Как да инвестираме свободни пари: да даде своя принос или за погасяване на кредита?
За да стане богат / / December 20, 2019
Ние предлагаме на нашите читатели един прекрасен материал, който се отразява на много тъжна, толкова много текущата тема лични финанси. Мнозина от вас имат кредити, които редовно погасяване. Но представете си, че сте получили 13 заплата, коледна премия или друга приятна екстра доход. Какво да правя с него? Прекарайте? Сложих на депозит или да върне част от заема над плана? Отговорът на въпроса "Какво е по-изгодно", и дава на материала по-долу. Също така там ще намери приятелско калкулатор заем във формат Excel.
Наскоро имах резервни пари. И както винаги, когато те се появят, имаше един хубав проблем - къде да ги похарчите? Всички видове безполезни покупки, аз веднага отхвърлени. Интересувах се от начина, по който може да се използва повече? Така че изборът ми падна на два възможни варианта:
- принос;
- Или погасяване на част от стария си кредит. Странното е, че това също може да спечели.
Какво следва от това е по-изгодно? И как? В същото време аз не се интересува от моралната страна на въпроса: "Колко е хубаво да има пари за депозит .." или "за да живеят добре, без кредити." Чисто икономическа.
Така че, имайки предвид, че:
- Имаме в наличност 10 000 рубли безплатно;
- През август 2011 г., ние решихме да се направи ремонт в апартамента и да закупите един тон банани. За да направите това, взехме заем в размер на 100 000 рубли;
- Заемът е взет през август 2011 г., като по този начин заема вече погасени в срок от 15 месеца;
- Месечна вноска по кредита: 2540 рубли, начин на погасяване - анюитетни (анюитет - когато кредитът се изплаща на равни вноски. Например, 2540 рубли на месец. Удобен. Но се плаща повече, отколкото в други случаи).
- Срок: 5 години;
- Лихвата се изчислява на месечна база в размер на остатъка от дълга си;
- Да разгледаме принос при 10% годишно с интерес веднъж годишно.
И в двата случая, нещо, което се случва в живота ни. Опитайте се да разберете това.
Сега да преминем към забавлението. Разберете колко печелят и в двата случая, и че ще бъде достатъчно.
За да направите това, опитайте се да се изчисли възвръщаемостта на инвестициите си в депозити и кредити, така наречената ROI.
ROI - възвръщаемост на инвестициите процент. Изразено в%. Тя включва сравняване на размера на доходите от инвестиции и най размера на инвестицията. Например, аз слагам в банката до 10 000 рубли, а година по-късно се върна 11,000 рубли. Оказва се, съм спечелил 1000 рубли - това е моят доход. Това представлява 10% от първоначалната инвестиция. Смята се, това е така:
(Сума на доход / сума на първоначалната инвестиция) х 100% = (000/10 1 000) х 100% = 0,1 х 100% = 10%
Необходимо е тази цифра, за да се сравнят различните инвестиции и инвестициите. Когато ROI е по-голяма от 0, и там е по-изгодно. Например, по-добре е да се инвестира на 5400 рубли и да получите 500 или 7800 да се инвестира и да получите 600? ROI ще помогне отговори на този въпрос. В първия случай, ROI = 9,3%, а във втория, 7,7% (опитайте да се изчисли тяхната собствена). В първото изпълнение повече. Той печеливши. Оказва се, по-изгодно да се инвестира в 7800 на мястото, където след това да даде 500 рубли за 5400. В този случай ние получаваме 722 рубли, а не 600. Представете си, вие ще сте инвестирали 100 000?
В случай на вноската е ясно - колко пари е спечелил, и така е доходът. Това е 10% от 10 000 = 1000 рубли на доходи. Ето защо, принос ROI = 10%.
По отношение на кредити - всичко е малко по-сложно. Ние трябва да разберем едно просто нещо. В действителност, доходите от тези инвестиции е да се намали размера на месечните плащания. Тъй като води до намаляване на разходите за повишаване на оставащите в запасите си размер. Например, вие плащате по кредита 10 000 и започна да плати 9000. Ползите? Разбира се, дори и допълнително 1000 - това е хубаво. Така че, важно да не е с размерите на сумите на плащанията и на факта, че сте ги намалява. В бизнеса, тя използва един прост подход: какво се запазва - той е спечелил. Използвайте го и щете. Колкото по-малко плащаме, толкова повече пари ние оставихме за нашите нужди.
Така че, това, което имаме с кредит. След като прекарва изчисления (с помощта на банков служител или таблеткиМожете да качвате в работа в Excel или Google Docs), ние показваме, че като инвестират 10 000 в нашия кредит, че намалим нашите месечни плащания до 341.24 рубли. Това е, за да печелят допълнителни приходи в размер на 341.24 рубли. Тя ще изглежда малко. Но за годината (12 месеца) за 4 nabezhit 094.89 рубли. Това е повече от депозита. Отличен! Ние можем да прекарат тази сума за следващия Нова година или ги поставя още един път за погасяване на кредита. Между другото, това, което тук ROI? Можете да го изчисли себе си. Той ще трябва равно на 40,9% или 41% за добра мярка. Така, че е ясно, че чрез намаляване на плащанията, които получаваме ROI = погасяване на заем 41% годишно.
Така че какво ще се случи?
Бонус!
В допълнение, има и друг момент, че трябва да се обсъди. Това е сумата на надплатените суми по кредита. Най- досие Това е изчисление, който показва, че чрез намаляване на дълга по кредита, размера на надплатената сума ще бъде намален от около 52 хиляди души. до 49 хиляди души. рубли - по-точно на 3 157.72 рубли. Тази сума се записва, и по този начин спечели за оставащите 45 месеца (не забравяйте, ние плати заема над 15 месеца).
По този начин, месечната добив = 3 157.72 рубли / 45 месеца = 70.16 рубли / месец. На година = 70.16 рубли × 12 месеца = 841.92 рубли. Тя може да се счита за едно допълнително предимство за предсрочно погасяване на кредита, както и косвено доходите от инвестиции = 8,4% (841.92 рубли / 10 000 х 100%).
Общо, общ добив на предсрочно погасяване 4 = 094.89 рубли (намаляване на плащанията) + 841.92 рубли (намаляване на размера на надпогасяването) 4 = 936.81 рубли = 49%. Сега ние достатъчно точно в началото на честването на Нова година!
Така че, как да изберете прикачен файл към нас простосмъртните?
1. Ако вече имате налични средства, а след това да решите дали искате да спечелите допълнителни доходи?
2. Анализирайте какво ви предлагат инвестиционни алтернативи.
3. Определя се в каква форма ще получите приходи от тези инвестиции? В случай на депозит - е лихвата по депозита, в случай на кредит - намаляване на размера на месечните плащания и намаляване на количеството на надплащане по кредита.
4. Определяне на размера на доходите. В случай на банков депозит - е% от вноската, в случай на кредит ще ви помогне маса или изчисления банкови специалист.
5. Изчислете размера на годишния доход. Докато в рубли.
6. Изчислете възвръщаемостта на инвестициите (ROI). Получената годишния размер на приходите, разделена на сумата от инвестиции и се умножава по 100%. Ще получите процентът на възвръщаемост на инвестициите. В резултат от различни инвестиционни процент може да се сравнява помежду си, да се идентифицират най-печелившата инвестиция.
7. Voila! Честито! Вие сте на път към богатство!
Лично аз изчислява (и е ключовата дума тук), че моят безплатен 10 000 е много по-изгодно да се инвестира в погасяването на кредит и да получите с това 49% годишно. Надявам се, че тази статия ще ви помогне да вземете правилното решение в трудно, но такъв въпрос приятно, като инвестиция. Управление на финансите си мъдро. Включи soobrazhalku :)
UPD. Между другото, ние продължаваме да изучаваме темата за личните финанси, в нова статия за амортизация на пари. Добре дошли!
———
Може да се интересуват от други статии на автора:
- Дръжте парите у дома? Вие губите 13% годишно!
Рефинансиране: или как иначе да се спестят пари на заем?
- Колко е вашият кредит?