Как да оцелеем в пенсионна възраст без правителствена помощ: финансова експертни съвети
За да стане богат / / December 20, 2019
Виталий Михайлов
Главен финансов директор и основател на "Занаяти финансови решения"CFO Kiwitaxi.
Защо не трябва да се разчита на пари от държавата?
Всеки месец плащам 22% от заплатата си към държавата за собствената си старост. С една заплата от 100,000 рубли получи 264 000 рубли на пенсионните вноски годишно.
Над 45 години трудов стаж, наети 11.88 милиона рубли, а това без смесване, т.е. без да се отчита стойността на парите във времето.
Размерът на хубаво, но аз не го виждам.
очакванеСредна продължителност на живота и здравословен продължителност на живота
данни от страна Животът в Русия - 66 години за мъжете и 77 - жени. Разбираемо е, че цифрите са ориентировъчни, но нека да ги вземат като отправна точка. Като се има предвид новата пенсионна възраст (65 години за мъжете и 63 години за жените), и в бъдеще, за да се пенсионират, аз едва имам време.
В средностатистическата жена ще бъде повече от 13 години от живота си. Когато пенсии 10 000 рубли на месец е само на 1.56 милиона рубли за 13 години.
Общо нетна печалба на държавата, получена от две стари хора на различни полове - 22.2 милиона рубли.
В Пенсионния фонд на Русия като цяло ще има пари?
Разумен въпрос: къде и как да се инвестира доходи ЗФР?
споредОсновна информация за инвестициите на пенсионните спестявания за март 2018 ЗФР инвестира над 33 операционни компании. Но в действителност, 98% е инвестиран от Внешекономбанк. тук изчислениеИзчисляването на стойността на инвестиционния портфейл и изчисляването на нетната стойност на активите, в които инвестира пенсионните фондове от нетната стойност на активите на инвестиционния портфейл.
Googling себе си, което е наистина "пут" VEB пенсия натрупване. Управителите на фондове не само не печелят, те са загубили 40% от това, което беше.
Финансовият баланс на такава техника е известна - замяната на един актив от друго: например, парите в ценни книжа. За да се определи справедливата стойност на активите в частния сектор има един институт на одита. Но никой не се одитира от руската държава.
Ето защо, аз вярвам, че добро бъдеще ЗФР малко вероятно.
Това, което ще има пенсия, ако продължавам да живея, за да го видите?
Мнозина се занимават с въпроса: ако живея до пенсиониране, ще си получа парите и как да ги брои? Но парите не са твои: събирателният част от пенсията, е отменен през 2014 г. (като например замразяване). Като се има предвид динамиката на ситуацията, най-вероятно, завинаги.
Вашият принос ще ходят на настоящите пенсионери и осигуряване имате много конвенционален нагласа. Пенсията се изчисляваКато формира и изчислява бъдещата пенсия от IPK, и тя все още не са парите в пенсионната сметка.
Ако по прост начин, за IPC - това само счетоводна фактор: кой е по-дал, толкова по-голям ще получите в бъдеще. И това е за разпределението на наличните средства между пенсионерите, а не за инвестиции и натрупване.
Удръжки ще осигурят на децата си и внуците си. Точно както сега се плащат за пенсионираните родители и прародители. Следователно, това, което ще има пенсия, никой не знае, дори и RPF.
И какво да правя сега?
Заложете на себе си. Включи главата. Изключете мързел. Прочетете препоръките на опитни специалисти.
Оказа се, че живеете в държава с висока риска на страната. Държава риск се отразява на стойността на парите и лихвените проценти по кредитите. (Ето защо ние имаме с Европа е такава голяма разлика в лихвите по ипотеката.)
Но има и добри новини. Вие живеете в много време: границите се размиват, ИТ и финанси обединяват в екстаза на технологичните възможности.
Отговорът на въпроса "Как да се печелят пари, за да се пенсионират, без да жертват живота сега" е съвсем проста: да се научат да инвестират сами.
4 правила за успешна инвестиране, тествани върху себе си
- Създаване на постоянен паричен поток. Списъци на 10% от приходите в собствената си "фонд за пенсиониране."
- Научете прости и надеждни инструменти инвестиция. Не се заблуждавайте от сложни деривативни инструменти - най-често това е развод.
- Намалява риска. Държава риск елиминира инвестиции в чуждестранни инструменти.
Рискът от загуба на отделните емитенти и волатилността на доходността на портфейла е решен чрез диверсификация на портфейла от активи. Рискът от банковата система (или които превишават граничната DIA) Отказът да се отстранят депозити. - Ровя в нея, като че ли се отразява на живота си. Най-малко от това зависи именно неговото качество и в бъдеще. Не е достатъчно време? Консултирайте се със специалисти.
Как можем да осигури комфортен старост?
За да започнете да изчислят очаквания икономически ефект.
Вземете половината от официалните вноски в пенсионен фонд с една и съща заплата от 100 000 рубли. да речем Нека, 11 000 рубли на месец за най-малко 20 години (240 месеца) празнина увреждания.
тук пример изчисление на собствения си пенсионен фонд.
Ако предоставите годишна доходност от 8% (което е повече от реалната), можете изгради пенсионен капитал в размер на почти 6,5 милиона рубли от някои 11,000 рубли на месец.
Можете да започнете да инвестират в 30 г. да завърши с 50, а вие ще имате 15 години, за да гуляи. Между другото, това е повече от 40 000 рубли на месец, ако времето за отстраняване на всички пари от инвестиционната сметка и не се интерес.
Вие сте наясно с ползите? Инвестира в два пъти по-малко от страна на ЗФР натрупа общо 20 години, а след още 15 години, за да се радват на живота до 40 000 рубли на месец. Добре, хвана 40 000 рубли в 2038 цени - това не е най-актуалните 40,000 рубли, така че таблицата съдържа изчисляване на коригираната скорост на инфлацията (4%). Това означава, че цените на годината достига 50 години ще получат 4034000 милиона, а това е пенсия в размер на 25,800 рубли на месец. Харесва ли ви или не, той все пак е по-добре, отколкото липсата на пенсия от пенсионния фонд.
Е, къде да се инвестира?
Къде да отида, за да го прости и сигурни, а дори и на 8%, - да споделят лични преживявания.
Руският фондов пазар не е опция. И всичко: акции, облигации, взаимни фондове. И банките са там. Първо, държавата и политически рискове. На второ място, на валутния риск (рублата все още нестабилен). На трето място, в Русия никой не му пука всеки миноритарен акционер или облигационери. Крайният получател на руската компания - главен изпълнителен директор и неговия антураж изпълнителите. Вие никога не prokontroliruete, където те ще прекарат печалбата си.
Треската банковата система, DIA не е панацея. Особено, когато се инвестира с хоризонт от 20 години и с капитал от над 1,4 милиона рубли.
Единственото нещо, което ще се изправи на руския пазар - това е брокерите и обмен, но в действителност това не е страшно и дори безплатно.
По-добре е да се инвестира в глобалната икономика.
Цялата икономика на планетата (Липсва само за Северна Корея) се основава на парадигмата на потреблението. Всичко се свежда до БВП на страните, както и в областта на финансите, от своя страна - до печалбите на компании, които произвеждат БВП.
Корпоративните печалби - е ръстът на капитализация и пазарната им капитализация - е стойността на акциите. Това означава, че в основата (на базата на капиталови печалби) на цялата финансова система на света е на фондовия пазар. Всичко останало е второстепенно.
Но какво да кажем за облигации (облигации)? Това е един елементарен инструмент за привличане на заемен капитал, но източник за погасяване е все една и съща печалба.
Знаете ли защо компании място облигации и да предприеме, в действителност, в дългове? Да, защото те ще печелят 15% от инвестирания капитал, и ще ви бъде даден на облигации 8%, т.е. 7% ще получат нищо. Пари-те са твои, а не тяхно.
Но това е абсолютно вярно, защото си 8% от тях се изисква да плати почти всеки сценарий (различни от фалит), и 15% за плащане на акционерите не е нужно да. И всичко зависи от способността на ръководството да генерира печалби.
Ние сме дошли до ключовия принцип на инвестициите: доходността е право пропорционална на риска. Акциите на по-печеливши и по-рискови облигации са по-малко печеливши и по-малко рискови.
Вие вече знаете, това, което аз ви донесат за формиране на портфейл от активи на фондовата борса. Тя не трябва да се страхуват. Това е начина, по който икономиката на развитите страни, а руснаците просто по-голямата си част неграмотни в тази област.
Преценете си рисков профил, това е, как вие лично склонни да толерират временната загуба и това, което искате да се върнете. В зависимост от това, вземете акции или облигации, или комбинация от тях.
Изберете само чуждестранни фирми и разнообразяване на портфейла от промишлеността. Възможна и по държави, но не забравяйте, че основната икономическия растеж - в IT-сектора на САЩ.
Какво трябва да знам?
За спокойствие по време на периоди на пропадане на пазара и намаляване на доходността помня две златни правила:
- Бъдете на пазара. теория на финансите ни казва, важното използване само на обществена информация (например, технически и фундаментален анализ), победи на пазара в дългосрочен интервал не е възможно. Затова е безсмислено да се опита да направи повече от пазара, губите нервите си. Бъдете на пазара.
- Кризата няма да продължи вечно. път финансовите кризи Трябва да се издържа. Налице е концепцията за "психологията на голямото търсене." По време на кризата, потребителите предпочитат да спаси. След края на кризата, потребителят започва да консумира излишната натрупване. По този начин, след кризата, на фондовия пазар се ускорява и бързо да си възвърне земята. Това не се отнася до облигации, които са с фиксиран лихвен процент на възвръщаемост (купони и главница, вие ще получите във всеки случай, с изключение на една - по подразбиране на емитента).
Къде по-добре да се отвори брокерска сметка?
Аз се опитах различни брокери и техния анализ. От опит препоръчвам да отворите брокерска сметка в BCS, защото те няма да изисква архаизмите като цифрови подписи и монтаж на трета страна платформа за търговия.
За пасивен инвеститор ще са достатъчни уеб интерфейс с SMS потвърждение на поръчки.
Въз основа на какви решения?
Не изобретяваме колелото, използване консенсус прогнозира професионалисти. Информация и услуги в недостиг.
БМК Express
Новини на фондовия пазар и икономиката. Статии за инвестиции и финансови инструменти. Борсови котировки, графики онлайн. Техническа и фундаментален анализ. Коментари и прогнози на анализаторите.
БМК Express →
Investing.com
Цитати на валути, акции, индекси, както и технически анализ, диаграми, финансови новини и анализи.
investing.com →
Finanz.ru
Финансови новини: Член оценка на глобалните анализ на финансовите пазари, котировки валути и акции в реално време.
Finanz.ru →
Tinkoff. инвестиция
Купуването на акции в дружества, както и на ETF, облигации, валути. Безплатно откриване и поддържане на брокерска сметка.
Tinkoff. инвестиции →
Какво да правите, ако наистина мързел да се разбере?
Ако търсите информация, да се разбере портфейл анализ, и да събира просто прекалено мързеливи, а след това аз ви съветваме да купуват ETF (борсово търгуван фонд) на готовия портфолио от активи (акции, облигации, метали). И още по-добре - да се съберат портфейл от различни ETF. Погледнете доходност, всяка от които надхвърли 8%.
Този модерен и ефективни финансови инструменти стават все по писане в бизнес издания. Прочетете рови. Сигурен съм, че ще се разбере без никакви проблеми.
данни
- Не вярвам в приличен държавна пенсия.
- Колкото по-скоро, за да изберете независимо формират бъдещата им сигурност, толкова по-добре.
- Не се инвестира в акции и облигации на руски компании.
- Инвестирайте в чуждестранни финансови инструменти и да растат доходите, заедно с глобалната икономика. (Друг от легалната икономика в планетата все още не е така.)
- Внимателно прочетете отново статията и да продължите.
На добър час!