Нещата трябва да знаете за процента на кредита, а не да останат в дълг към банката
За да стане богат / / December 20, 2019
Каква е лихвата по кредита
Лихвеният процент - това е посочено като процент от сумата, която банката плаща клиентът за ползване на кредит. Тя се изчислява за определен период от време. Например, 15% ще означава, че получателят на кредита годишно, в допълнение към сумата на главницата на дълга на банката да прехвърли 15% от него. Но това не означава, че за изчисляване на надплатената сума просто да вземе процент и умножете го по броя на годините, за които е взето на кредита.
На първо място, има такова нещо като ефективен лихвен процент (CPM).
UCS включва всички разходи на кредитополучателя, включително комисионни и други разходи.
По този начин, при изчисляване на общата стойност на ипотечна банка ще вземе под внимание разходите за оценка на апартамента. Тази услуга се предоставя от организация на трета страна, но без теб кредитиране не би наредил така, че разходите, свързани с ипотека. В този случай, ако отпадъците е предвидено в закона, а не на изискванията на банката, тя не взема под внимание CPM. Така например, от ДКО няма да достигне пълния транспорт цената на кредита.
Всички разходи по кредита трябва да бъде Федералният закон "за потребителските кредити (заеми)" Тя е отпечатана на първата страница на договора с едър шрифт в правоъгълна кутия. Това показва процент годишно, или в парично изражение.
Това е най-ПУК трябва да се обърне внимание, за да се разбере колко всъщност плащат за заем. Изключение - кредитна карта. Всички разходи по кредита не е много информативна, тъй като тя се изчислява от общия кредитен лимит, а лихвата ще се начислява само върху дължимата сума.
На второ място, не се начислява лихва върху цялата сума на кредита, а останалата дължима по него. Но тук не е толкова прост. Има два начина на плащане:
- Рента. Банката поставя стойността на финансовите пасиви на клиента, включително лихви, и се дели на целия срок на кредита. В резултат на това на получателя на кредита на месечна база, за да плати на институцията в същия размер. Но структурата на плащането не е един и същ: първо, лъвския дял е направена от интерес и към края на срока на клиента започва активно да плати главницата дълг.
- Диференцирано. Главница, разделен на срока на кредита и лихвата се начислява на месечна база. За потребителите това е дълъг път от максимална до минималното плащане, с първото плащане ще бъде достатъчно висока. Но главницата и заплаща по-бързо.
Какво влияе на размера на лихва по заеми
Рефинансиране процент на централната банка
Това е същата лихвен процент, при които да вземат назаем. Само в този случай, централната банка дава заем на финансови институции.
Търговска банка отнема от кредита на централните банки за една година и през това време печели по кредитите, което дава на населението. В съответствие с това си лихвен процент до клиентите трябва да бъде такава, че Централната банка и връщането интерес, и да печелят.
Кой е процентът на рефинансиране ключ от 7.25% иЦентралната банка на Русия е решила да запази темпа на ключ на 7.25% годишно " годишно.
платежоспособността на кредитополучателя
Най-голям е рискът, че няма да се върне кредита, по-малко благоприятните оферти проценти. Например, лихвените проценти са по-високи за заеми на два документа, без проверка на доходите. Това включва и наличието или липсата на обезпечение, трансфер на заплатите по сметка в банката, се съгласи да застраховката и така нататък.
темпа на инфлация и срока на кредита
Две свързани параметри: банката ще ви накара да се не само утре, но след 10 години, ако вземете кредит за този период. Следователно, скоростта е вероятно да бъде взето предвид прогнозата за инфлацията за целия период на кредита.
Не губете пари
Внимателно прочетете договора
Законът предвидена специална рамка за снимка, с която на пълния размер на кредита. Засега го оставяме - престъпно нехайство за бюджета си. Прочетете договора изцяло и внимателно, не пропускайте проходи, дори и тези, които са написани дребен шрифт. Не се колебайте да попитате мениджъра.
След като сте подписали договора, се съгласи с всичко, което е написано там. Ето защо, се премахнат всички противоречия, преди да сложи автограф в документа.
Не е ли е в просрочие
Задайте напомняне на вашия телефон, компютър, микровълнова печка, оградена с червено в календара дни на изчислението. Имайте предвид, че тези дати попадат в почивен ден, за да се грижи за плащането на записване по-рано. Точността ще помогне да се избегнат глоби и лихви за забава. И размера на наказанията могат да бъдат доста забележими.
Ако можете да гасят светлина заем на график, гасят
Лихвата се изчислява на сумата на главницата. Ранните плащания го правят по-малък. Поради това, толкова по-скоро ще гасят на кредита, толкова по-надплатената сума.
Не приемайте дългосрочни заеми в чуждестранна валута
Лихвите по кредитите в чуждестранна валута е по-ниска, но долари или евро трябва да бъдат стабилни, така че заем е по-евтино, отколкото му аналог Rublyovy. Ако не разполагате с дара на ясновидството и необуздан оптимизъм, прогнозират колебанията на валутните курсове в дългосрочен план това ще бъде трудно.
Малък заем бързо ще имате време да се даде, дори и ако нещо се обърка. Дългосрочна чуждестранна валута кредити през есента на рублата ще се превърне в бреме, които ще се изтеглят всички пари имате на самата услуга, това е интерес.
Това правило не се прилага по отношение на хората с доходи в чуждестранна валута, които не зависят от рублата.
малки неща
Следете стотинка. Това е за вас 5 цента - монета, недостоен дори да залагат на крака на масата. За да се забави в банката за тази сума - основата за да ви оправи. По-щастлив, ако санкциите се таксуват като процент от размера на забавяне. И ако лихвата по главницата дълг?
Следвайте условията на договора
Не е чудно, че сте прочели договора, следват това, което е написано в нея. Например, ако сте пропуснали да подновят застраховката, благодарение на които сте били предлагани на благоприятни условия за ипотекаБанката може да увеличи лихвения процент. И да обърне този процес ще бъде по-трудно.
Поддържайте връзка с банката
Ако служител на кредитната институция се опитва да се свърже с вас, да вземе телефона и отворете SMS. По-добре е за кой ли път да чете реклама, отколкото да пропусна посланието на неизпълнение или друга важна информация.
Логично е да използвате кредитна карта
Изключете дълговете на кредитната карта в периода безлихвен и не го премахнете от пари в брой, както и за това често се вземат комисионна.
виж също
- Как да променя живота си, ако запишете за 3000 рубли на месец →
- Какво точно не си струва да правиш, ако имате проблеми с финанси →
- 11 съвета за това как да се получи чрез седмицата да плащат почти никакви пари →