуване на апартамент. Отстъпка разработчик е 8% от общата стойност на жилищата, както и с фиксирана лихва в размер на Банка ДСК - 11,4% годишно, без да променя условията.
Какво трябва да се обърне внимание на
- По-добре е да се вземат ипотечен кредит с банката, която ограждаше карта заплата. Това ще намали риска от неуспех за издаване на ипотека, включително липса на доходи потвърди запитвания. Но трябва да се обърне внимание на: банки обмислят заплата е прехвърляне на заплатите. Също така, подобен ход ще намали допълнителни възнаграждения на лихвения процент.
- Много региони предлагат допълнителни програми за жилища. Например, в моя роден град Уляновск има "ипотека на управителя на" едно: кредитополучатели, участващи в програмата, през първите три години, общината плаща лихвата по заема.
- Подобни програми могат да кандидатстват за определени трудови професии (например, лекари) или предприятия.
- Банките са много по-лесно да одобри заеми за закупуване на нови сгради. Струва си да се обръща внимание на съставителя на връзката и на банката и си отиват за първоначален одобрение от предварително избраната апартамента. Това ще намали вероятността от отхвърляне, без обяснение и да увеличи шансовете за получаване на ипотека.
- Акциите на необходимостта на апартамент трябва да бъдат третирани в съответствие с текущите доходи: по-високата облагаем доход, по-висок делът. Така, благодарение намаляване на данъци това ще бъде възможно да се възстанови част от парите си много по-бързо. Спомнете си, че това е не само цената на апартамента (или по-скоро, част от нея, взети като заем), но също така и на платения по договора интерес. Това ще позволи да изплати част от заема малко по-рано.
- Всяко плащане, по-голяма от месечната такса трябва да бъде платена по банков служител. Проверете дезактивирането на по-голяма сума от сметката. 500-1 000 допълнително, за да играе роля, тъй като това е смешно, защото надвзетите суми не отива на плащания на лихви и погасяване на главницата.
Вземете го, или не?
Въпреки много трудности, нерви и значителен надплащане, ипотеката е единственият реален шанс за много хора в нашата страна GET жилища. По-скъпи недвижими имоти е много по-бързо, отколкото расте благосъстоянието на обществото. А средната месечна вноска за ипотека Апартаментът сравнима с отдаване под наем.
С цел да се даде точна реши, че трябва да мине през по сериозен начин. Ще трябва да се консултира с маса от различни специалисти. Опитайте преди трекинг до програмиста да разберете информация за всички актуални оферти във вашия район. Изчислява се максималният размер на възможности за погасяване и спират на това, което ще позволи гарантирано да плащат ипотека в случай на непреодолима сила. По-добре е да се обърне повече и така да се върнете към бързо възстановяване, отколкото в труден момент да бъде без способността да плащат месечен наем.
За съществуващите правителствени програми могат да бъдат намерени на територията на общината. Оферти на банките са винаги на разположение на техните сайтове, но е необходимо да се отиде лично. Същото важи и за разработчиците понякога последните непродадени апартаменти в къщата, точно пред неговото предаване, са много по-евтино, отколкото на сцената на изкопни работи.
И, разбира се, не забравяйте, че в случай на проблеми могат и трябва да се оплакват. За строители заплаха е да се обжалва пред различни държавни агенции. И ако е имало проблеми в банката, можете да прилага на персонала на Централната банка.